醫(yī)療險會分有社保和無社保兩個版本，有社保社保報銷剩余部分，符合合同約定的100%賠付，不走社?；蛘邿o社保降低賠付比例。無社保版本會比有社保版本貴些，但是有些產(chǎn)品責任就好一些。合同一經(jīng)訂立，本著公平公正原則，需要雙方遵守。已經(jīng)確定的事實不能更改?，F(xiàn)在要做的，要么補上社保，避免再出現(xiàn)類似問題。要么在本期保險到期前，到柜面變更成無社保版本（前提是沒有因為本次理賠導致保險公司拒絕續(xù)保）。

給孩子買保險，每年幾百塊就能搞定，但要記住這三點！ 第一，別給孩子買壽險； 第二，不要買返還型； 第三．預算不夠就買定期重疾險。

小諾解答：1.要注意承保年齡的限制問題，一般來說，年紀愈大保險公司承保起來風險也越大，所以拒保的概率也越大。所以為父母買保險要趁早。 2.優(yōu)先考慮消費型產(chǎn)品，不僅保障更加全面，同時還能根據(jù)您父母不同年齡段的保障需求而方便的進行調(diào)整。 3.尤為關注意外骨折保障，因為對于中老年人而言，意外骨折是最為常見的風險。 歡迎查看更多“給父母買保險”的相關問題

小孩子年齡小，抵抗力弱，喜動，容易磕磕碰碰，所以都是建議重疾險+醫(yī)療+意外（帶意外醫(yī)療）但也會有些寶爸寶媽很憂心的問，寶寶已經(jīng)生病了，是不是就不能買保險了？ 雖然蝸牛君不建議帶病投保，或是生病后才想起要買保險，但新生兒容易生病，這是不爭的事實，那生了病是不是就與保險無緣了呢，沒有這么絕對的，主要還要看是什么病，以及嚴重程度~ 新生兒最常見的疾病，比如早產(chǎn)、低體重、黃疸、肺炎、手足口、卵圓孔未閉、腦損傷，再嚴重一點的比如川崎病，這些都是有機會以標準體承保的。 1、早產(chǎn) 一般胎齡在37足周以前出生的活產(chǎn)嬰兒稱為早產(chǎn)兒或未成熟兒。 早產(chǎn)兒若出生時體重低于2000克、一般會延期至兩周歲或生長發(fā)育正常后投保。 核保老師也會根據(jù)具體的情況具體分析，有時候也會縮短延期時間，比如會結(jié)合胎齡（胎齡越正常越有優(yōu)勢），出生時體重（如果早產(chǎn)但體重正常也是有利的），以及出生時的狀況是否良好。 2、低體重 通常新生兒正常體重在2500g-4000g，超過4000g為巨大兒，低于2500g為低體重兒。 低體重兒的核保，一般也是會延期至兩周歲后或正常發(fā)育后再重新投保。 3、黃疸 醫(yī)學上把未滿月（出生28天內(nèi)）新生兒的黃疸，稱之為新生兒黃疸，是新生兒期間最常見的臨床疾病之。 生理性黃疸：與新生兒膽紅素代謝特點有關，60%足月兒和80%早產(chǎn)兒在生后第1周可出現(xiàn)肉眼可見的黃痘，足月兒一般在7~10天消退，早產(chǎn)兒一般在2~4周消退。 如果是足月兒，就可以標準體承保，如果是早產(chǎn)兒就需要延期一下。 病理性黃疸：常見的原因是新生兒溶血病、新生兒感染、膽道睛形和新生兒肝炎等。 需要根據(jù)病因來進行評估，若嚴重或有其他病因一般會延期，如果恢復正常不再復發(fā)，就可以標準體承保。 4、肺炎 小孩子常見的肺炎一般為小兒呼吸道感染，占小兒常見病的70%到80% 一般會要求復查，并根據(jù)小兒呼吸系統(tǒng)炎性疾病的發(fā)作次數(shù)，有無并發(fā)癥，是否痊愈等因素進行綜合考慮，正常情況下，如果完全康復且無并發(fā)癥，壽險，重疾，醫(yī)療是可以正常投保的，如果未痊愈，就需要延期到治療結(jié)束后重新核保，如果每年發(fā)作大于3次的，重疾和壽險可以標準體投，醫(yī)療險會進行除外~ 5、手足口 手足口病是由腸道病毒引起的傳染病，多發(fā)生于5歲以下兒童，多數(shù)患兒一周左右自愈~ 如果已經(jīng)痊愈了，均可標準體承保。 6、卵圓孔未閉 卵圓孔一般在生后第1年閉合，若大于3歲的幼兒卵圓孔仍不閉合稱卵圓孔未閉。 卵圓孔未閉的新生兒投保，尤其是小于2歲者，一般予以延期。 卵圓孔自然閉合的可能性較大，一般在1歲以內(nèi)大多可自然閉合，自然閉合后，提供心臟彩超，投?？梢詷藴鼠w。 7、腦損傷 主要是指在出生前，出生時或出生后7天內(nèi)因各種原因（如窒息，出生后肺部疾患等）引起的缺氧，腦血流減少或暫停而導致胎兒或新生兒腦損傷。 根據(jù)意識，肌張力，原始反射，有無驚厥，病程及預后等，分為輕度，中度和重度。 如果是輕度，可延期至1-2歲，若無異常，可標準體投保 如果是中，重度則需要至少延期到3-7歲，再根據(jù)智力發(fā)育情況來判斷。 8、川崎病 川崎病又稱急性發(fā)熱性皮膚黏膜淋巴綜合癥。80%發(fā)生于4歲以下的孩子，一歲左右發(fā)病最多。 川崎病雖然屬于重疾，但許多患者可以治愈，無冠狀動脈受損者可以完全康復，且第二次患病可能性低。 川崎病若完全治愈無并發(fā)癥，可標準體投保，若有并發(fā)癥，通常拒保。 孩子的問題一向是家長們的心頭之痛，如果已經(jīng)發(fā)生，希望寶爸寶媽們能夠有一個正確的認識然后采取正確的應對之策，如果還沒有，那恭喜你，還是趁著健康的時候，及時把保障配齊的好~~ 如果這些常見疾病的解決方案還沒法解決你的焦慮，也可以來蝸牛進行一對一的咨詢哦，專業(yè)才是解決問題的核心！ 另外，買保險雖然要量力而為，但保額必須要夠，保額配置攻略： 2000塊以下寶寶保險預算：定期30年80萬保額，200萬醫(yī)療險，10萬意外險（含疾病住院低保額）5000塊以下寶寶保險預算：終身50萬保額多重賠付，200萬醫(yī)療險，10萬意外險（含疾病住院低保額）6000塊以下寶寶保險預算：終身50萬保額多重賠付＋定期30年80萬保額，200萬醫(yī)療險，10萬意外險（含疾病住院低保額）6000塊以上寶寶保險預算：預算很充足了，不設上限，保額可以盡量高高高~ 還是那句話：孩子保障早打算，發(fā)燒咳嗽不影響，有過住院要告之，手續(xù)麻煩無后憂，孩子健康放心上，急病早治有機會。 （保險專業(yè)防坑，就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）

