學(xué)姐身邊最近有一些朋友對(duì)基金大失所望，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)。很多人來找學(xué)姐答疑，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？收益高不高？這一款小金豬定期年金通過高收益讓很多人對(duì)此感興趣，然則其暗地里有詐，為何會(huì)這樣說吶？相信大家看完這篇測(cè)評(píng)就明白了。

還有，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，想要投保的小伙伴請(qǐng)認(rèn)真瀏覽：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

想必大家在閱讀了小金豬定期年金的保障具體內(nèi)容后，大家應(yīng)該不難看出小金豬定期年金隱藏的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

小金豬定期年金在繳費(fèi)期限這一點(diǎn)上，給我們提供的選擇不多，只可以選擇一次性付清保費(fèi)或分3年交，繳費(fèi)期限相對(duì)來說較拘束。

市面上有好多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)繳納費(fèi)用的期限設(shè)定蠻適合的，比如5年交、10年交、15年交都行的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)于其他險(xiǎn)種的保費(fèi)是比較高的，對(duì)于預(yù)算寬松的伙計(jì)而言，將保費(fèi)一次性通通付完沒什么難度，然則相對(duì)預(yù)算不充裕的朋友而言，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費(fèi)時(shí)限，就有點(diǎn)不得人心了。繳費(fèi)期險(xiǎn)的選擇有很多竅門，大家可以看看這篇文章，先熟悉一下：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利增值對(duì)于年金險(xiǎn)來說是很重要的，只要提到年金險(xiǎn)產(chǎn)品，都會(huì)想到萬能賬戶，使其再次有所收益，這可以收獲巨大收益。

當(dāng)今有不少的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，還有部分是更高一點(diǎn)的，那么我們每年收入所算的復(fù)利不就變得更多了么，以年金險(xiǎn)這個(gè)層面思考的話萬能賬戶就屬于一個(gè)很重要的角色了。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，只能領(lǐng)取固定年金，二次復(fù)利這種想法怕要落空，對(duì)比另外有萬能賬戶的年金險(xiǎn)來說，這一款小金豬定期年金保險(xiǎn)相對(duì)較沒優(yōu)勢(shì)。萬能賬戶是萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，倘若有人對(duì)萬能險(xiǎn)不太知道的，可以通過這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時(shí)間限制的很嚴(yán)格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，目前能領(lǐng)取到2%的年繳保費(fèi)，領(lǐng)取單位是年度。

我們后面再聊返還比例低這個(gè)問題，想要領(lǐng)取保額，必須等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，等待這久的時(shí)間，這也太無語了吧？

假設(shè)年交保費(fèi)為5萬，要是等到保單第20年開始領(lǐng)取年金的話，一年領(lǐng)取50000*2%=1000元是最高值。對(duì)比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡(jiǎn)略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們肯定在后面會(huì)計(jì)算出來，學(xué)姐直接無語了。

建議趕時(shí)間的朋友直接看下面整理好的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

對(duì)于小金豬定期年金的收益你了解嗎？學(xué)姐相信通過一個(gè)舉例的展示，大家很快能理解。

我們舉個(gè)例子，就比如老李在30歲的時(shí)候投保了小金豬定期年金，并且在3年之內(nèi)，每年分期繳2萬元，基本保額就能達(dá)到117200元，對(duì)于年金和滿期保險(xiǎn)金的根據(jù)情況，我們簡(jiǎn)單做一個(gè)比較：

>>年金

老李在30-50歲期間，每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用為20000*2%=400元，最終能夠拿到手的有6400元，前提是繳費(fèi)保證夠16年。

>>滿期保險(xiǎn)金

老李50歲時(shí)保險(xiǎn)期滿，這時(shí)候能領(lǐng)取100%保額，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。學(xué)姐通過歸整之后可得，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)并不突出，收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)姐也看到過不少，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品中不是格外的出色。

那么市面上有哪些收益比較喜人的理財(cái)險(xiǎn)更應(yīng)該留意呢？學(xué)姐推薦一份榜單，朋友感興趣的自行拿走：

總之：小金豬定期年金在整體收益上不理想，還沒有資格搭配搭配萬能賬戶增值生息 ，并不是很突出。

以上就是我對(duì) "小金豬是怎么回事"的圖文回答，望采納！

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