前些時(shí)候有朋友向?qū)W姐提問(wèn):“學(xué)姐呀，我一直在定期繳納公積金，可是不知道用法，你能不能跟我說(shuō)說(shuō)？”嗯，果然小伙伴們對(duì)自己切身利益相關(guān)的東西還是很關(guān)心的嘛，學(xué)姐來(lái)給大家具體說(shuō)說(shuō)：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經(jīng)常說(shuō)到的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個(gè)月只收到300塊？你莫不是搞錯(cuò)了。學(xué)姐不得不和你說(shuō)：是你家公司太會(huì)算計(jì)了。從嚴(yán)格意義上講，單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資是與繳納基數(shù)相同的，但繳納基數(shù)并不等于員工的實(shí)際工資。正常情況下，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是成正比的。而很多公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過(guò)大，國(guó)家對(duì)具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)少，也不比為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍還要多。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因而，在談工資的時(shí)候不要只覺(jué)得月薪好就行，千萬(wàn)要搞明白公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無(wú)形財(cái)富！忽略了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還不如人家月薪4千。公積金有什么用？在講到公積金時(shí)，很多人只會(huì)想到：買房能用上。

不過(guò)具體哪些地方能用？什么方式去用，很多人都不怎么知道。今天我們就來(lái)給大家分析一下。

公積金貸款買房公積金最關(guān)鍵最管用的使用方法就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就意味著，貸款數(shù)目都是50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款會(huì)比商業(yè)貸款少交近20萬(wàn)元的利息。然則，使用公積金也是有相關(guān)規(guī)定的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

就算滿足了貸款條件，貸款的金額也不是隨便就能決定的，那就要來(lái)瞧瞧當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額了。

例如說(shuō)深圳，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。倘若你想在深圳買房，那你可以貸到的錢最多也只能達(dá)到這兩個(gè)數(shù)目。

貸到金額具體數(shù)字是多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是算起來(lái)有點(diǎn)麻煩？不要擔(dān)心，廣州人民搜索開(kāi)【粵省事】小程序，里面有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

公積金除了用于購(gòu)房還可以用于租房，畢竟買一套房花費(fèi)甚高一部分人還買不起還有一部分暫時(shí)也沒(méi)有購(gòu)房打算。

沒(méi)房的職工，符合連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月的條件，也不需要租房發(fā)票、稅票就能夠支取公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

地方不同可提取額度也不會(huì)完全相同，可提取限額是受月租金的數(shù)量和收入高低影響的。

其他用途另外，如果要蓋農(nóng)村集體土地上的自建房，或?qū)ΜF(xiàn)有住房進(jìn)行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進(jìn)行公積金提取的。

還有一些特殊的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是不可抗力，可以申請(qǐng)一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

例如：工作調(diào)動(dòng)地區(qū)有所變動(dòng)；定居地點(diǎn)變化為國(guó)外；退休；生??；死亡

綜合來(lái)說(shuō)，公積金就像一個(gè)逼迫儲(chǔ)蓄的個(gè)人銀行，平常往里面存錢，有需求的時(shí)候拿出來(lái)。

大家最好能認(rèn)真研究各地的公積金政策，學(xué)會(huì)利用好這個(gè)很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式提供了線上和線下兩種方式。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，沒(méi)什么可說(shuō)的，只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”的原則。在這里學(xué)姐重點(diǎn)講一下線上查詢及提取的手段。相信大多數(shù)人都是和學(xué)姐一樣的懶肥宅，能線上解決的絕不出門搞。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒(méi)問(wèn)題。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.若是工作地在另一座城市，一金也是在這座城市繳納而非老家，如今要把房子買在自己的老家，是不是就不可以貸款了呢？

提取公積金和貸款，不用必須本地辦理，異地也可以，但是決定權(quán)在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心手中。

2.如果結(jié)婚前一個(gè)人先用公積金貸款買了房子，那么結(jié)婚后能夠兩個(gè)人一起用公積金還房貸嗎？結(jié)婚為夫妻以后，對(duì)方的公積金是可以拿來(lái)還房貸的，大家想去公積金管理中心申請(qǐng)的話，一定要準(zhǔn)備好提取相關(guān)的材料包括夫妻關(guān)系證明再去。3.公積金的貸款可以用來(lái)付首付之后繼續(xù)還月供嗎？只有公積金里的存款可以用來(lái)付首付，公積金貸款是不可以的。

我們可以付一部分現(xiàn)金，加上住房公積金余額拿來(lái)付首付，隨后用公積金貸款，一定要記得提取額不能超過(guò)首付額。

如果還有其他疑問(wèn)，歡迎下方留言詢問(wèn)，學(xué)姐等你來(lái)撩~

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以上就是我對(duì) "公積金 還商貸"的圖文回答，望采納！

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