最近，《中國銀行保險報》采訪了一位保險業(yè)的資深人士，他表示，我國的保險行業(yè)目前已經(jīng)明確了行業(yè)的發(fā)展定位方向與任務(wù)，在以后的5到10年當(dāng)中，養(yǎng)老保險和健康保險是發(fā)展的重點。

所以，就推測了下將來養(yǎng)老方面的一些事情，以后的第三支柱養(yǎng)老保險主要產(chǎn)品為商業(yè)養(yǎng)老保險。

現(xiàn)在對于社會的老齡化產(chǎn)生的問題，有不少保險公司都非常的關(guān)注，關(guān)注點都在養(yǎng)老市場上，走近客戶了解客戶的需要。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險靠譜嗎？有哪些優(yōu)點和不足呢？下面會為大家詳細分析！

了解詳細內(nèi)容前，學(xué)姐先給大家送上一份大禮包——如何挑選保險的指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點與缺點？

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險中眾多類目的其中一種，商業(yè)養(yǎng)老保險的保險對象便是人的身體或生命，年老離休以及保險到期是支付養(yǎng)老金的兩個條件，只要滿足二者中的任何一個，保險公司會依據(jù)當(dāng)時雙方簽署的合同來給付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險相當(dāng)于讓被保險人強行進行儲蓄，這也是它最大的好處，協(xié)助年輕人深謀遠慮，防止年輕人不理性消費！

不過，商業(yè)養(yǎng)老保險的購買可以之后再考慮，要深入了解以下列出來的這幾種商業(yè)養(yǎng)老保險：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險之所以叫傳統(tǒng)，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間以及相應(yīng)的額度保險公司與投保人雙方商定。

一般情況下而言，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，普遍在2%-2.4%這個范疇之內(nèi)。

因此，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益相對穩(wěn)定，相對來說比較低的風(fēng)險，極其符合那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險人群的要求。

可值得大家留意是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險抵擋通貨膨脹造成的影響有難度，倘若通脹率相對來說高，從長期的角度看，有發(fā)生貶值的概率。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險述說了保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的收益清單明細，按照制定的比例、以紅利的形式，分調(diào)給投保人的一種人壽保險。

分紅存在三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不論是高檔收益、中檔收益，還是低檔收益，這三者都是一樣的，這個分紅的數(shù)量都是未知的。

所以，要想拿分紅險來投資理財，學(xué)姐就不建議了！

假如你對其中的原因比較感興趣，不妨通過這篇文章了解一下吧：

3、增額終身壽險

增額終身壽險就是歸屬于理財型保險，用來養(yǎng)老很不錯，保額按照規(guī)定每年等比增長，說的通俗易懂一點，在世的時間越久，保額會越多，現(xiàn)金價值也就越高！

所以，入手增額終身壽險，收益領(lǐng)取的時間，是由被保人活多久決定的，現(xiàn)金的價值也越來越多，日子一天天過去，一段時間后，現(xiàn)金的價值可能已經(jīng)多于你繳納的保費。

從優(yōu)點上看，增額終身壽險不僅靈活而且安全，收益也比較顯著，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，對于理性投資理財?shù)呐笥褋碚f很合適，可以長期投資！

基于這種情況，學(xué)姐貼心地為大家整理了這份熱門增額終身壽險榜單，僅供大家參考：

依學(xué)姐來看，上述的這三種商業(yè)養(yǎng)老保險都擁有各自的優(yōu)勢和劣勢，整體而言，學(xué)姐更建議入手增額終身壽險，接下來學(xué)姐就用一款產(chǎn)品來舉例說明增額終身壽險的優(yōu)勢。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論就是：

光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的保額遞增比例是3.8%，而且非常用心的提供了航空意外身故/高殘保障，與市面上那些保障責(zé)任比較常見的增額終身壽險相比，光明至尊增額終身壽險拔尖的地方真的不少。

下面，學(xué)姐就替大家好好講講光明至尊增額終身壽險的收益情況如何？適不適合養(yǎng)老就看收益了：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補充為例，具體收益情況請看下表：

從光明至尊增額終身壽險的收益演算表中可以獲知，等到陳女士60歲已經(jīng)退休之時，之后的每年就能夠獲得10萬元，直到90歲之后就不能領(lǐng)取了。

意思就是，李女士將100萬作為本金進行投資，從60歲開始領(lǐng)取直到90歲，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

由此可見，光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益非常不錯，如果用于養(yǎng)老，綽綽有余了吧！

那要是有對光明至尊增額終身壽險感興趣的小伙伴，這篇文章帶你全面認識：

三、學(xué)姐總結(jié)

概而言之，商業(yè)養(yǎng)老保險的類別很多，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，不同人群適用三種不同類型的養(yǎng)老保險。

倘若在投資方面過于謹慎，以強制儲蓄養(yǎng)老為目的，大家還是購買傳統(tǒng)養(yǎng)老保險吧；

假諾十分想要養(yǎng)老金擁有最低獲益，并且收益與保險公司的經(jīng)營業(yè)績有直接關(guān)系，各位小伙伴可以暫時回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，就選擇分紅型養(yǎng)老保險吧；

如果是理性投資，想要長期的利益的小伙伴，學(xué)姐推薦增額終身壽險！

所以，商業(yè)養(yǎng)老保險是沒有存在說不是好的，就是壞的，達到了自己的標(biāo)準(zhǔn)，就能算得上一款好的保險。

以上就是我對 "年金險如何配置最合算"的圖文回答，望采納！

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