前些時(shí)候有朋友向?qū)W姐提問:“學(xué)姐呀，我一直在按時(shí)繳納公積金，不過不了解它的使用方法，你能不能跟我交流一下？”大家碰到和自己權(quán)益相關(guān)的事情時(shí)還是很上心的嘛,讓學(xué)姐來給大家詳細(xì)介紹一下：我們?nèi)粘Ｒ恢痹诶U納的「公積金」怎么理解，除了說用它來買房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們?nèi)粘Ｉ钪谐３Ｌ岬降牡摹肝咫U(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對(duì)啊我每個(gè)月只收到300塊，是不是你哪里搞錯(cuò)了。學(xué)姐必須告訴你：是你家公司太狡猾。嚴(yán)格來說，繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資，而并不等于員工的實(shí)際工資。一般情況，上報(bào)的月工資對(duì)每個(gè)月入賬的公積金起到了正面作用。然而多半公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過大，國家對(duì)具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。最低為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最高為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是，在談工資的時(shí)候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問明白了。那是一筆非常重要的隱形財(cái)富！輕視了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千反而不如人家月薪4千。公積金有什么用？說起公積金，很多人只清楚一點(diǎn)：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金最重要最實(shí)用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就意味著，貸款數(shù)目都是50萬元，30年的等額本息，公積金貸款會(huì)比商業(yè)貸款少交近20萬元的利息。然而，使用公積金也是有要求的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿足了貸款條件，能貸到多少錢也不是按我們的想法來的，那就要來瞧瞧當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額了。

打個(gè)比方說你在深圳，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。如果你想在深圳買房，最多能貸到的錢不可能超過這兩個(gè)數(shù)額。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計(jì)算起來有點(diǎn)費(fèi)勁？不過不用擔(dān)心，廣州人民請(qǐng)搜索小程序【粵省事】，里們有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下就能夠知道你的最高貸款額度！

租房

除了購房，公積金也可以用來租房，畢竟有部分人買不起房或者沒有購房意愿。

無房的職工也不用擔(dān)心，只要你按時(shí)繳納公積金滿三個(gè)月，不用租房發(fā)票、稅票也能夠支取住房公積金。

在自己與配偶子女在本地都無房的情況下，去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）只要提供證明就可辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

各地有著不同的可提取額度，其影響因素有月租金的數(shù)量、收入的高低。

其他用途除了上述所說的，用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些無法預(yù)料的狀況，生活中遇見很難處理的事或者相對(duì)來說比較大的變動(dòng)，這時(shí)候可以提出申請(qǐng)?zhí)崛」e金賬戶里的錢。

可以是：工作地區(qū)遷移；去國外定居；退休；生病；死亡

總的來說，公積金就像一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的小金庫，日常生活中往里面匯款，要用錢了就直接拿。

建議大家多多研究各地的公積金政策，學(xué)會(huì)好好利用這個(gè)容易被你們遺忘的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式既可以選擇線上也可以選擇線下。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，沒什么可說的，只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問”的原則。學(xué)姐現(xiàn)在要重點(diǎn)介紹一下線上查詢及提取的方法。學(xué)姐覺得應(yīng)該有不少人和我一樣的懶，不喜歡出門去辦在家線上就能解決的事情。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

大體的指引就是這些，其余的按照提示操作就可以啦。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果說工作是在另一座城市，且一金也是在那繳納的，現(xiàn)在想購置房產(chǎn)，地點(diǎn)是在出生地老家，這樣會(huì)不會(huì)無法貸款呢？

可以異地提取公積金，也可以異地貸款，但是當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心才可以決定。

2.一個(gè)人提前用公積金進(jìn)行貸款買了房子，如果后面他結(jié)婚了，那么能兩個(gè)人一起用公積金還房貸嗎？行得通，因?yàn)榻Y(jié)婚之后大家可以提取配偶的公積金拿來還房貸的，準(zhǔn)備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請(qǐng)就可以了（需要夫妻關(guān)系證明）。3.公積金既然可以貸款付首付，那么月供是否也可以用公積金還呢？只有公積金里的存款可以用來付首付，公積金貸款是不可以的。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，隨后用公積金貸款，一定要記得提取額不能超過首付額。

如果大家還有什么疑問可以留言到下方哦，學(xué)姐等你們～

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以上就是我對(duì) "南通公積金貸款"的圖文回答，望采納！

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