太平人壽曾重榜推出一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)，據(jù)稱(chēng)有著不低回報(bào)的年金險(xiǎn)——金生恒贏年金險(xiǎn)。

外傳此款保險(xiǎn)產(chǎn)品的高達(dá)生存金回報(bào)高達(dá)到5%，與此同時(shí)還有分紅回報(bào)。

那時(shí)候很多人聽(tīng)到傳言，都爭(zhēng)相去投保此款年金險(xiǎn)，后續(xù)你就發(fā)現(xiàn)其實(shí)保險(xiǎn)公司宣傳的這款年金險(xiǎn)的收益并不是很高，與此同時(shí)還有超多套路，又相繼退保，更令人無(wú)法接受的是，退保之后不能將所交的保費(fèi)全部拿到。

保險(xiǎn)如果要退保是有風(fēng)險(xiǎn)的，尤其像年金險(xiǎn)這款理財(cái)型保險(xiǎn)，前期退保損失更大，要是想退保損耗小點(diǎn)，大伙就請(qǐng)先多瞅瞅這一篇文章吧：

太平金生恒贏年金險(xiǎn)它的收益高不高，看來(lái)大家都是懷著一顆好奇心呀，那學(xué)姐就給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何？

我們一樣還是先看一看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

投保年齡是有一定的范圍的，太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保的周歲是從出生30天以來(lái)到59周歲，這樣看來(lái)，最高投保壽齡是59歲，然而市面上最高投保年齡70周，這兩者相比前者年齡范圍還是小。

保障期限是保畢生的，隨著發(fā)展變化，因?yàn)槟壳敖^大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是保障終身的。

繳費(fèi)期要怎么選看個(gè)人，含有躉交也就是一次性及交費(fèi)，還含有分年期交費(fèi)，挑選后面這種繳費(fèi)方式，如此一來(lái)能夠把每年的保費(fèi)壓力都減少一些。

在選擇繳費(fèi)年限時(shí)首先應(yīng)考慮自身經(jīng)濟(jì)條件。這里面可以教你怎樣選擇合適的繳費(fèi)年限：

2、年金收益情況

這一款金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品囊括了生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、年度紅利和終了紅利。

不過(guò)它的身故保險(xiǎn)金細(xì)節(jié)藏有貓膩，在閱讀條款時(shí)一旦慌神，只聽(tīng)信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的宣傳話語(yǔ)就直接買(mǎi)了這款產(chǎn)品，被投保人意外離世，受益人其實(shí)基本很難從這筆身故保險(xiǎn)金中賺到錢(qián)的。

比如30歲的張先生投保了這款產(chǎn)品，五年期間內(nèi)，如果每年都投10萬(wàn)，5年之后保額就成了50萬(wàn)；

到了張先生60周歲前投保就停止了。在投保結(jié)束時(shí)，張先生可以一次性領(lǐng)取保單全部的現(xiàn)金價(jià)值加紅利補(bǔ)償，你所能領(lǐng)取的保單總額事實(shí)上和你近些年來(lái)所投的保額總額大差不差。

這筆錢(qián)如果在投保期限截止沒(méi)人領(lǐng)取的話，在投保人61周歲時(shí)再去領(lǐng)取這筆錢(qián)，會(huì)發(fā)現(xiàn)其現(xiàn)金價(jià)值已被歸零，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到這筆錢(qián)，從60周歲開(kāi)始，這筆錢(qián)中的生存金都是從本金里面扣的。

如果有生存保險(xiǎn)金，那么每年就要給基本保險(xiǎn)金額的5%，在您年齡到了八十周歲時(shí)仍然活著的話，從高檔紅利身上總的可以領(lǐng)到179萬(wàn)元，計(jì)算之后中檔紅利一共可獲得124萬(wàn)元，到了低擋紅利計(jì)算，也可以領(lǐng)取88萬(wàn)元。

