很多父母買重疾險時是按照成人標準買給3歲的孩子，舉個例子，父母自己買了50萬保額的重疾險，也給孩子買了這么多。

其實這樣做并不合理，如果你預(yù)算充足，可以自由選擇，然而假使你資金不足的話，再拿幾千塊出來給孩子買50萬的保額就不太恰當(dāng)了，因為用于父母保費的開銷可能已達幾萬塊了，再算是孩子成千甚至上萬塊的保險費用，對于普通家庭來說可不輕松啊。

當(dāng)下重疾病的平均需要花費30萬左右來治療，孩子不需要為家庭責(zé)任買單，生了病只管把病治好，也輪不到操心家庭里用于其他的開銷，于是只用為小孩子購入30萬的保額就很不錯啦。

如果你還不知道如何選擇產(chǎn)品，也不要著急，學(xué)姐以前對這個問題做過詳細的分析，你可以看看：

但是的話，要是只知道這個保額還不夠，少兒重疾險還有很多坑的地方需要大家注意一些，要是只空有保額，需要出險的時候不能理賠那就很吃虧了錢白花了。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

一般情況下我們所看到的大多數(shù)少兒重疾險基本上都是保終身，要么就是保到七十八十歲這個樣子，所以保費就大大提升了很多。

而媽咪保貝新生版有多種保障期限可選，小伙伴們按照自己的經(jīng)濟及實際情況來選擇，選擇適合自己的期限。

不過學(xué)姐可以推薦大家選20/30年保障時間就夠了，學(xué)姐把選擇的原因放在下面的：

第一就是，當(dāng)孩子到了20/30歲之后，那時候他們就已經(jīng)可以自己賺錢了，那作為父母的我們可以不在承擔(dān)這個保費了，孩子自己去承擔(dān)。

第二，重疾險的市場處在高速發(fā)展的狀態(tài)，覺得一輪基本上會用四五年的時間，以后高性價比的產(chǎn)品會層見疊出，在孩子結(jié)婚后，有了他自己的家庭和事業(yè)，那么一定要重新配置大保額的重疾險。

當(dāng)然這只是學(xué)姐的個人建議，倘若大伙收入可觀的，有足夠的經(jīng)濟條件去讓小孩獲得更不錯的保障，也能挑選長期保障。

2、保障內(nèi)容

一款優(yōu)秀的少兒重癥險一定要包含重癥、中癥以及輕癥保障。

包含重疾、中輕癥和被保人豁免的媽咪保貝新生版的基本保障是極其全面的，并且配置了許多可供選擇的保障，例如投保人豁免、少兒特疾以及癌癥二次賠付等都是其中的。

重點我要講一下投保人豁免，對孩子講，年紀小又不懂如何掙錢沒有經(jīng)濟收入，保費都是父母給的，如果父母發(fā)生意外，孩子的保險費也就沒了著落。

所以孩子買保險時，盡量加上投保人豁免（如果父母有保險也可以不用買），這樣的話在父母患病或者發(fā)生意外的時候，就不用再交孩子保險的后期保費，合同也仍然有效。

但是一定要“具體情況具體分析”，一定不要去盲目的附加投保人豁免，例如以下這幾種情況，就不適合去附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

人們都知道的是，比如惡性腫瘤、心腦血管這類的疾病，都是一些高發(fā)重疾，不僅死亡率高，復(fù)發(fā)率也不低。

譬如惡性腫瘤，新診斷的實體瘤患者中在我國復(fù)發(fā)率為60%在術(shù)后1年，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年，有超過80%的患者都是死于復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的腫瘤。

因此這些高發(fā)重疾的二次賠保障一定不要少，防禍于未然。

另外，還有一些少兒特疾，比如說白血病，發(fā)病率也是逐年上升。

比如這些疾病，二次賠或者是額外賠都沒關(guān)系，不能沒有，不附加我們也可以選擇，只是產(chǎn)品本身一定要覆蓋。

綜上可知，一款少兒重疾險好不好，判斷的依據(jù)基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），排除上面這些，還有一些小細節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險的小細節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標準基本不用考慮。

3、理賠門檻

雖然很多無良保險公司的產(chǎn)品看起來很好，但是理賠門檻卻是很高的。

我們以“失去一眼”這項保障為例，A產(chǎn)品理賠的要求就是被保人的眼球必須全部摘除才能理賠。B產(chǎn)品的理賠要就就是：一旦被保險人的眼睛失明了，就能得到賠償。

可以清楚的看到，B產(chǎn)品理賠標準相對寬松很多。因此，大家在購買相關(guān)的重疾險時必須要仔細認真的將合同里的理賠條件看清楚！

重疾險中也存在不少貓膩，學(xué)姐為大家總結(jié)了一番：

以上就是我對 "應(yīng)該給三歲小朋友配置多少額度的保險"的圖文回答，望采納！

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