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一生中意終身壽險值得投保嗎?一生中意終身壽險居然有這樣一個隱藏的缺點,不看不知道

提問: 半瘋半傻半癲 分類:保險問答

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-菲菲

學(xué)姐發(fā)現(xiàn),最近后臺都是關(guān)于一生中意終身壽險(分紅型)這款火爆產(chǎn)品的私信。

都想知道這款產(chǎn)品能不能投保?這么完美的產(chǎn)品有沒有缺點?

今天,學(xué)姐就來給大家測評下,看看這款產(chǎn)品有何保障亮點?有什么細(xì)節(jié)要注意?

先給大家透露一下,一生中意終身壽險(分紅型)將于2024年2月29日下架,對這款產(chǎn)品比較感興趣的朋友可以抓緊時間了!

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在正式開始之前,保險小白可以先來了解一下增額終身壽險這一險種,看看自己是否真的適合配置:

本文重點:

  • 一生中意終身壽險(分紅型)保障內(nèi)容揭秘!
  • 一生中意終身壽險(分紅型)值得投保嗎?

一、一生中意終身壽險(分紅型)保障內(nèi)容揭秘!

我們先一起來看看一生中意終身壽險(分紅型)的產(chǎn)品圖:

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從上圖可以看到,一生中意終身壽險(分紅型)為出生滿7天到70周歲的人群開放了投保權(quán)限,投保年齡范圍廣。

那接下來學(xué)姐就來給大家分析這款產(chǎn)品的優(yōu)勢之處:

1、保障責(zé)任到位

同市面上保身故、不保全殘的同類型產(chǎn)品相比,一生中意終身壽險(分紅型)的保障是比較周全的。

這款產(chǎn)品同時擁有全殘保障,若被保人不幸全殘,達(dá)到理賠條件的話,也可獲得一筆理賠金,渡過經(jīng)濟困難。

畢竟一旦全殘,給被保人乃至整個家庭的生活質(zhì)量和經(jīng)濟狀況,都會產(chǎn)生重大影響。

此外,一生中意終身壽險(分紅型)這款產(chǎn)品,針對三個不同年齡段的人群,提供的身故/全殘保險金的給付比例也是不一樣的。

其中針對18-41周歲這一年齡段人群,設(shè)置了最高的給付比例160%,加強了保障力度,還是比較友好的。

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2、可享保單分紅

作為一款分紅型增額終身壽險,一生中意終身壽險(分紅型)是有保單紅利的。

這意味著,若當(dāng)年度產(chǎn)品有可分配盈余,那么中意人壽就會進行紅利分配。

這里要提醒大家,保單分紅具有不確定性。

不過,在新政策下,監(jiān)管部門為了讓消費者更加了解產(chǎn)品,開始要求披露分紅實現(xiàn)率。這讓我們有了一定的判斷依據(jù),不至于盲目選擇產(chǎn)品。

而據(jù)數(shù)據(jù)顯示,中意人壽往期的分紅實現(xiàn)率為100%~247%,對預(yù)期收益還是有信心的。

二、一生中意終身壽險(分紅型)值得投保嗎?

1、中意人壽的實力非常強

分紅型產(chǎn)品是非??简灡kU公司投資能力。

而中意人壽的股東是中石油和意大利忠利保險公司,均為世界500強,股東實力強大。

同時,中意人壽擁有自己的資產(chǎn)管理公司,可以站在巨人的肩膀上拿到很多優(yōu)質(zhì)的投資項目。

從2022年的第四季度償付能力報告,凈資產(chǎn)收益為11.85%,那常規(guī)凈資產(chǎn)收大于5%算良好,大于10%堪稱優(yōu)秀。

所以,中意人壽的整體的賺錢能力是非常優(yōu)秀的~

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2、長期收益亮眼

假如王女士(30歲)投保了一生中意終身壽險(分紅型),每年交10萬元,交5年,基本保額為193500元,那具體的收益情況如下:

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從收益圖中,我們可以看出在第5個保單年度,也就是王女士35歲的時候,就交完了全部的50萬保費。

需要明確的是,分紅型保險在收益方面分為:保證收益 分紅收益。

從保證收益來看,第7年,合同的現(xiàn)金價值就有519257元,超過已交保費。

而當(dāng)包括分紅收益時,第5年的現(xiàn)金價值就有500948元,回血速度超快!

在第30年時,即王女士60歲時,保證收益的現(xiàn)金價值為911192元,irr為2.16%。

但若是有分紅的話,irr則攀升至3.56%,相當(dāng)不錯的水平了。

綜上所述,一生中意終身壽險(分紅型)各方面的表現(xiàn)都不錯,值得大家購買。

更何況,在利率下行的時代,我們更應(yīng)該盡早尋找合適的投資渠道,只有保住自己的錢不縮水,我們的錢才能算是自己的。

而增額終身壽險恰恰可以滿足大家的需求,如果可以接受小小的風(fēng)險,入手這款產(chǎn)品未必不可。

要是看中這款產(chǎn)品的小伙伴,也千萬不要猶豫,畢竟這款產(chǎn)品在2月29號就要停售了,機不可失哦!

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如果在投保之前還想看看關(guān)于這款產(chǎn)品的其他角度測評,這份文章一定不容錯過:

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