比如說(shuō)中檔紅利，看似比所交保費(fèi)多了好幾十萬(wàn)，但是，這個(gè)同樣也要等到50年之后張先生才能領(lǐng)取，過(guò)了50年，這幾十萬(wàn)的價(jià)值也許就沒(méi)那么高了，與現(xiàn)在幾十萬(wàn)的價(jià)值不相等。

此外，保險(xiǎn)公司的紅利不可能一成不變，對(duì)于這情況，保險(xiǎn)公司需要將自己公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況作為依據(jù)來(lái)進(jìn)行核算。

總的來(lái)說(shuō)，上述文章說(shuō)到的紅利利益全都是按照公司的精準(zhǔn)假設(shè)得來(lái)的，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，紅利分配具有一定的不穩(wěn)定性，實(shí)際上來(lái)說(shuō)，可能會(huì)沒(méi)有收益，沒(méi)有多出保費(fèi)的幾十萬(wàn)，而且沒(méi)有一分分紅。

為什么有這么多人認(rèn)為分紅型保險(xiǎn)都是騙人的，這就是它的原因，大家可能會(huì)后悔想退保，如果在開(kāi)始就沒(méi)有注意到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性的話，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看了這些你還不收手，仍要購(gòu)買(mǎi)分紅型產(chǎn)品，學(xué)姐勸你認(rèn)真思考，先把下面這篇文章看了再來(lái)：

根據(jù)上面可得，太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)看來(lái)是真的不值得信賴(lài)，難怪大部分人購(gòu)買(mǎi)了，就后悔了。

二、買(mǎi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險(xiǎn)產(chǎn)品又是如何呢？難不成也像這款金生恒贏這么不值得信賴(lài)嗎？其實(shí)市面上也有有實(shí)際高收益的產(chǎn)品的，要是想去找這種高收益產(chǎn)品產(chǎn)品，這種事情那我們一定要認(rèn)真仔細(xì)慎重的去選擇，也不能盲目的去聽(tīng)從業(yè)務(wù)員說(shuō)的。

購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)時(shí)，需要預(yù)防的幾點(diǎn)方面在下面已經(jīng)講述：

1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)

學(xué)姐要告誡各位要買(mǎi)保險(xiǎn)的小伙伴們，無(wú)論是想購(gòu)買(mǎi)保障型還是理財(cái)型保險(xiǎn)的朋友們，“先保障后理財(cái)”這個(gè)原則是必須關(guān)注的。

也就意味著，需要有健全的保障體系、有了閑錢(qián)后，才能買(mǎi)年金險(xiǎn)這些理財(cái)產(chǎn)品。

在年金險(xiǎn)和保障型保險(xiǎn)中選擇了年金險(xiǎn)的話，比如說(shuō)由于身體中的疾病導(dǎo)致大量用錢(qián)，短時(shí)間就用年金險(xiǎn)里的金額是很難的，而且反過(guò)來(lái)在后期還要進(jìn)行保費(fèi)的繳納，那么等到我們可以去領(lǐng)取這筆錢(qián)時(shí)，治療已被耽誤，病情更加惡化，甚至可能人都不在了。

這樣又有什么用即使是最高的收益，都沒(méi)有命了還談享受？

身體健康就不會(huì)出事？不要自以為是的覺(jué)得，疾病意外讓人沒(méi)辦法預(yù)算到，萬(wàn)一有不幸的事發(fā)生，后悔藥在世上是沒(méi)有的。健康沒(méi)有配齊好就趕緊把保障做好再說(shuō)：

2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)

要是你對(duì)保險(xiǎn)比較陌生，不明白理財(cái)型保險(xiǎn)不同類(lèi)別之間的差別，收益情況、領(lǐng)取方式等方面也沒(méi)了解清楚，就去投保，你會(huì)發(fā)現(xiàn)收益不如我們想象中高，那真是悔不當(dāng)初。

