“有沒有能夠在沒出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿期沒出險(xiǎn)的話，就付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的話又可以賠錢？”

保險(xiǎn)公司知道這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就以人保壽險(xiǎn)最近新出的一款臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為例子，讓大家對(duì)夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有個(gè)了解。想直接知道年金險(xiǎn)一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們對(duì)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)深入了解：

關(guān)于人壽保險(xiǎn)的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是有著13年保障時(shí)間的中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做養(yǎng)老險(xiǎn)的填補(bǔ)，那么適用性不是很高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒有那么久，退休后也無(wú)法保證每年都可以領(lǐng)到錢。

不僅如此計(jì)劃投保人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的話這幾點(diǎn)是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容比較少，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)自身沒有設(shè)置萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的類別是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。當(dāng)保險(xiǎn)金滿了13年過后，如果這個(gè)被保人還沒有去世的話，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)這也隨之結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價(jià)的保障，才對(duì)臻鑫相伴年金險(xiǎn)進(jìn)行投保，那學(xué)姐說(shuō)實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式要求是 ，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

類似于這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初始階段，價(jià)值是沒有已交保費(fèi)高的，而在保險(xiǎn)期間后期，也與累計(jì)已交保費(fèi)相差不遠(yuǎn)。

年金險(xiǎn)雖然把壽險(xiǎn)當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上相較于定期壽險(xiǎn)而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對(duì)于理財(cái)這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐估算了一下，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢是不可能的。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，在10年里每年都交10萬(wàn)元保費(fèi)，總共就會(huì)有265590元的基本保額，屆時(shí)保期期滿，老王能夠獲得的回報(bào)是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬(wàn)塊的年金，一共可以拿到80萬(wàn)。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

花費(fèi)了100萬(wàn)購(gòu)險(xiǎn)，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因而希望靠年金險(xiǎn)賺很多錢的伙計(jì)可千萬(wàn)要謹(jǐn)慎。要注意的是，不是同一個(gè)產(chǎn)品會(huì)存在很大的差別，若是尋求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

歸根到底，臻鑫相伴年金險(xiǎn)各方面來(lái)說(shuō)不是非常好。但建議您如果只是想保障高額身價(jià)或者理財(cái)增值的話，可以查看其他險(xiǎn)種。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時(shí)想存錢，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為選擇之一，因?yàn)樗ｋU(xiǎn)時(shí)間有13年。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)如何理賠"的圖文回答，望采納！

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