“有沒有一種保險產品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先不要盲目樂觀，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以真切的認識到夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那就沒那么適合一些，因為關于它的保險期間和可領取的年限這兩方面都是較短暫的，退休后也無法保證每年都可以領到錢。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險自身沒有設置萬能險賬戶，況且還不可以領取分紅。這個生存年金并不是隨便都可以領取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應的生效日才可以每年領取到100%的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的本質是人身險中的兩全壽險，產品在設計時沒有考慮疾病保障。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

與上者相對的是，假設被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責任也會結束。

如果你想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

由產品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是遠低于已交保費的，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費沒什么差別了。

年金險雖然是以壽險為基礎建立的，但是在保險杠桿性上遠遠不如定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐粗略算了算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，全部能得到80萬。

倘若老王在13年后保期到期時還生存著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。提醒大家，不同的產品收益也自然不同，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產品。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。但這款產品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產品。

假設大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴年金計劃"的圖文回答，望采納！

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