比特幣在9月7日出現(xiàn)暴跌，閃崩達(dá)19%，在一瞬間有接近40萬人爆倉280億！

學(xué)姐必須感慨一句，投資時(shí)常會有風(fēng)險(xiǎn)，交易是要謹(jǐn)慎的！

2021年，迎來全民理財(cái)熱潮。

然而可以理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，憑靠著保額增長、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等優(yōu)秀之處，吸引了很多朋友的目光。

其中，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)近期傳來了停售的消息，2021年9月30日24點(diǎn)這款產(chǎn)品就將退出市場！

益利多終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和不足都有哪些？在收益方面如何呢？即將停售有沒有必要抓緊最后的投保機(jī)會呢？

學(xué)姐火速給大家闡明一下！

本文內(nèi)容較多，貼心的學(xué)姐整理了一篇精簡版，趕時(shí)間的朋友戳：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

針對繳費(fèi)期限這塊，益利多增額終身壽包含了，躉交和年交這兩種，分年繳有3/5/10/15/20選擇，滿足不同人群的投保需求，非常靈活。

要是選擇年交，起投金額起步是2000元，對于那些預(yù)算有限的人群也蠻友好的。

躉交是什么意思？答案在這篇文章中：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群來說非常友好。

并且1-6類職業(yè)人群也能夠購買，能購買這款產(chǎn)品的群體就包含了刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群，投保門檻非常低！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)能夠加保、減額交齊。

減額交清是保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)的語言，簡單理解就是保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人憑借本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在減去欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩余的金額，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，根據(jù)等同的合同條件來讓保險(xiǎn)金額減少，使得保險(xiǎn)合同的法律效力依舊跟以前一樣的一種方法。

可以理解成被保人如果沒有能力繼續(xù)繳費(fèi)，不過不想退保，想要維持保障的效力時(shí)，利用減額交清功能是允許的，此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值充當(dāng)以后的保費(fèi)是可以的，保障照樣有用，不過相應(yīng)的保額會降低。

還有很多類似這樣的保險(xiǎn)術(shù)語，學(xué)姐在這篇文章里面都?xì)w納出來了，感興趣的朋友千萬不要錯(cuò)過哦：

加保就尤其容易理解，如果投保時(shí)預(yù)算不足，后面經(jīng)濟(jì)條件富裕了，那么就能夠選擇來提高保額，增添后續(xù)的收益。

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還提供了保單貸款功能，要是被保人急著需要流動的資金，就可以啟動這個(gè)功能，最理想的情況下，可以申請到80%保單現(xiàn)金價(jià)值的貸款金額，期限最高為180天，資金短缺的問題就可以被解決。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障和全殘保障所對應(yīng)的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

那么先來一起看看合理的賠付系數(shù)：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任往往由41-60周歲的家庭成員承擔(dān)，那么就最好是選擇最高的賠付系數(shù)，即使遇到身故/全殘的話，也能獲得保障家庭的賠付保險(xiǎn)金，確實(shí)可以解決不少問題。例如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人通常避諱生死話題，但我們必須承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)的確是存在的，不要覺得避而不談就可以躲得掉了。

由此可以看出，益利多增額終身壽明顯需要優(yōu)化一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會跟著遞增系數(shù)每年復(fù)利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)只能達(dá)到3.5%，僅僅達(dá)到了目前市面上的及格水平。

保額擁有越高的遞增系數(shù)，之后的收益就會更好，一眼望去，現(xiàn)在市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)真的非常多，相比之下，益利多增額終身壽的長處就沒那么顯著了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是說辦理退保時(shí)我們可以從保險(xiǎn)公司處獲得的一筆資金，而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是綁在一起的。

下面學(xué)姐就給大家具體測算一下益利多增額終身壽的收益：

假設(shè)30歲小方，投保了一份益利多增額終身壽，年交保費(fèi)10萬元，交5年，保障至終身。

總共繳納了50萬元的保費(fèi)，根據(jù)保障圖的內(nèi)容來看，如果年滿36周歲，將會有高達(dá)58.9萬元的保單現(xiàn)金價(jià)值，簡單來說，大約還是需要6年才可以回本的，這個(gè)回本速度也是挺不錯(cuò)的。

小方60歲的時(shí)候，保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)有了134.4萬元，價(jià)值差不多也翻了2.6倍，如果說你在此時(shí)選擇退保了，這一筆資金都滿足了小方在日后養(yǎng)老生活中所需的花費(fèi)了。

你要是不選擇退保的話，小方70歲的時(shí)候，保單現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)到189.6萬元這么多了，達(dá)到總交保費(fèi)的3.7倍，收益效果十分明顯！

而且通過測算，在小方50-80歲這階段，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大約在3.5%之間，它和同類型的產(chǎn)品一比，優(yōu)勢就非常凸出了。

三、學(xué)姐總結(jié)

結(jié)合上述內(nèi)容，在保障方面，雖然益利多增額終身壽存在著一些瑕疵，但是整體收益非常不錯(cuò)，能夠快速回本，現(xiàn)金價(jià)值也高，注重收益的人群，完全可以考慮入手這款產(chǎn)品。

學(xué)姐在這里還是要囑咐一下，2021年9月30日24點(diǎn)益利多增額終身壽將下架，有需要投保的小伙伴們要抓緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多如何線下投保"的圖文回答，望采納！

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