對于每個父母來說，嬰兒出生是一件令人高興的事情同時，孩童是否能健康快樂地成長也成了我們最關(guān)注的問題。當(dāng)孩子年齡不大，尚在孩童時期，擔(dān)心他們抵抗力不好容易生病、會磕磕碰碰發(fā)生些小意外；成長過程中，會擔(dān)憂他們能否學(xué)有所成；到了成年或者年紀(jì)更大一些時，又會牽掛他們未來的發(fā)展……

而最近，中國人壽推就推出一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這款保險由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組合而成，附有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，而且還有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，差不多把家長對孩子的擔(dān)憂都思考在內(nèi)，今天，學(xué)姐為大家測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障如何？值得入手嗎？

在此之前，對【兩全險】比較陌生的小伙伴，可以戳這了解一哈：

我們直接來看測評圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款能夠保障30年，重癥保障次數(shù)為1次，且到了特定年齡就能領(lǐng)取不等比例保額的保險。

這就相當(dāng)于，老王給兒子小王剛滿月的時候購買了國壽錦繡前程少兒兩全險，按10年繳費期限，30萬保額需要每年繳費10140元，全部就是101400元。

參考國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王能夠獲得的保障相當(dāng)豐富：

1.120種重疾保障，最高30萬元；

2.特定疾病保障，每次6萬元，最多賠5次；

3. 15種少兒疾病保障，最高30萬元；

4.18-21周歲可領(lǐng)大學(xué)教育金，每年給付9000元；

5.小王25歲的時候，可獲得一筆1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金；

6.30歲時可以一次性領(lǐng)取12萬元的期滿保險金。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：怕生病沒錢治，我有疾病保險金！我有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不用擔(dān)心未來發(fā)展受到影響！

是不是覺得很優(yōu)秀，但是如此優(yōu)秀的產(chǎn)品背后，還有一些不足之處，現(xiàn)在就來和學(xué)姐分析一下這款產(chǎn)品吧：

1）缺失中輕癥的保障，保障不夠全面

看上去，這款國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，似乎保障是全面的，但實際上缺斤少兩。要知道，市場上大多數(shù)重大疾病保險產(chǎn)品的基本標(biāo)準(zhǔn)，大致就是重疾+中癥+輕癥的組合形式，很多優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品也會包含豐富的可選保障內(nèi)容，比如惡性腫瘤二次賠，心腦血管疾病的二次賠付，被保險人的豁免等等。

如目前市場上熱議的阿童沐1號重大疾病保險，保障內(nèi)容就包含了重、中、輕及特定疾病，再之，惡性腫瘤2次賠付、特定心腦血管疾病2次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等都是可以附加的保障，涉及的保障范圍非常廣泛，是孩子健康成長的堅實后盾。

想了解阿童沐1號的小伙伴可以戳這里：

（2）高發(fā)少兒疾病有所缺失

為了大家能簡單、快速理解這些內(nèi)容，學(xué)姐把國壽錦繡前程少兒兩全險所包含的少兒特疾，都一一列舉出來了：

而根據(jù)中國精算師協(xié)會的《國民防范重大疾病健康教育讀本》顯示：未成年人最高發(fā)的重疾為惡性腫瘤、重癥手足口病、良性腦腫瘤，這三種重疾的合計比重在高發(fā)重疾當(dāng)中占比將近70%。如果說到惡性腫瘤，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，未成年女性僅有“甲狀腺癌”與男性不同。

由上圖可見，這款產(chǎn)品的少兒特疾保障中，并未包含“白血病”，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來看，也減低了理賠的概率。

（3）“10年繳費”是唯一選擇

中國人壽這款錦繡前程少兒兩全險繳費年限只有10年可選，別的繳費年限都沒有，要知道對重疾險來說，保費與繳費期限是相互掛鉤的，分越多年交，那么每年要負(fù)擔(dān)的保費就越少，就如老王買了30萬的保額，那么他每年需要交一萬多的保費，也是一筆大錢。

篇幅有限，學(xué)姐只簡單嘮到這，想詳細(xì)了解國壽錦繡前程少兒兩全保險的，看這篇：

總而言之，國壽錦繡前程少兒兩全保險性價性價比并不高，保障力度也比較弱，重疾保障作為附加險，與市面上絕大部分重疾險相比，保障力度較弱，并且，它附加在主險上，兩者誰也離不開誰，若是在半途因各種原因退掉兩全險，重疾險的保障也會終止，想想就覺得坑！

與其將兩全險和重疾險綁縛在一起，不如將這兩項保障完全分開投保，買一份重疾險主險轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險，買一份單純的理財險產(chǎn)品理財，產(chǎn)品之間互不干擾，才可以給予被保險人更加好的保障。在保險的配置順序上，學(xué)姐比較建議大家先買保障型的健康險，之后還有余錢再考慮去買理財產(chǎn)品比較好。

一些小伙伴會想著說，學(xué)姐前面介紹了一通，還沒說到孩子保險咋買呢，這不就準(zhǔn)備好了嗎：

以上就是我對 "國壽錦繡前程怎么線下買"的圖文回答，望采納！

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