“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產(chǎn)品存不存在，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，讓大家對夢想和現(xiàn)實的差距有個了解。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險這款保險是中長期型理財險 ，它隸屬人壽保險，保障時期只有十三年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那可能是不太實用，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，達不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任算是比較簡單的，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險自身沒有設(shè)置萬能險賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

與上者相對的是，假設(shè)被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值相對于已交保費來說真的少好多，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學(xué)姐粗略估算，如果是想靠理財保險賺大錢的話，那還是算了吧。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，一共可以拿到80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。必須承認，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的話，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險計劃"的圖文回答，望采納！

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