前不久《中國銀行保險報》對保險業(yè)界的資深人士進行了采訪，他表示，我國的保險行業(yè)目前已經(jīng)明確了行業(yè)的發(fā)展定位方向與任務，養(yǎng)老保險和健康保險是未來5~10年的發(fā)展重點。

因此，給未來在養(yǎng)老方面的事情搞了一個預測，未來養(yǎng)老保險的第三支柱主要產(chǎn)品將是商業(yè)養(yǎng)老保險。

當下保險公司當中有不少非常關注社會老齡化產(chǎn)生的問題，聚焦養(yǎng)老市場，深入挖掘客戶的需求。

那商業(yè)養(yǎng)老保險值得購買嗎？有什么出色和讓人失望的地方呢？大家接著看吧！

開始之前，學姐先給大家送上一份大禮包——如何挑選保險的指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點與缺點？

在眾多種類紛雜的商業(yè)保險中，商業(yè)養(yǎng)老保險便是其中的一種，人的身體或者生命是它的主要保險對象，當被保險人年齡達到退休年紀或者保險期限到期的時候，保險公司會依據(jù)當時雙方簽署的合同來給付養(yǎng)老金。

而商業(yè)養(yǎng)老保險最大的作用就是可以當成一種強制儲蓄的手段，有助于年輕人預防未來的風險，防止年輕人不根據(jù)實際進行消費！

但是，買商業(yè)養(yǎng)老保險之前，要深入了解以下列出來的這幾種商業(yè)養(yǎng)老保險：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險定義就是，領取養(yǎng)老金的時間以及相應的額度保險公司與投保人由雙方議定。

大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是鮮明的，普通在2%-2.4%這個界限之內(nèi)。

因此，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益比較固定，風險相對來說比較低，相對來說適宜那些不愿因承擔高風險人群。

不過值得大家重視的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險抵制通貨膨脹造成的影響很困難，假使通脹率較為高，放眼長期，有很大貶值的風險。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險說的是保險公司在每個會計年度結束后，把上一次會計年度該類分紅保險的收益情況，根據(jù)合理的比例、以紅利的形式，分撥給投保人的一種人壽保險。

分紅擁有三個不同的檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但無論是高檔收益、中檔收益、低檔收益中的哪一種，這個分紅的數(shù)量都是未知的。

所以，要想拿分紅險來投資理財，學姐覺得還是慎重！

如果你想對其中的原因有更深入的了解，學姐建議大家閱讀這篇文章：

3、增額終身壽險

增額終身壽險是理財型保險的一種，想養(yǎng)老的話可以選它，保額會依據(jù)產(chǎn)品規(guī)定每年按照一定的比例遞增，說的好理解一點，就是活得越久，保額會越多，現(xiàn)金價值也就越高！

也就是說，購買了增額終身壽險的話，被保人壽命越長，收益領取的時間就越久，利滾利的情況下現(xiàn)金價值不斷增加，經(jīng)過一段時間之后，可能現(xiàn)金價值已經(jīng)高于你所繳的保費。

所以增額終身壽險的優(yōu)點是靈活又安全，收益也比較可觀，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，比較適合理性投資理財?shù)呐笥?，堅持長期投資！

未必，學姐無比貼心地把熱門增額終身壽險榜單給整理出來了，現(xiàn)在提供給大家作參考：

依學姐來看，上文中的這三個商業(yè)養(yǎng)老保險都有自己的亮點和不足之處，整體而言，學姐覺得增額終身壽險比較好，現(xiàn)在學姐就利用實際的產(chǎn)品來解說增額終身壽險具有的優(yōu)點。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

對此，學姐給出以下結論：

光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品有著3.8%的保額遞增比例，同時增加的航空意外身故/高殘保障顯得很窩心，對比市場上那些保障責任比較常見的增額終身壽險光明至尊增額終身壽險的可取之處還是不少的。

那么學姐就來好好的說一說，光明至尊增額終身壽險的收益達到什么水平？收益狀況決定了它是否適合養(yǎng)老：

學姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領取10萬做養(yǎng)老補充為例，具體收益情況請看下表：

看光明至尊增額終身壽險的收益演算表，各位就能明白，到陳女士60歲退休之際，每一年領取的金額為10萬元，領取到90歲為止。

說的簡單一點，其實就是李女士所投資的那100萬本金，60歲就開始領取，一直到90歲，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

可見，光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益是比較高的，倘使是用于養(yǎng)老，完全足夠了可能還會有多余！

如果說對這款光明至尊增額終身壽險很有興趣，不如看這篇學習一下吧：

三、學姐總結

綜合上述分析，商業(yè)養(yǎng)老保險被歸為很多類，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，不同人群適應三種不同類型的養(yǎng)老保險。

如若對于投資持保守觀念，目的在于強制儲蓄養(yǎng)老，學姐覺得傳統(tǒng)養(yǎng)老保險會更好；

假如渴望養(yǎng)老金擁有最低受益，也就是說，保險公司的經(jīng)營業(yè)績和它的收益狀況是有一定關聯(lián)性的，通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅小伙伴們可以通過選擇回避或者部分回避來減小損失，不妨購買分紅型養(yǎng)老保險；

如果是理性投資，想要長久發(fā)展的小伙伴，學姐的意思是最好選擇增額終身壽險！

所以，商業(yè)養(yǎng)老保險是沒有存在說不是好的，就是壞的，符合自己的標準，就是最好的。

以上就是我對 "年金保險怎么買合算"的圖文回答，望采納！

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