太平人壽之前推出過一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，據(jù)稱有著不低回報(bào)的年金險(xiǎn)——金生恒贏年金險(xiǎn)。

據(jù)說這款產(chǎn)品的高達(dá)生存金收益高達(dá)5%，還有分紅收益。

在那時(shí)蠻多人一聽到，就立馬去選擇這款年金險(xiǎn)，但之后的時(shí)間里，你就會(huì)明白公司宣傳的這款年金險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)中并沒有那么高，另外還有許多騙人的地方，又相繼退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保費(fèi)。

保險(xiǎn)倘若要將會(huì)有退保風(fēng)險(xiǎn)，特別是年金險(xiǎn)這款理財(cái)型保險(xiǎn)，前邊兒退保虧損更大，如若想要退保少虧點(diǎn)，大家可以先瀏覽完下文：

太平金生恒贏年金險(xiǎn)的收益是低還是高，既然大家都這么好奇，那學(xué)姐就給大家詳細(xì)分享一下。

一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何？

最先做的事情，我們還是先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

投保年齡是有一定的范圍的，太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保的周歲是從出生30天以來到59周歲，也就是說投保的最高年齡只有59歲，然而市面上最高投保年齡70周，這兩者相比前者年齡范圍還是小。

這個(gè)保障期限是保終身，跟著時(shí)代走，其實(shí)現(xiàn)在很大部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是保障終身的。

要怎么繳費(fèi)自己做主，含有躉交也就是一次性及交費(fèi)，還含有分年期交費(fèi)，繳費(fèi)模式選年交，那么就可以將每年的保費(fèi)壓力變得再小一點(diǎn)。

應(yīng)在經(jīng)濟(jì)水平允許的情況下選取繳費(fèi)年限。那么應(yīng)該怎樣選擇合適的繳費(fèi)年限呢，可以參考以下內(nèi)容：

2、年金收益情況

金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型提供了生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、年度紅利和終了紅利。

然而其身故保險(xiǎn)金的細(xì)節(jié)藏有一些貓膩，萬一忽略了某個(gè)條款細(xì)節(jié)，單只靠保險(xiǎn)人員的片面之言而買下這款產(chǎn)品，被投保人如果離世，但是，基本沒有多少錢是受益人可以從身故保險(xiǎn)金中賺到的。

比如，有一位張先生，年齡為30歲想要投保這款產(chǎn)品，如果連續(xù)5年每年投保10萬，相應(yīng)的保額也就是50萬元；

張先生到了60周歲前的年齡投保期限就到期了，那么60周歲當(dāng)年可以一次性領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價(jià)值及紅利補(bǔ)償，但真正算起來你會(huì)發(fā)現(xiàn)你所領(lǐng)取的錢基本上等于你所上交保金總額。

如果在60周歲可以領(lǐng)取這筆錢的時(shí)候?qū)⑦@件事情遺忘了，保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)在其61周歲時(shí)歸為零，無法再領(lǐng)取，身故受益人能獲得這筆錢的前提條件是投保人或被保人身故，從60周歲開始，這筆錢中的生存金都是從本金里面扣的。

還有生存保險(xiǎn)金，每年給付基本保險(xiǎn)金額的5%，在您年齡到了八十周歲時(shí)仍然活著的話，179萬元是高檔紅利合計(jì)可以得到的，中檔紅利在計(jì)算統(tǒng)計(jì)后能拿到124萬元，對(duì)于抵擋紅利計(jì)算而言，也可領(lǐng)取88萬元。

我們拿中檔紅利簡(jiǎn)單的進(jìn)行說明，會(huì)有錯(cuò)覺，認(rèn)為好像比交的保費(fèi)要多出來了幾十萬，這個(gè)同樣不過50年張先生是不能領(lǐng)取的，五十年以后幾十萬的價(jià)值很有可能會(huì)貶低，跟現(xiàn)在的幾十萬完全不等價(jià)的。

何況，上下浮動(dòng)是保險(xiǎn)公司紅利的特點(diǎn)，所以就需要保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來進(jìn)行核算。

總之，上面的文章提到的紅利利益全部來自于公司的精算假設(shè)，這不能作為公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，也不能把它理解為對(duì)未來的期望，紅利分配具有一定的不穩(wěn)定性，而事實(shí)上，有很大的可能連一分分紅都沒有，更別說其他的，收益和多出幾十萬的保費(fèi)都沒有。

有好多人認(rèn)為分紅型保險(xiǎn)都是騙人的，這就是原因，那是因?yàn)榇蠹覄傞_始都沒意識(shí)到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性，買了之后都想退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

了解了這些你還是要購買分紅型產(chǎn)品，做任何決定都需要冷靜的去思考，勸你不要慌，先看看下面的這篇文章再做打算：

根據(jù)上面可得，太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)看來是真的不值得信賴，所以很多人購買后都后悔了。

二、買年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險(xiǎn)產(chǎn)品是不是，也和這款金生恒贏相同的不靠譜呢？其實(shí)吧，市面上還是有蠻多實(shí)際收益高的產(chǎn)品的，不過，想要找到這樣高收益的產(chǎn)品，需要慎重的考慮慢慢地去選擇，不能一味的聽從業(yè)務(wù)員的宣傳。

