最近學姐身邊那些被基金傷透了心的朋友，紛紛轉(zhuǎn)投理財險保險止損。很多人來找學姐答疑，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？獲益率到底如何？保險公司推出的這款小金豬定期年金借高收益很受歡迎，不過事實上它另有隱情，為什么直接呢？相信大家看完這篇測評就明白了。

另外，學姐附加一份年金險的防坑手冊，準備入手的伙計可要好好瞧瞧：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

在大家對小金豬定期年金的保障內(nèi)容進行了簡單了解之后，大家應該不難看出小金豬定期年金隱藏的小心思。

缺陷一：繳費期限死板

小金豬定期年金在繳費期限的這一部分，公司擬定的方案并不多，僅能選一次性把保費付完或是3年繳交，繳費期限有些死板。

市面上很多年金險產(chǎn)品，關(guān)于交費期限的安排還挺人性化的，有5年交、10年交、15年交等選擇。

通常來看，年金險產(chǎn)品需要繳納的保費金額是很高的，如若是預算充實的朋友，將保費一次性通通付完沒什么難度，故而針對預算相對不多的朋友，保險公司推出的這款小金豬定期年金不靈便的交費時限，就有些不太親民了。繳費期限的選擇也是有門道的，

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險產(chǎn)品和萬能賬戶一般不可分割，實現(xiàn)二次復利增值，這可以使得收益最大化。

當今有不少的年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%左右，有些甚至更高，我們再加以計算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，以年金險這個層面思考的話萬能賬戶就屬于一個很重要的角色了。

因為小金豬定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復利增值，單單得到固定年金，實行二次復利完全不用想，對比另外有萬能賬戶的年金險來說，小金豬定期年金保險產(chǎn)品真的略遜一籌。萬能賬戶是指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，要是有不清楚萬能險的小伙伴，相關(guān)的內(nèi)容能通過這篇文章來學習到更多：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領(lǐng)取，但是呢，每年所能領(lǐng)取到的年繳保費額度很低，目前只能達到2%。

先不說返還比例低的問題，想要領(lǐng)取保額，必須等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時間這么久，確定沒有搞錯嗎？

如果說年交保費為5萬，再等到保單第20年就開始拿年金，一年最多領(lǐng)一50000*2%=1000元。和市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險產(chǎn)品做比較，每年能夠在小金豬定期年金能夠領(lǐng)取的錢也太少了吧！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，直接震驚的狀態(tài)。

著急的朋友，重點已經(jīng)給大家整理，直接移步看：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

對于小金豬定期年金的收益你了解嗎？學姐為大家舉個例子，大家可能就懂了。

打個比方，老李在自己30歲的時候，開始投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，最終能夠拿到手的有6400元，前提是繳費保證夠16年。

>>滿期保險金

50歲的老李剛好是保險期滿的時候，不用再續(xù)費且可以領(lǐng)取最高保額，最高保額117200元，這些年領(lǐng)取的年金加在一起，老李可以領(lǐng)取123600元。由學姐計算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實也不能算高了，年金險產(chǎn)品收益率在4%、5%的學姐并不少見，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品的比較下就不占上風了。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財險值得購買呢？學姐推薦一份榜單，對它好奇的朋友自己來拿：

總之：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬能賬戶增值生息，還存在著許多不足。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險結(jié)算利率"的圖文回答，望采納！

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