在所有的車險產(chǎn)品中，人們最普遍知道的就是車損險。
但一部分車主對車損險的了解卻不是很多，很多人對車險的認(rèn)知并不是特別全面，認(rèn)知停留在車險是車輛發(fā)生損失后可以提供保障的產(chǎn)品。
為了讓大家能夠更全面地了解車損險，我把它們都一一列舉在下方，那么大家跟我一起來看看！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。他要表達(dá)什么呢？這相當(dāng)于經(jīng)過你允許開你車的家人好友，以及你自己在駕駛你的車的時候，如果出現(xiàn)了意外，修車需要費(fèi)用，恰巧這個時候你買了這個保險費(fèi)用，就可以由保險公司來承擔(dān)。
問題來了，哪些是屬于賠償范圍之內(nèi)的？一起來了看看吧：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機(jī)涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費(fèi)改之前，這幾項責(zé)任都有單獨的附加險來負(fù)責(zé)，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費(fèi)改之后，這幾項責(zé)任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機(jī)熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費(fèi)改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實是不賠的。
由于地震造成的車輛損毀太少見了，導(dǎo)致了保險公司及保監(jiān)會這方面相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗一直缺少，正因如此，保監(jiān)會并不認(rèn)為保險公司能夠承擔(dān)起這項風(fēng)險的擔(dān)保。
但在本次車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價。
除了以上幾種情況，學(xué)姐提醒大家，車損險和交強(qiáng)險要區(qū)別開對待，兩者并不是一樣的。車損險隸屬于商業(yè)車險，但是交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制規(guī)定的車險；此外，交強(qiáng)險保的是第三方，而車損險保障的則是車輛本身。
說起商業(yè)車險我們必須入手的險種不止是第三者責(zé)任險，還有一個車損險。在實際購買中，車損險不是受大多數(shù)人的歡迎。大部分車主認(rèn)為車損險價格確實不低，例如一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多。雖然車子每年都在貶值，但是車損險的保費(fèi)幾乎不變。這樣想不值得購買了！
但學(xué)姐以為，車損險也是我們不得不買的險種，因為它能給我們帶來同樣重要的作用：要是不保車損險，那車主可能要自己全部承擔(dān)車輛碰撞后的修理費(fèi)用。俗話說，買車容易修車難，汽車修理市場中奇高的零部件維修費(fèi)用我相信大家應(yīng)該有所耳聞，如果把車的配件全換掉，這開銷都能再添置兩臺新車了。因此，要認(rèn)真看一下自己是否是駕駛經(jīng)驗豐富，開車謹(jǐn)慎小心的老司機(jī)或者愛車已經(jīng)有一定年頭了，哪怕真的有事故發(fā)生了，車保險的保費(fèi)比修車的費(fèi)用還多的車主，上車損險不是一個壞事！詳細(xì)的車損險保費(fèi)，可以參考這個計算公式：車損險保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi) /（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費(fèi)率基準(zhǔn)查詢欄目中找到機(jī)動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費(fèi)用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費(fèi)率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費(fèi)大概在2000元左右。所以，各家保險公司的車損險保費(fèi)費(fèi)率相差不大。
續(xù)保保費(fèi)也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費(fèi)率規(guī)則來算，出險1次保費(fèi)不打折，出險2次保費(fèi)上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。另外還有一點比較重要，在上一年度車損險出險理賠了的話，然后第二年換了家保險公司承保，其實車損險的費(fèi)率也不會減少，因為這種理賠記錄是全國聯(lián)網(wǎng)的。
學(xué)姐給大家一個建議，就是要足額投保，車越貴的話選投保方式就要以足額投保為準(zhǔn)。沒有給車輛選擇足額投保，那么后續(xù)車輛發(fā)生部分損壞也只能按照投保比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題很多人都不大知道。要明確這個問題，開始我們就要懂得劃痕險的賠付范圍。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔(dān)。所以，學(xué)姐建議，如果你的愛車平時?？康牡攸c都不確定，且監(jiān)控管理不是太好的話，劃痕險還是有必要上的。記住了，車損險是不！保！輪！胎！的！如果輪胎、輪轂單獨損壞，車損險是不會賠付的。
如果是由于交通事故發(fā)生車損包括輪胎在內(nèi)，另一種情況是車輛行駛中爆胎，引起碰撞或傾覆等交通事故，按照車損險條款事故造成的損失屬于賠償范圍。像保險公司這樣去規(guī)定，其實也是很令人信服的，大家都知道在開車的時候，輪胎會被不斷的磨損，而輪胎是消耗品這一特性是外力無法改變的。就比如折舊的費(fèi)用是不屬于整車保險的賠付范圍之內(nèi)。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費(fèi)”，達(dá)到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔(dān)。不過現(xiàn)在的車損險已經(jīng)沒有這種東西了，所以大家不必在意。在20年車險費(fèi)改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費(fèi)改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當(dāng)中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認(rèn)包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。根據(jù)責(zé)任范圍來決定，在范圍內(nèi)還是會賠的，有四種特殊情況我們需要排除外，一起來看看吧：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、
，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
有這樣的情況，假如你去汽車中心給車子做保養(yǎng)時，在這個期間，工作人員不小心把車刮到了，或者是在停車場收費(fèi)時掛到了或者被盜刮傷，這些車損險都是不會賠的。
因為保險公司認(rèn)為，這些場所對車輛有保管責(zé)任，在保管場所出現(xiàn)的問題，都是由保管場所的人承擔(dān)。
競賽與也是同樣的道理。
那么除此之外，僅僅偷走的是車上某些零件，車沒有被偷走也是不會進(jìn)行賠償?shù)?，因為保險公司覺得由于人為看管不到位造成的損失不在賠付范圍內(nèi)。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；此外，精神損失不賠，該項責(zé)任有專門的附加險精神損害撫慰金責(zé)任險負(fù)責(zé)。
發(fā)動機(jī)涉水熄火后，人為進(jìn)行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不賠，保險公司認(rèn)為這屬于認(rèn)為操作不當(dāng)造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負(fù)責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負(fù)責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負(fù)責(zé)。
其他風(fēng)險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。
總而言之，雖然車損險看著像什么都不能賠的，車損險只能理賠少部分地方。
其實大多數(shù)是對戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪有作用。
只要我們遵守法律法規(guī)開車，車損險不賠的情況概率是非常低的。
想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！
以上就是我對 "十年車車損險"的圖文回答，望采納！
全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！
熱搜：
未來客機(jī)
分類：車損險
學(xué)霸說保險-萍子
熱點問題
最新問題