買保險是家庭的一項中長期財務安排，切忌沖動行事，最好在去香港之前就跟顧問一起把您的真實想法討論清楚，把您每年可以支出或承擔的保費、繳費期多少年、什么情形之下可以用這筆資金都先了解清楚；重要的一點就是決定了就不要反悔，不然成本巨大。 再就是流程上的問題，投保人需要親赴香港簽約，受保人若是未成年人不需要赴港，若是成年人也要赴港；準備身份證、港澳通行證、住址證明、出生紙、與受保人的關系證明；首期保費可以刷卡，但不能是銀聯(lián)卡，小額的可以交現(xiàn)金。

新車保險注意事項之一：選擇適合自己的渠道投保 一是汽車銷售商車險代理渠道，二是保險公司直銷渠道。 保險公司直銷渠道現(xiàn)在也越來越多樣化，既可以選擇在營業(yè)網(wǎng)點投保，也可以通過方便快捷的電話車險和網(wǎng)上車險進行投保。后兩種渠道投保，一般都有一定的折扣優(yōu)惠。比如通過平安電話車險或網(wǎng)上車險投保，私家車車主可以享受至少15%的價格優(yōu)惠。 新車保險注意事項之二：新車必投“兩主兩附” 車險有兩個主要險種：車損險和第三者責任險。這兩個險種是機動車在發(fā)生事故以后，人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC，尤其是對于新上手的車主來說，這兩種主險非常必要。 另外，兩種附加險，車身劃痕險和不計免賠險，對新車來說也是不可忽略的。特別是不計免賠險，汽車出險后，可以幫助車主將損失降到最低。 新車保險注意事項之三：保費不是越高越好 新車保險注意事項之四：熟悉免賠條款與理賠程序 在一些保險條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩，尤其是車損險和第三者責任險等主險中的免賠條款。一定要了解清楚免賠的幾種情況，做到心里有數(shù)。

