豁免充分維護被保人的利益，十分人性化，當你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險事故，免除后期應(yīng)繳納的保費，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？豁免不適用哪些場景呢？有些保險會有豁免責任條款，在購買時這會是一個值得關(guān)注的問題嗎？今天學姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同一如既往的管用。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，意外患上合同約定的重疾，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

和被保人一樣， 投保人可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體還得根據(jù)產(chǎn)品關(guān)于豁免的設(shè)定而定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，要是健康告知沒有通過，投保人是不能選投保人豁免責任的。

學姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，對被保人和投保人豁免責任都是很不錯：

二、豁免責任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項，可以先看豁免責任的價格再做決定，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，加了豁免責任的按年交費應(yīng)付幾十到幾百不等。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年由父母來進行保費的支付，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責任這方面是十分值得的。另外如果這份保險是買給自己的，就不需要因為選擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任其實是一種特別受歡迎的方式，附加豁免后，不管哪一方出了問題，雙方的保費都能豁免了，不用再交保費。避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責任，這點對夫妻來說都是很有利的。

學姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識內(nèi)容科普，點擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負擔的保費壓力就越小，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費期限的，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間：

2、保障責任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障責任也是有限的，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，碰到這類產(chǎn)品時，考慮轉(zhuǎn)投一份定期險也不失為一個正確的選擇，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任無疑是給保險公司自身增加了一份風險。豁免責任的定價由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費的金額，并且這個額度會隨年遞減。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費，會否造成倒掛的局面？所繳納保費比主險保額還要高？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，為大家獻上這份投保秘籍：

我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細的考慮在選擇投保人是否附加責任，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "商業(yè)保險里的豁免保障什么"的圖文回答，望采納！

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