新華惠添富是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它的固定年金收益主要來(lái)源于三方面：關(guān)愛(ài)金、生存金和滿期保險(xiǎn)金。除了這些，惠添富還添加了身故保障，還是非常不錯(cuò)的。

但是呢，我們看一款年金險(xiǎn)好不好、值不值得買，主要是要看收益率。那惠添富的收益率高不高呢？相較于同類型產(chǎn)品是低了還是高了呢？下面我們來(lái)分析一下：

我們先看一下惠添富的保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障非常簡(jiǎn)單，除了身故保障和一項(xiàng)可選保障（特定心腦血管疾?。┲?，其他的就是惠添富的年金收益保障了。

惠添富的疾病/身故保障沒(méi)有必要細(xì)說(shuō)，它們和大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有什么不同。我們買年金險(xiǎn)主要還是看收益率的高低，下面我們來(lái)計(jì)算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率（IRR）

我們以30歲人群、10萬(wàn)保額、保20年、5年繳費(fèi)為例，來(lái)計(jì)算一下惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率具體是多少，計(jì)算結(jié)果如下圖：

我給大家詳細(xì)解釋一下：你把9萬(wàn)多塊錢存到保險(xiǎn)公司那里，存了有20年，保險(xiǎn)公司承諾的年利率只有2.75%。銀行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金險(xiǎn)高了0.3%左右,而且存取也比惠添富方便、自由！

如果你想通過(guò)惠添富得到更高收益，可以選擇到期返錢時(shí)不進(jìn)行領(lǐng)取，讓錢進(jìn)入萬(wàn)能賬戶實(shí)現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險(xiǎn)的萬(wàn)能賬戶利率分析

萬(wàn)能賬戶大都涉及四個(gè)收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率以及實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬(wàn)能賬戶能達(dá)到的年利率，但是這兩個(gè)利率沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)合同，是無(wú)法保證的。所以說(shuō)，我們看萬(wàn)能賬戶怎么樣，只需看兩個(gè)利率：保底利率和實(shí)際結(jié)算利率。

（1）惠添富萬(wàn)能賬戶的保底利率有多高

現(xiàn)在萬(wàn)能賬戶保底利率的最優(yōu)水平差不多是3%，而惠添富的萬(wàn)能賬戶保底利率只有2.5%，有點(diǎn)不盡人意。

（2）惠添富萬(wàn)能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率是多少

保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)公布一次實(shí)際結(jié)算利率，也就是說(shuō)它是不固定的，每個(gè)月都會(huì)變化。根據(jù)新華保險(xiǎn)官網(wǎng)披露的實(shí)際結(jié)算利率信息顯示，從今年2月份至11月份，天利萬(wàn)能的實(shí)際結(jié)算利率由5.35%一直降到了4.9%，下降幅度還是非常大的。

總的來(lái)說(shuō)，惠添富作為一款理財(cái)險(xiǎn)，整體收益率有點(diǎn)看不過(guò)去，大家要慎重考慮。如果你真的喜愛(ài)惠添富這類年金險(xiǎn)，可以對(duì)比一下那些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后需要提醒大家一下，在決定購(gòu)買年金險(xiǎn)之前，除了關(guān)注收益率高低外，還要了解一些年金險(xiǎn)的套路，以防踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對(duì) "惠添富保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景"的圖文回答，望采納！

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