初次買保險，這三點保障規(guī)劃原則是需要知道的： 1、先大人后小孩 現(xiàn)在很多父母疼愛孩子，很早就把孩子的保險買上了，但是卻沒有給自己配置保險，這個思路是不對的。 因為對孩子來說，最大的保障就是父母。只要父母身體健康，疾病和意外都有父母幫助孩子承擔。 但是一旦父母遭遇疾病或意外，很可能面臨的就是整個家庭的破產(chǎn)。孩子又沒有經(jīng)濟能力，整個家庭的生活都會難以為繼。 如果優(yōu)先保障孩子，一旦孩子發(fā)生意外，是可以用到保險。但即使沒有保險，還有父母可以賺錢，幫助孩子支付相關治療費用，家庭經(jīng)濟不會受到致命的打擊，困境過后還能繼續(xù)站起來。 所以當配置保險的預算有限時，一定要先給家里的中年人買一份齊全的保障，這相當于給家庭撐了一把保護傘。 2、先保障，后理財 保險最重要的是保障，而不是理財，在買保險時要考慮清楚自己的保障需求是什么。 我們面對的風險主要有三種，意外、重疾和死亡。因此需要配置的保險主要就是這三種：意外險、健康險和壽險。 目前的人口老齡化越來越嚴重，通過商業(yè)保險來養(yǎng)老不失為一個好辦法。 保障和養(yǎng)老都滿足了之后，若有余錢，可以考慮理財類的保險產(chǎn)品，但一定要明白理財只是保險的附加功能，不是投資的第一選擇。 3、給小孩投保以保障型產(chǎn)品為主 在給孩子買保險時，應該以保障險為主、教育險為輔。 教育險實質(zhì)上算是一種年金險，也算是一種投資選擇。對于孩子來說，健康是基本，教育是輔助。 所以想給孩子投保，一定要先關注他們的健康保障。 4、學霸說?？偨Y(jié) 其實現(xiàn)在有保險意識的人越來越多了，但他們對保險的認識卻未必正確。 買保險就跟買衣服一樣，在一些基本原則下，要根據(jù)不同人、不同家庭的經(jīng)濟和風險情況，量體裁衣、合理設計，沒有更好的保險，只有更適合自己的保險。 以下是「小白」投保攻略，建議收藏： >>>保險哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑

您好！豁免保額即是保費豁免，是指的是是合同有效期內(nèi)，若投保人因意外傷害或疾病導致身故或“完全喪失勞動能力”，保險公司將自投保人被認定完全喪失勞動能力后的第一個保險費應繳日起，豁免主合同及其附加保險合同應繳的保險費，直到主合同繳費期滿日。給孩子買保險時注意豁免保額是很有必要的，因為孩子本身沒有經(jīng)濟來源，無法給自己繳納保費，一旦投保人遭受不測，保險單將會失去保費來源。因此，豁免保額功能，相當于為保單再加了一份保險。一般而言，豁免保額條款前提有兩個，第一前因必須是“意外傷害”、“重殘”、“重疾”、“疾病”等因素，第二前因必須導致“完全喪失工作能力”?！氨ＹM豁免”的保障利益就是免繳保費，所以，豁免要附加在保費比較貴、將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應該是養(yǎng)老險、子女教育金儲蓄保險。總之，提醒您，在實際購買保險產(chǎn)品一定要注意仔細閱讀相關條款，最好讓家人知道自己選擇過保費豁免條款，并且能夠定期清理自己的投保單，以明確自身的保險權(quán)益。

您好！保險豁免即是保費豁免，是指的是是合同有效期內(nèi)，若投保人因意外傷害或疾病導致身故或“完全喪失勞動能力”，保險公司將自投保人被認定完全喪失勞動能力后的第一個保險費應繳日起，豁免主合同及其附加保險合同應繳的保險費，直到主合同繳費期滿日。 至于給孩子買保險時為什么要注意保險豁免，是因為孩子本身沒有經(jīng)濟來說，無法給自己繳納保費，一旦投保人遭受不測，保險單將會失去保費來源。因此，保險豁免功能，相當于為保單再加了一份保險。 一般而言，保費豁免條款前提有兩個，第一前因必須是“意外傷害”、“重殘”、“重疾”、“疾病”等因素，第二前因必須導致“完全喪失工作能力”?！氨ＹM豁免”的保障利益就是免繳保費，所以，豁免要附加在保費比較貴、將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應該是養(yǎng)老險、子女教育金儲蓄保險。 總之，提醒您，在實際購買保險產(chǎn)品一定要注意仔細閱讀相關條款，最好讓家人知道自己選擇過保費豁免條款，并且能夠定期清理自己的投保單，以明確自身的保險權(quán)益。

