“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

保險公司當(dāng)然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險這款保險是中長期型理財險 ，它隸屬人壽保險，保障時期只有十三年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那恐怕是不太合適，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不是特別復(fù)雜，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領(lǐng)取分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值方面是小于已交保費的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的，但是在保險杠桿性上完全比不過定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關(guān)于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學(xué)姐簡單算了一下，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，共計能拿80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。提醒大家，不同的產(chǎn)品收益也自然不同，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。當(dāng)然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "臻鑫相伴的利弊"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！