保險(xiǎn)里的豁免是十分人性化的條款，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生在合同生效之后，就可以把后期的應(yīng)繳保費(fèi)免除，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。怎樣的場(chǎng)景豁免才有效呢？豁免不能生效的情況有哪些？有些保險(xiǎn)合同附加了豁免責(zé)任，人們購(gòu)買時(shí)應(yīng)該關(guān)注什么問(wèn)題？今天我們就一起來(lái)聊聊吧。

這篇科普文章十分精簡(jiǎn)，時(shí)間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品只有很少一部分沒(méi)包含被保險(xiǎn)人豁免的責(zé)任，需要另外附加，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費(fèi)期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)后，投保人就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同仍然有效。

比如，一份重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期是30年，A先生為自己購(gòu)買并在繳費(fèi)10年之后，意外患上合同約定的重疾，向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)材料證明申請(qǐng)通過(guò)后，保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩下20年的保費(fèi)責(zé)任，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

對(duì)于投保人也是一樣的，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。投保人豁免這個(gè)選項(xiàng)通常是以產(chǎn)品的附加選項(xiàng)的形式出現(xiàn)，這是需要對(duì)我們另外收費(fèi)的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險(xiǎn)的資格，如果健康告知不通過(guò)無(wú)法選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐仔細(xì)找了十款比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對(duì)于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯(cuò)的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價(jià)格再做決定，不同性別、年齡的投保人，保費(fèi)的多少也是不一樣的，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費(fèi)用是幾十到幾百之間。若是投保人覺(jué)得這個(gè)價(jià)格可以接受，添加投保人豁免責(zé)任是最好的，如此，就等于是再多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定監(jiān)護(hù)人，在被保人沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源的情況下，每年的保費(fèi)就需要父母進(jìn)行承擔(dān)，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對(duì)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生一定影響。所以，為不讓子女的保障欠缺，對(duì)于附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分具有現(xiàn)實(shí)意義的。如果是單純的給自己購(gòu)買保險(xiǎn)，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是當(dāng)下很流行的方式，添加豁免選項(xiàng)之后，只要任何一方出現(xiàn)問(wèn)題，豁免的是兩份保費(fèi)，都不再繳納，防止一方出現(xiàn)問(wèn)題仍要支付后續(xù)保費(fèi)的情況，對(duì)未來(lái)的繳費(fèi)做了一個(gè)保障，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對(duì)夫妻來(lái)說(shuō)都是很有利的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學(xué)姐整理的這份知識(shí)內(nèi)容科普，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長(zhǎng)點(diǎn)的更好，30年繳納費(fèi)用的是優(yōu)先考慮項(xiàng)，其次是20年，繳納時(shí)間增長(zhǎng)就有利于減小保費(fèi)壓力，在繳費(fèi)的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任后面長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)就沒(méi)有必要交了。

想了解關(guān)于繳費(fèi)期怎么選擇的就看這篇文章，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費(fèi)期的時(shí)間：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障制度的全面，豁免的門檻也會(huì)隨之下降，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項(xiàng)也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是這類產(chǎn)品最大的缺點(diǎn)就是保障責(zé)任覆蓋不很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請(qǐng)保費(fèi)豁免，它們的附加豁免條款的定價(jià)比市場(chǎng)上的更高，所以投保人投一份定期險(xiǎn)，可能比這類產(chǎn)品更合適，將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險(xiǎn)公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險(xiǎn)。所以不存在投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任定價(jià)越低的情況，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費(fèi)金額一致，每年都將減少相應(yīng)額度。也就是說(shuō)隨著時(shí)間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額是多少，加上總保費(fèi)，會(huì)不會(huì)比主險(xiǎn)的保額還要高,造成保費(fèi)倒掛的局面？這部分多出來(lái)的保費(fèi)，是否可以用來(lái)購(gòu)買更加適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這份投保的計(jì)策很有幫助：

當(dāng)我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任需要思考每種不同的情形，不過(guò)不管是哪種情況下都堅(jiān)持適合自己為核心分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對(duì) "商業(yè)保險(xiǎn)中的豁免的概念是"的圖文回答，望采納！

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