在這里我先將各種年金險(xiǎn)的種類(lèi)列出來(lái)給大家參考：

從圖片中，我們不難發(fā)現(xiàn)以下這些信息，年金險(xiǎn)的種類(lèi)繁多，還可以組合不同功能，如果想要更加系統(tǒng)深入的了解清楚的話，那就需要學(xué)習(xí)大量的東西了。

想要深入地了解各類(lèi)年金險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，學(xué)姐對(duì)各種年金險(xiǎn)的內(nèi)容進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的匯總，大家感興趣的可以看看：

3、“畫(huà)大餅”不要信

像金生恒贏年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了賣(mài)出產(chǎn)品一味宣傳收益導(dǎo)致一部分人因此被欺騙投保的。

然而真實(shí)的情況是，分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司從保險(xiǎn)當(dāng)中所獲取的收益狀況來(lái)進(jìn)行一個(gè)分紅請(qǐng)仔細(xì)看好！而不是保險(xiǎn)公司的整體紅利。

保險(xiǎn)公司必須在每年精算結(jié)余后這樣干，《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》里就有這樣的規(guī)定，支配給保單持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是規(guī)定始終是規(guī)定，和實(shí)際收益是可能出現(xiàn)很大差距的，分紅的根源是保險(xiǎn)公司的盈利，那一年下來(lái)到底能賺多少，最后還是由保險(xiǎn)公司來(lái)公布。

4、遇到“萬(wàn)能”賬戶(hù)要謹(jǐn)慎

除了分紅型產(chǎn)品該多留個(gè)心眼，對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)和帶有萬(wàn)能賬戶(hù)的產(chǎn)品更是要提高警惕了。

帶有萬(wàn)能賬戶(hù)的產(chǎn)品，可以先不領(lǐng)取相應(yīng)的年金，把錢(qián)放進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)里面讓錢(qián)生錢(qián)也是很好的選擇。

進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)可以計(jì)息的是「返還金」，而不是每年所交本金，投保人所繳納的保費(fèi)將會(huì)被分成兩個(gè)不同的領(lǐng)域，只有一部分用于儲(chǔ)蓄投資，萬(wàn)能賬戶(hù)的錢(qián)包括這一部分。

也就是說(shuō)，萬(wàn)能賬戶(hù)上的錢(qián)只是所交保費(fèi)的一部分！

且萬(wàn)能賬戶(hù)的利率只有保底利率是固定，產(chǎn)品在做宣傳當(dāng)中說(shuō)的那個(gè)收益率可能在理想狀態(tài)下才會(huì)有，實(shí)際的一個(gè)結(jié)算波動(dòng)在2-5%這個(gè)之間，到底能賺多少，我們依舊無(wú)法確定。

萬(wàn)能賬戶(hù)不僅利率有存在陷阱，而且手續(xù)費(fèi)是針對(duì)每一筆進(jìn)項(xiàng)的！除此之外管理費(fèi)等也需要我們交錢(qián)。

此外進(jìn)到萬(wàn)能賬戶(hù)的錢(qián)，拿出的也是有限制，不是你想取多少就取多少的。

想具體了解萬(wàn)能險(xiǎn)的小伙伴，請(qǐng)點(diǎn)開(kāi)這篇文章：

概括一下，只要是與理財(cái)型保險(xiǎn)有關(guān)的，收益方面需要我們慎重對(duì)待，盲目聽(tīng)從別人的話，聽(tīng)風(fēng)就是雨都是不對(duì)的，好不好，有了喜愛(ài)的產(chǎn)品，也不能著急入手，仔細(xì)分析條款內(nèi)容。

由于保險(xiǎn)是一份合同，那么涉及到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)就比較多，很難辯別，我們可以讓專(zhuān)業(yè)人士來(lái)進(jìn)行發(fā)揮用處，這種與自身利益有關(guān)的，大家一定要謹(jǐn)慎些。

最后，年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐已經(jīng)為大家一個(gè)個(gè)扒出來(lái)了，投保之前一定要慎重考慮清楚：

以上就是我對(duì) "金生恒贏產(chǎn)品有缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！