“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費，后者賠錢？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險相組合，那么適用性不是很高，因為關(guān)于它的保險期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，達(dá)不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容比較少，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責(zé)任也結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐推薦你看看別家。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值方面是小于已交保費的，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學(xué)姐簡要算了算，如果是想靠理財保險賺大錢的話，那還是算了吧。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，總計可以獲得80萬。

倘若老王在13年后保期到期時還生存著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。要注意的是，不是同一個產(chǎn)品會存在很大的差別，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。當(dāng)然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習(xí)慣的話，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴保障內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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