赴港前要提前做好投保規(guī)劃 先想清楚幾個問題： 1 為誰買保險。給父母？自己和愛人？孩子？不同的人需求肯定不同。 2 盤點目前已有保障。在內(nèi)地買過哪些商業(yè)保險？社保報銷比例多少？公司有無補充保險？把現(xiàn)有保障搞清楚，才能知道該補買哪些項目，避免重復購買同種保險浪費錢。 3 對保險的需求。是對重疾、意外的保障，還是財富的增值？需求和目的不同，配置的險種也有所不同。 4 預算和保費。買保險是為了以后有所保障，是一種長期的投入，所以一定要把握度，一定要結(jié)合自己或家庭的具體情況，進行配置方案和保額的設置。 - 02 - 內(nèi)地居民需要準備哪些材料赴港？ 內(nèi)地居民來港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護照）、身份證、地址證明、本人銀聯(lián)卡；如果夫妻投保，需要結(jié)婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證或戶口本。 舉例：丈夫給自己購買需要親自來香港；丈夫給老婆購買，需要兩人親自到香港；丈夫給未成年小孩購買，只需自己親自來香港。 - 03 - 去香港投保有哪些流程？ 1. 你要聯(lián)系一個香港保險公司的代理人，有任何疑問，都可以向其詢問。了解清楚后，預約好時間，然后就可以買機票等著飛香港買保險了。 2. 根據(jù)需求選擇好合適的產(chǎn)品，和代理聯(lián)系，預約時間和行程。 3. 在保險代理的指引下，填投保申請書、驗證、簽署保單、繳付首期保費。準備工作充分的話，當天就能全部搞定。 4. 之后核保，通過后會將正式保單郵寄給投保人，沒通過的話，可能會通知投保人再去香港體檢。 5. 冷靜期。很多朋友容易忽視的問題：簽單成功后，有21天的冷靜期，應當充分利用好這段時間，思考一下自己的購買行為是否理智或受到蠱惑。 注意 ：保單的售后服務是一個長久的過程，你要找的代理人最好是有香港身份、在香港保監(jiān)會注冊、有合法銷售保險資格的代理人，一旦發(fā)生糾紛，能夠依法維護自己的權(quán)益。 - 04 - 開個香港賬戶有多必要？ 買香港保險需要到香港去簽單，那么，你有必要順便辦理香港銀行賬戶。對于在港投保美元賬戶的朋友，可以用此賬戶續(xù)繳保費，到期自動扣款，且無需手續(xù)費。此外，還可以用于理賠提款、紅利提取，以及境外資產(chǎn)的存放，非常方便。 注意 ：如果你想直接從香港賬戶支付美元，可以申請香港賬戶的美元支票本，以美元支票繳付后期保費也無需手續(xù)費。 - 05 - 到港開戶需要攜帶哪些證件？ 如果想選擇一家在香港的外資銀行開戶，需要攜帶以下資料： （1）大陸居民身份證； （2）港澳通行證或護照及入境小票（作為身份證明文件） （3）有開戶人住址和姓名的對賬單（比如水費單、電費單一類的），對賬單必須是3個月以內(nèi)的。 下表：【香港5大銀行開戶要求】 - 06 - 辦理香港賬戶注意事項： 1 辦理香港賬戶時要告訴柜臺MM，開通第三方轉(zhuǎn)帳權(quán)限，將轉(zhuǎn)帳限額提高。如果這兩項功能不開通，銀行卡是不能用的哦。 2 新卡激活后2個月內(nèi)，需通過同名賬戶存入一筆資金（通過其它銀行卡匯款、親臨香港銀行柜臺人工存入），不限金額，否則賬戶會被凍結(jié)。 3 最低存款限制。低于一定的存款額就要收取賬戶管理費用(一般按月或者按季度收取)。 4 賬戶凍結(jié)。一定時間內(nèi)不使用賬戶的話就會被凍結(jié)，有的銀行是要本人拿著身份證、銀行卡等文件到分行去申請才能解凍的。開戶的時候順便辦理網(wǎng)上理財，定期進行匯入?yún)R出交易，避免賬戶凍結(jié)。 - 07 - 重點來了，香港保險如何理賠？ 買香港保險，理賠時要去香港嗎？答案是：不用。 香港保險業(yè)實行代理制度，每個客戶都有一個保險代理專人服務。理賠有兩種方式可選： 直接寄理賠文件（具體見合同）給香港代理人，由代理人轉(zhuǎn)交保險公司，理賠完畢，由保險公司直接郵寄有客戶姓名的現(xiàn)金支票予客戶（或代理人代為收?。?