保險里很人性化的條款當(dāng)屬豁免了，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。那豁免在哪種情況才會有效呢？豁免不適用哪些場景呢？附加了豁免責(zé)任的保險購買要注意什么？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細(xì)談?wù)劇?/p>

下面這篇科普文章語言精簡，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納了，保險合同的有效性不會受影響。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責(zé)任由保險公司承擔(dān)，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機(jī)會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，在豁免責(zé)任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進(jìn)行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

要不要豁免選項，可以看豁免責(zé)任的價位再考慮，影響保費多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，添加豁免責(zé)任按年繳納需要價格在幾十到幾百不等。若是投保人覺得這個價格可以接受，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，相當(dāng)于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，父母則承擔(dān)起了每年保費的支付義務(wù)，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為了讓子女得到更好的保障，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實意義。不過，給自己購買保險，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是大家選擇比較多的方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，雙方的保費都能豁免了，不用再交保費。為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風(fēng)險而導(dǎo)致后續(xù)保費依然要照常支付，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責(zé)任，這是非常實際的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學(xué)姐整理的這份知識內(nèi)容科普，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

豁免責(zé)任屬于一個長期產(chǎn)品,當(dāng)然繳費時間越長越好,最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，繳納時間越長，產(chǎn)生保費的負(fù)擔(dān)壓力會越小，只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后面長時間的保費就沒有必要交了。

怎么選擇繳費期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費豁免并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險公司承擔(dān)的風(fēng)險將變大，所以投保人年紀(jì)越小附加豁免責(zé)任的定價就越低，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費都將不用繳納，與此同時會隨年遞減你的額度。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，為大家獻(xiàn)上這份投保秘籍：

當(dāng)我們在買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任需要思考每種不同的情形，但不論哪一種狀況謹(jǐn)記我們的需要才是最重要的，目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "投保人身殘豁免的作用"的圖文回答，望采納！

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