我國的人口老齡化是比較現(xiàn)實的問題，迫切需要大家去面對。

從這個方面講，學姐還是愿意理解，大家私信咨詢年金險的心情我能理解。前幾天，一個小伙伴要我測一測保險巨頭——中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，測評的最終結果到底如何，今日揭曉，現(xiàn)在我先和大家嘮嘮關于選年金險都需要注意的選擇事項。

這里有一份福利學姐在揭曉答案前先送上：

閑話少說，關于中國人壽鑫禧寶年金保險，它的套路都有哪些，學姐現(xiàn)在就來扒一扒！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領錢方式？案例分析！

學姐給大家整理的這張圖能方便大家了解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品到底怎么樣：

關于中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)，學姐現(xiàn)在就來聊一聊：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設置得還算廣，75周歲是最高投保年齡。

現(xiàn)如今，隨著當代人的年齡顯著提升，退休年齡延遲已經(jīng)不是什么天方夜譚了。一般在75歲的時候可以得到最多的報酬，非常符合年金險“交得越多，領得越多”的特點，如果我們選擇中國人壽鑫禧寶年金險來投資的話，那到時候領的錢會更多。

不過有一點需要說明一下，倘若購入的時候已滿75周歲，在保障期限的選擇上10年是唯一選項。這樣會帶來，老年人買了之后只能拿到價值很低的保額的情況發(fā)生。

打個比方說都是每年投10萬的，75周歲老人能投到的保額僅有140400元，在條件一樣的前提下，60周歲老人保額的最高限度達到了147900元！

由此我們也可以知道，保障期滿了以后，75周歲老人是拿不到多少呵護金的。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險講這個投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，我怕這只是打幌子的吧？

年金險的實用性雖說是費非常的強的，但是在有些方面，坑起人來，也是不簡單！所以讓自己多學習學習巧妙，避開那些坑：

2.提供4種年金領取方式

我們可以得知投保中國人壽鑫禧寶年金險，能夠領取到特別關愛金 年金，呵護金，身故保險金。

當然了，鑫禧寶能不能領到身故保險金這個具體還不清楚，怎么來說呢，畢竟它不是保終身的。

我們可以以它領錢的種類多 就能夠判斷中國人壽鑫禧寶年金的收益率就不錯嗎？我們來測算一下：

通過我的估算，得知此款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率超級低！竟然才1.87%。

IRR收益率可將一款產(chǎn)品對抗通貨膨脹的本事反映出來，但是中國人壽鑫禧寶年金保險在這方面能力有點差。

這里我需要告訴大家的是，市面上那些比較好的年金保險，IRR收益率一般都有2.7%，像泰康贏悅?cè)松@款保險產(chǎn)品，與此同時投保人到105周歲還能得到保障！相較之下，保險公司推出的這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品相當差勁了～

因為文章有限，對于中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的別的壞處，我把它整理出來放在下文了，想了解更多的朋友，下方鏈接自取：

在我們看來中國人壽也是一個大公司的，但是吧鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品顯得是不是有點小家子氣了。

為了讓大家以后都能選上好產(chǎn)品，學姐也得分享一下避坑妙招了！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

在選擇年金險的時候，以下幾個方面必須得注意：

1.越實用越好

這邊核心在于回本時間及領取方式。

回本時間，換言之就是返還的錢什么時候能夠與保費持平。所以，大家更早拿到本金，那當然更棒，早早回本，就能夠代表錢生錢的能力還是很強的。

保障期同為20年，回本期5年和15年的年金險產(chǎn)品，差別是很大滴哦~

2017年，銀保監(jiān)會作出規(guī)定，“年金險在5年之間不能返回，要是5年后返回去的話保費不能超過20%”所以，5年后就返還的年金險產(chǎn)品是我們挑選年金險產(chǎn)品時的第一選擇。

但是的話領取方式越多是越好的呢。舉這樣一個例子，這里有兩種教育金，第一個是在小學到大學返還的，另一個排除小學到大學，就是在創(chuàng)業(yè)，結婚等這些階段返還的，那么你會怎么去選擇呢？

即使中國人壽鑫禧寶年金保險領取方式多樣，然則有些失落，它不能供應長久的保障期。年金險，實際上就是一款活多久領多久的保險，不過如此短的保障期間，領取渠道再各式各樣，依然沒有免除低收益的結果。

想要探尋高收益年金？這還不容易！因此學姐為你們安排的這份保單，肯定能幫到你們：

2.有萬能賬戶會更好

對于年金險，有一部分有為大家準備一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率有多少，需要注意。為什么呢？因為有些賬戶是一個萬能賬戶，有點不一樣的就是，把錢給投進去過后會減掉一部分的保障費，剩下的才會算進本利息金當中，為了能防止你賺到的錢不足以被保障扣費，所以才要關注利率。

萬能賬戶都有保底利率，也就是保證的收益率。但是在介紹時，有些業(yè)務員抱著提高成單率的目的，將5%的結算利率說成了1.75%的保底利率。所以一定要看清楚了！

對于萬能賬戶，學姐對相關方面也做過了研究，想要了解萬能賬戶到底有何好處的朋友們，一定別錯過哦：

學姐總結：

保險公司推出的這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的收益率屬實讓人大跌眼鏡。投資年金險，還是要挑一些保障時間長一些的，越長越能顯示出它的價值。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品質(zhì)量并沒有贏得很多人的心儀。在支付寶里面我購買了小金豬定期年金，它的收益率都比他高！建議朋友們在還沒有購買之前,一定要仔細斟酌！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版限制么"的圖文回答，望采納！

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