提問: 淚人兒
分類:豁免是什么意思
優(yōu)質(zhì)回答
要問保險(xiǎn)里非常人性化的條款有哪些,豁免當(dāng)仁不讓占據(jù)榜首,如果說發(fā)生保險(xiǎn)事故并且是在合同生效以后,就可以不用繳剩下的保費(fèi)了,但是合同依舊具有保障功能,合同的有效性不會(huì)受到影響。在哪種場(chǎng)景豁免才適用呢?豁免不能生效的情況有哪些?有些保險(xiǎn)會(huì)有豁免責(zé)任條款,在購買時(shí)這會(huì)是一個(gè)值得關(guān)注的問題嗎?今天我們就一起來聊聊吧。
時(shí)間充足的朋友,可以更仔細(xì)的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:
《買保險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)豁免一定要選嗎?為什么呢?》weixin.qq.275.com
一、豁免責(zé)任適用范圍
1、被保人豁免豁免主要分為兩種方式,一種是被保人豁免,市面上大多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任,因?yàn)槎及趦?nèi)了,豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘,當(dāng)被保人在繳費(fèi)期間內(nèi)觸發(fā)時(shí),由保險(xiǎn)公司審核通過后,后續(xù)保費(fèi)投保人可以不用繳納,保險(xiǎn)合同的有效性不會(huì)受影響。
比如,10年前,A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn),現(xiàn)在還有20年未繳,意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤,提交相關(guān)證明材料,保險(xiǎn)公司也通過了申請(qǐng),還有20年的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān),但是合同的保障功能依然有效。
2、投保人豁免
投保人同理,可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免,具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計(jì)而定。投保人豁免這個(gè)選項(xiàng)通常是以產(chǎn)品的附加選項(xiàng)的形式出現(xiàn),這是需要對(duì)我們另外收費(fèi)的,又新增加了投保人豁免保險(xiǎn)的規(guī)定,投保人要需要做好健康告知為前提,假如投保人的健康告知沒通過,是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。
學(xué)姐仔細(xì)找了十款比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品,對(duì)被保人與投保人豁免責(zé)任都相對(duì)友好:
《新定義的重疾險(xiǎn)比拼,最可靠的居然是這十款!》weixin.qq.275.com
二、豁免責(zé)任是否要附加
購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任,分為以下三個(gè)方面。1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受
加不加豁免選項(xiàng),可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價(jià)來判斷,投保人的性別、年齡不同,保費(fèi)自然也是不同的,選了豁免責(zé)任按年繳費(fèi),費(fèi)用在幾十到幾百元之間。如果投保人看得上這個(gè)價(jià)格,最好是選擇投保人豁免責(zé)任,除之前的保險(xiǎn),你等于額外再買了一份保險(xiǎn)。
2、為孩童投保
其次,如果投保人是被保人的法定監(jiān)護(hù)人,在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下,每年由父母來進(jìn)行保費(fèi)的支付,作為父母,同樣會(huì)有輕癥,重疾,意外,身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。所以,為了給子女足夠的保障,附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。如果自己給自己投保,還能節(jié)省選擇投保人豁免的費(fèi)用。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免責(zé)任其實(shí)是一種特別受歡迎的方式,要是增加了豁免選項(xiàng),不管誰出了問題,就不需要再交保費(fèi),并且兩份保費(fèi)都可以豁免,這樣就保障了未來繳費(fèi)期間,一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還要支付后續(xù)的保費(fèi),夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任,這點(diǎn)對(duì)夫妻來說都是很有利的。
想要買保險(xiǎn)的朋友,看看學(xué)姐整理的這份關(guān)于夫妻互保的文章吧,更多關(guān)于夫妻互保的知識(shí)趕緊點(diǎn)擊閱讀下文獲取吧:
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三、其他注意事項(xiàng)
1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇豁免責(zé)任屬于一個(gè)長期產(chǎn)品,當(dāng)然繳費(fèi)時(shí)間越長越好,首選項(xiàng)是30年繳納費(fèi)用的,第二才是20年,繳納時(shí)間越長我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力就越小,只要是在繳費(fèi)期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任,我們就不用再繳納后續(xù)保費(fèi)了。
想了解關(guān)于繳費(fèi)期怎么選擇的就看這篇文章,大家要從自身情況出發(fā)選擇繳費(fèi)期長短:
《怎樣挑選繳費(fèi)年限不會(huì)被坑?》weixin.qq.275.com
2、保障責(zé)任不全的不需要附加
豁免責(zé)任目前范圍廣泛,輕則輕癥、重則身故,總共6類,保障越全,豁免的門檻也就越低。一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項(xiàng)是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了,但是這一類不建議入手,因?yàn)楸U县?zé)任覆蓋不是很全面只有在投保人受到侵害,發(fā)生重疾或者身故的時(shí)候,才能觸發(fā)保費(fèi)豁免還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價(jià)偏高,這在選擇中不占優(yōu)勢(shì),所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的,可以選擇市場(chǎng)上可平價(jià)替換的定期險(xiǎn),花最少的錢買到最適合的保障。
3、投保人年紀(jì)越大,定價(jià)越貴
不添加豁免責(zé)任保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一些。投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)隨著年齡越來越高,所需繳納的總保費(fèi)額度決定了投保人豁免的額度,并且這個(gè)額度會(huì)隨年遞減。也就是說如果時(shí)間越久,投保人豁免力度就越低。
購買長期險(xiǎn)之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少,加上總保費(fèi)后,所繳納保費(fèi)金額高于主險(xiǎn)保額的話,能否體現(xiàn)保險(xiǎn)的杠桿作用?用以投保另外一份保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更高的保額。
想要更省錢但是保障又比較周全,給大家分享這一份投保的策略:
《什么方法可以花費(fèi)比較少的金額買保險(xiǎn)?》weixin.qq.275.com
大家在購買保險(xiǎn)的時(shí)候,投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定,然則情境不管怎么變化都是堅(jiān)持我們的需求在第一位,定位明確,考慮我們的需求為主,投保人附加為輔。
以上就是我對(duì) "投保人保費(fèi)豁免到底是啥意思"的圖文回答,望采納!
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