以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長(zhǎng)時(shí)間了，它的傳說(shuō)現(xiàn)在很多人都知道，講的便是平安人壽的智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)。

對(duì)于這款產(chǎn)品可沒(méi)少下功夫，一經(jīng)推出，便獲得了多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，在2008年獲得了最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等，以此看來(lái)還是非常的優(yōu)秀。

原來(lái)平安智盈人生這么優(yōu)秀！

但是，學(xué)姐經(jīng)過(guò)對(duì)智盈人生的詳細(xì)分析，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

智盈人生藏著什么機(jī)要呢，學(xué)姐在下面就為大家一一揭曉。這篇測(cè)評(píng)文章心急的小伙伴先點(diǎn)擊出來(lái)看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體看看智盈人生的這款險(xiǎn)種的形態(tài)圖，要趕在詳細(xì)分析之前去看：

智盈人生主要分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)是萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是重疾及意外保障。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)有幾個(gè)賣點(diǎn)很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光看著這些點(diǎn)真的是太抓人眼球了，不過(guò)，實(shí)際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒(méi)有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險(xiǎn)，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，被保人能獲取到的身故保險(xiǎn)金要么是按照保單價(jià)值的105%，要么就是按照基本保額來(lái)賠付。

對(duì)于全殘竟然不提供保障！

全殘保障對(duì)于壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是很重要的，從本質(zhì)上來(lái)看，其實(shí)，全殘能讓一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴(yán)重，每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用，對(duì)于全殘人士來(lái)講，開(kāi)支都比較大，帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力巨大。

全殘保障所提供的是一筆不小的資金，可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學(xué)姐順便給大家講一下，做的比較到位的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢(qián)存入保單賬戶。

扣除初始費(fèi)用這一操作是每次存錢(qián)都會(huì)有的！條款里特別需要注意的一點(diǎn)是每次交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是非常明確的：

50%的保險(xiǎn)費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時(shí)候必須扣掉的，后面在第6年保單年度開(kāi)始就是扣除5%的保費(fèi)。

由此得知，投保智盈人生這份保險(xiǎn)的第一年是要交費(fèi)6000元的，一定會(huì)從賬上扣除3000元，其中這3000元錢(qián)是一點(diǎn)也看不到收益的，之后也不會(huì)產(chǎn)生任何的收益。

因此，智盈人生就算是有了萬(wàn)能險(xiǎn)，我們也不會(huì)認(rèn)為就能夠賺得到錢(qián)，很有可能被扣掉了很多錢(qián)，盈利方面也沒(méi)有。對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)，有下面問(wèn)題還是值得我們留意的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛(ài)金

智盈人生的重疾保障中的一個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)的非常貼合民意，被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴(yán)重，并且已經(jīng)是晚期，就可以提前付基本保額。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進(jìn)的，因?yàn)樗惶峁┝?8種重大疾病的保障，而且還要與主險(xiǎn)共同分同一份保額。

通俗說(shuō)就是在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后，主險(xiǎn)保額隨之遞減，可以理解為理財(cái)賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計(jì)算，換個(gè)說(shuō)法，理財(cái)賬戶里面的資金會(huì)少很多。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會(huì)根據(jù)傷殘比例來(lái)賠付意外傷害，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級(jí)賠付比例。

2014年國(guó)家出的新標(biāo)準(zhǔn)，就已經(jīng)是十級(jí)標(biāo)準(zhǔn)了，對(duì)傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，原因也可能是智盈人生推出的時(shí)間比較早，

別人可能享有十級(jí)傷殘賠付，但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，這可太委屈了。

要是你搞不懂什么是十級(jí)傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

其余，對(duì)于低標(biāo)準(zhǔn)的傷殘就不說(shuō)了，還有一個(gè)難以接受的問(wèn)題，買意外傷害10萬(wàn)保額要花170元保費(fèi)，并且單一險(xiǎn)種在市場(chǎng)上每10萬(wàn)保額保費(fèi)低于100元的數(shù)不勝數(shù)，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒(méi)什么性價(jià)比。

要是朋友們有購(gòu)買意外險(xiǎn)的想法，這篇文章里就提到了很多性價(jià)比和品質(zhì)都不錯(cuò)的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也就是說(shuō)保底利率之上的收益是沒(méi)辦法確定的，而且保底利率也著實(shí)低的讓人無(wú)法理解。

相較于起碼都有2.5%萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率的市場(chǎng)情況，1.75%確實(shí)是顯得比較寒酸了。

智盈人生的萬(wàn)能險(xiǎn)收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬(wàn)能險(xiǎn)可能也會(huì)有，是以大家在購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)這類產(chǎn)品前，建議先看看這篇防坑指南：

綜合來(lái)看，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，不過(guò)，對(duì)于它的保障條款里，是有著不好的地方的，投資不太行。

因而，保險(xiǎn)公司比較出名，產(chǎn)品也有可能差勁，大家不能因?yàn)檫@些光面堂皇的外面所迷惑，要學(xué)會(huì)理性看待，認(rèn)真剖析產(chǎn)品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保很大程度上會(huì)造成損失，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)不是短期投資產(chǎn)品而是長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，雖然收益不多，這說(shuō)法自然是相對(duì)的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個(gè)保險(xiǎn)的期繳保費(fèi)增加得越多，繳費(fèi)期時(shí)間久，回本的速度就快，得到的也越多。所以我們可以保留智盈人生的主險(xiǎn)部分，雖然這款產(chǎn)品對(duì)于超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費(fèi)用率的做法，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，超過(guò)了20年我們就看到這個(gè)保險(xiǎn)的收益出來(lái)了，只要被保人還在這個(gè)世界生活，就還可以一直繳費(fèi)下去，收到的利益也會(huì)有一些。

朋友們，你們要先選用專門(mén)的保障型產(chǎn)品后，隨后把智盈人生的附加險(xiǎn)刪掉，就把它看做存錢(qián)罐就好了，不論有多少吧，但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。

假設(shè)想放棄智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來(lái)看下這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后總結(jié)一下，我們不能只僅僅看保險(xiǎn)公司的建立成本，名聲大小，榮譽(yù)，關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

如果一心想要買理財(cái)產(chǎn)品，專心理財(cái)險(xiǎn)就是非常的不錯(cuò)，沒(méi)有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以做到“十全十美”！大家在選用理財(cái)險(xiǎn)前要謹(jǐn)慎點(diǎn)，我們首先要完善保障，保障型的保險(xiǎn)都有這些，學(xué)姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對(duì) "智盈人生和鑫福年金"的圖文回答，望采納！

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