買年金險(xiǎn)產(chǎn)品，我們需要注意以下方面：

1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)

如果要選擇購買保險(xiǎn)的客戶們要考慮，買保險(xiǎn)不知道是買保障型保險(xiǎn)還是理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)，都應(yīng)遵守一個(gè)原則就是“先保障后理財(cái)”。

換種表達(dá)方式，應(yīng)該建立完好的保障體系、用有了多余的經(jīng)濟(jì)之后，那我們就可以拿去購買理財(cái)產(chǎn)品。

假如保障型保險(xiǎn)在購買年金險(xiǎn)后并沒有被購買，如果身體突發(fā)重大疾病，大量用錢時(shí)，但年金險(xiǎn)里面錢短時(shí)間內(nèi)拿不出來，交保費(fèi)是在后期還要進(jìn)行的，那么等到我們可以去領(lǐng)取這筆錢時(shí)，已錯(cuò)過了治療的最佳時(shí)機(jī)，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。

就算有再高的收益那有又什么用，命都沒有了還談什么享受？

不要覺得自己有一個(gè)健康的身體就不會(huì)出事，人難以預(yù)算疾病意外，而且也沒有辦法。不幸的事萬一發(fā)生了，是沒有后悔藥的。健康沒有配齊好就趕緊把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)

倘若你不怎么懂保險(xiǎn)，對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的種類一知半解，收益在什么水平、領(lǐng)取方式等方面也沒有弄懂，徑直跑去投保，就會(huì)發(fā)現(xiàn)收益和我們想的還是有一定的差距的，那么真的會(huì)悔死了。

我簡(jiǎn)單列明了各類年金險(xiǎn)的種類，大家可以先看看我的整理：

仔細(xì)看圖，我們不難發(fā)現(xiàn)，年金險(xiǎn)包含很多種類型，想要實(shí)現(xiàn)不同的功能，可以將它們進(jìn)行不同的組合，假設(shè)你要繼續(xù)挖掘深入內(nèi)涵，那就有太多知識(shí)需要弄明白了。

想要深入地了解各類年金險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，下面有學(xué)姐專程整理的各種年金險(xiǎn)的詳細(xì)內(nèi)容，大家感興趣的可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險(xiǎn)，大多數(shù)人被欺騙投保是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了賣出產(chǎn)品一味宣傳它的收益。

不過事實(shí)還是這樣的，分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)了一批保險(xiǎn)，然后從這個(gè)保險(xiǎn)當(dāng)中收取利益再來進(jìn)行分紅的。別忽視！不是保險(xiǎn)公司的總體贏利哦。

《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》里有說保險(xiǎn)公司一定要在每年精算結(jié)余確定后，分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%。

保險(xiǎn)公司的盈利才是決定分紅的因素，至于一年下來利潤(rùn)有多少，最終還是保險(xiǎn)公司說了算。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不僅對(duì)分紅型產(chǎn)品要提高警惕，針對(duì)萬能險(xiǎn)和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也需要多留個(gè)心眼。

對(duì)于帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，相應(yīng)的年金可以先選擇不領(lǐng)取，把錢放進(jìn)萬能賬戶里面讓錢生錢也是很好的選擇。

進(jìn)入萬能賬戶是由「返還金」來參與計(jì)息，每年所交本金是不可以計(jì)息的，投保人繳納的保費(fèi)將有兩種用途，僅僅只有一部分拿來儲(chǔ)蓄投資，只有這部分的錢才能夠進(jìn)入萬能賬戶。

因此，你所交的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入萬能賬戶的！

萬能賬戶中唯一對(duì)保底利率提供不變的利率，產(chǎn)品宣傳時(shí)所說的收益也可能只是精選演算的結(jié)果，實(shí)際上結(jié)算的動(dòng)搖在2-5%這個(gè)范圍之間能夠賺到多少錢我們是未知的。

萬能賬戶不僅利率行有使用些小手段，而且手續(xù)費(fèi)是針對(duì)每一筆進(jìn)項(xiàng)的！甚至還要扣除管理費(fèi)等等一大推費(fèi)用。

此外進(jìn)到萬能賬戶的錢，拿出的也是有限制，并非要多少有多少。

對(duì)于萬能險(xiǎn)感興趣的朋友，具體的請(qǐng)瀏覽下文：

歸納一下，通常有關(guān)于理財(cái)型保險(xiǎn)的，收益方面需要我們慎重對(duì)待，盲目聽從別人的話，聽風(fēng)就是雨都是不對(duì)的，好不好，遇到心動(dòng)的產(chǎn)品，著急購買就不對(duì)了，條款內(nèi)容需要理智的對(duì)待。

由于保險(xiǎn)是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識(shí)很多，實(shí)在難以判斷的，這時(shí)候就需要專業(yè)人士派上用場(chǎng)了，因?yàn)檫@種是涉及到自身的利益問題，所以還是要謹(jǐn)慎為好。

最后，年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐已經(jīng)為大家一個(gè)個(gè)扒出來了，投保之前一定要好好看：

以上就是我對(duì) "金生恒贏利弊端"的圖文回答，望采納！

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