在所有的車險產(chǎn)品中，人們最普遍知道的就是車損險。
但是部分車主只是對車損險有一個概念上的認(rèn)識，對于它的內(nèi)容卻不是十分了解，也許還有一部分人覺得，車險是車輛發(fā)生損失后，可以提供保障的產(chǎn)品。
為了讓大家能夠更全面地了解車損險，我把它們都一一列舉在下方，那么大家跟我一起來看看！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。什么意思呢？這相當(dāng)于經(jīng)過你允許開你車的家人好友，以及你自己在駕駛你的車的時候，如果把車碰了撞了，需要花錢修，這個保險可以承擔(dān)修車費，用不用自己支付。
那這個時候問題來了，我們都關(guān)心的是到底那一些事屬于賠償范圍之內(nèi)的呢？我們下面一起來看看關(guān)于車損險的責(zé)任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機(jī)涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費改之前，這幾項責(zé)任都有單獨的附加險來負(fù)責(zé)，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費改之后，這幾項責(zé)任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機(jī)熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實是不賠的。
因為地震導(dǎo)致的車損實在是過于少見，保險公司及保監(jiān)會一直采集不到這方面的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，所以保監(jiān)會才會不鼓勵保險公司承保。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價。
這些情況之外，再次提醒大家，車損險并不是交強險，交強險也并不是車損險，兩者是不同的兩個險種。車損險作為商業(yè)車險之一，而交強險則作為國家強制車險之一；一定要記住，車損險是車的本身，而交強保險是屬于第三方。
一提及商業(yè)車險我們就要反應(yīng)過來它一定要買的險種不僅是第三者責(zé)任險，車損險也要買。在實際購買中，車損險不是受大多數(shù)人的歡迎。一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多，這樣未免也太不劃算了。即使我們的車子每年都在貶值，但是車損險的保費每年都不會降很多。感覺花錢太多！
但學(xué)姐覺得，車損險也是我們必須購買的險種，因為它的作用同樣重要：倘若不保車損險，萬一發(fā)生車輛碰撞，那么車主就要自己承擔(dān)全部的修理費用。現(xiàn)在很多人對買車不犯愁，犯愁的是修車，因為現(xiàn)在汽修市場中，修理個汽車零配件價格太高，這要是把車的配件都換掉，那都可以再買兩臺新車了。所以，如果你沒有豐富的駕駛經(jīng)驗，開車很謹(jǐn)慎小心或者車已買了很多年頭，盡管出現(xiàn)什么事故，通過車保險到手的賠付金也足以拿來修車的車主，上車損險是重中之重！車損險保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 /（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費率基準(zhǔn)查詢欄目中找到機(jī)動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費大概在2000元左右。
續(xù)保保費也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規(guī)則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。最后還有一點需要注意，如果上一年度車損險出險理賠了，第二年換了家保險公司承保，現(xiàn)在社會信息全國聯(lián)網(wǎng)的，理賠記錄也包括在內(nèi)，車損險的費率不會減少。
學(xué)姐提議大家足額投保，越貴的車就更要采取足額投保的方式。沒有給車輛選擇足額投保，那么后續(xù)車輛發(fā)生部分損壞也只能按照投保比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題有很多人問過學(xué)姐。要回答這個問題，第一要先知道劃痕險的賠付范圍。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔(dān)。所以，學(xué)姐建議，如果你的愛車平時停靠的地點都不確定，且監(jiān)控管理不是太好的話，劃痕險還是有必要上的。記住了，像輪胎、輪轂單獨損壞的情況，車損險肯定是不賠的。。
除非在事故中輪胎和其他地方被撞壞了，又或者是爆胎導(dǎo)致了車禍，可以報單方事故，走車損險，就連輪胎一起保了。相信大家肯定能理解保險公司這樣的一些設(shè)計，對于損耗品這一性質(zhì)的輪胎所造成的結(jié)果就是開車時會被持續(xù)的磨損。你折舊產(chǎn)生的費用需要自掏腰包，整車的保險是不管這一塊的。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費”，達(dá)到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔(dān)。不過現(xiàn)在的車損險已經(jīng)沒有這種東西了，所以大家不必在意。在20年車險費改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當(dāng)中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認(rèn)包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。根據(jù)責(zé)任范圍來決定，在范圍內(nèi)還是會賠的，有四種特殊情況我們需要排除外，一起來看看吧：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、
，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
有這樣的情況，假如你去汽車中心給車子做保養(yǎng)時，在這個期間出現(xiàn)了一些人為所形成的損壞，刮傷被盜，車損險都不會賠償?shù)摹?/p>
因為保險公司認(rèn)為，這些場所對車輛有保管責(zé)任，若在保管期間出現(xiàn)的刮傷和劃傷，都是由保管場所的人負(fù)責(zé)。
競賽與也是同樣的道理。
此外，車輛未被偷走，但車燈、輪胎、車標(biāo)、后視鏡等地方被偷走的也不賠，因為保險公司覺得由于人為看管不到位造成的損失不在賠付范圍內(nèi)。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；此外，精神損失不賠，該項責(zé)任有專門的附加險精神損害撫慰金責(zé)任險負(fù)責(zé)。
發(fā)動機(jī)涉水熄火后，人為進(jìn)行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不賠，保險公司認(rèn)為這屬于認(rèn)為操作不當(dāng)造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負(fù)責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負(fù)責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負(fù)責(zé)。
其他風(fēng)險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費用。
總之，盡管車損險給人感覺什么也不能賠，車損險只能理賠少部分地方。
其實在戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪這方面實用性強。
只要我們開車是遵守法律的，那么車損險不賠的情況就很難被我們遇上。
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以上就是我對 "車損險主險保險責(zé)任"的圖文回答，望采納！
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