，并去信確認。 直接跟保險公司服務部聯(lián)系（公司網(wǎng)站有聯(lián)系電話），將理賠文件寄往保險公司，理賠完畢，由保險公司直接郵寄有客戶姓名的現(xiàn)金支票予客戶（或代理人代為收?。⑷バ糯_認。 總體來說，香港保險的理賠流程很簡單，把流程弄清楚以后，就沒啥可擔心的了。 注意 ：保險合同中有關于：理賠流程、理賠文件的解釋。一般包含索償表格（保險公司網(wǎng)站上下載） 醫(yī)療文件 證明文件。 - 08 - 內(nèi)地居民購買香港保險有何風險？ 高收益往往伴隨著高風險，去香港買保險也面臨一定風險，你需要知道的： 1. 小心變成非法的“地下保單” 在內(nèi)地投?；蛟趦?nèi)地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港保險公司的行為，屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護，也不受香港法律保護。 2. 大額保單賠付糾紛 香港的保險索償投訴局目前可裁決的賠償上限是100萬港元，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。如果通過訴訟，香港保險適用香港法律，相對來講香港法律訴訟費用較高和用時較長。要做好心理準備，最好提前避免賠付糾紛。 3. 匯率風險 如果你買的香港保險是美元保單，那么繳費和賠付都將是美元計價。人民幣和美元間的匯兌損失需要投保人自行承擔，你要做好心理準備。 4. 政策風險 內(nèi)地居民到境外購買人壽和分紅類保險，在法律上尚未有明文規(guī)定，所以存在一定的政策風險。 如果你的保費要交20年，未來外匯支付政策如果發(fā)生變化，投保人如果無法匯出美元，會導致不能交納續(xù)期保費的風險。 5. 醫(yī)療風險 在購買香港保險之前，一定要了解清楚，你常住地區(qū)哪些醫(yī)院是香港保險的定點醫(yī)院，因為只有定點醫(yī)院出具的醫(yī)療文件才能得到保險公司的承認，否則無法得到賠償，易造成損失。 - 09 - 不可不知：香港保險的“兩年后不可爭議”條款？ 比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發(fā)現(xiàn)自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理?，如果是內(nèi)地的保險公司，有可能以“受保人當時隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭議期，“不可爭議條款”就能駁回保險公司這種理由，從而保障投保人權(quán)益。 現(xiàn)今2015香港保險公司排名如下： 香港保險公司中信譽度排名首位的是英國保誠保險公司(香港Prudential)，英國保誠保險集團經(jīng)營160多年，歷經(jīng)二十世紀兩次世界大戰(zhàn)、大蕭條、美國網(wǎng)絡科技泡沫崩潰、2008全球金融危機等等重大金融動蕩，無論世界如何變化，保誠始終如一的信守承諾。 2.美國友邦保險公司(香港AIA)是崛起于亞洲的美國保險公司，目前也是亞洲最富盛名的人壽保險公司之一，也歷經(jīng)百年，為亞洲各國人民提供豐富的人壽保險產(chǎn)品。 3.法國AXA安盛保險公司(香港AXA)是法國資產(chǎn)管理公司，也于二十世紀八十年代通過收購亞洲保險公司而曲線進入人壽保險市場，法國安盛集團旗下的香港安盛保險公司也得益于集團之盛譽而在香港保險市場占據(jù)第三名的位置。 4.ING安泰保險公司是荷蘭ING集團旗下保險公司，在香港久負盛名，目前ING保險在香港首推香港房產(chǎn)按揭及人壽二合一產(chǎn)品，ING保險也是歷史最悠久的保險公司之一。 5.加拿大宏利保險公司(香港Manulife)是加拿大人壽保險公司，雖地位不如保誠、友邦、安盛、ING等公司，但也在香港保險市場占據(jù)一席之地。