最近學(xué)姐身邊有很多朋友都被基金傷透了心，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財險保險止損。學(xué)姐遇到很多人問我這個問題，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？獲益咋樣？此款小金豬定期年金保險憑借著高獲益奪得了眼球，但實(shí)際上其暗藏的貓膩并不少，原因是什么？大家或許看完這篇有關(guān)小金豬定期年金的測評之后就知道了。

此前，學(xué)姐附上一份年金險的避坑指南，有想法的老鐵，請點(diǎn)開下文：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

根據(jù)慣例，我們先分析分析小金豬定期年金的形態(tài)圖：

隨著大家對于小金豬定期年金的保障內(nèi)容的了解，大家其實(shí)很容易就能夠發(fā)現(xiàn)隱匿在小金豬定期年金中的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

小金豬定期年金在繳費(fèi)期限這一點(diǎn)上，給我們提供的選擇不多，只可以選擇一次性付清保費(fèi)或分3年交，交費(fèi)時限有點(diǎn)刻板。

在市面上許許多多的年金險產(chǎn)品，對于交費(fèi)時限的規(guī)定都還不錯，為我們提供了5年交、10年交、15年交的這三種參考。

年金險產(chǎn)品的保費(fèi)一般都很高，如果是預(yù)算充分的小伙伴，一次性將保險費(fèi)用全部付完不成問題，然而有些預(yù)算不夠的老鐵，保險公司推出的這款小金豬定期年金不靈便的交費(fèi)時限，就不太友善了。繳費(fèi)期限的選擇也是有門道的，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險這類理財產(chǎn)品都需要復(fù)利增值，年金險產(chǎn)品和萬能賬戶一般不可分割，復(fù)利的收益一般都放在萬能賬戶里面，讓本金和利息一起產(chǎn)生收益，這使收益達(dá)到最高值。

在市面上不少年金險萬能賬戶的保底利率都能夠達(dá)到大約3%估計還有更高的存在，這優(yōu)點(diǎn)就是每年的收益都能利上加利，可以漲到很多呢，萬能賬戶對年金險來說真的非常重要。

不是每個保險公司都有萬能賬戶這樣的理財賬戶，僅支付固定年金，根本不存在二次復(fù)利，相比那些有萬能賬戶的年金險，這款小金豬定期年金屬實(shí)沒啥優(yōu)勢。這個萬能賬戶專指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，關(guān)于萬能險了解不多的朋友，通過對這篇文章的解讀，應(yīng)該會有新的認(rèn)識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金按照要求必須在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費(fèi)非常的低，只能達(dá)到2%。

至于返還比例低這個問題，咱們就先放一放，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，不是吧，這飯錢時間是認(rèn)真的嗎？

大個比方說年交保費(fèi)為5萬，等到保單第20年開始領(lǐng)取年金，一年最多領(lǐng)一50000*2%=1000元。和市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險產(chǎn)品做比較，能在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢太少了，每年都是這樣！小金豬定期年金缺陷是比較多的，上面只是粗略的為大家介紹了一部分，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，學(xué)姐愣住了。

下面是重點(diǎn)，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么對于小金豬定期年金的收益你知道多少呢？可能還是有很多人不太懂，學(xué)姐下面就為大家舉個例子。

假設(shè)30歲的老李投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，我們將年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況簡單的進(jìn)行了一個分析：

>>年金

老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，但是只針對35-50歲之之間，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險金

50歲的時候老李的保險期滿，此時可以領(lǐng)取全部的保險額度，也就是117200元，老李加上這些年領(lǐng)取的年金總共可以領(lǐng)取123600元。由學(xué)姐計算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實(shí)也不能算高了，年金險產(chǎn)品的收益率在4%、5%的許多產(chǎn)品學(xué)姐也見過的，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品的比較下就不占上風(fēng)了。

那么市面上有哪些收益比較喜人的理財險更應(yīng)該留意呢？學(xué)姐這里有份整理好的榜單，想看的朋友可以自己查閱：

歸納一下：小金豬定期年金由于整體收益不太高，所以不能搭配萬能賬號增值生息，還是有欠缺之處。

以上就是我對 "小金豬條款怎么選擇"的圖文回答，望采納！

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