“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM打理增值，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那么適用性不是很高，因為保險期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。只有投保至第5個保單年度的對應(yīng)生效日開始，才可以每年開始領(lǐng)取100%年交保費的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當(dāng)中進行二選一。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責(zé)任也會結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要勸退你了。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費，而在保險期間后期，也和累計已交保費差不多。

年金險雖然把壽險當(dāng)做是改進的基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險相比的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學(xué)姐大致測算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領(lǐng)，統(tǒng)共能夠取得80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。要注意的是，不是同一個產(chǎn)品會存在很大的差別，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴理賠服務(wù)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！