保險里很人性化的條款當屬豁免了，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，就可以把后期的應繳保費免除，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。在哪種場景豁免才適用呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？購買附加豁免責任的保險需要注意什么呢？今天我們就一起來聊聊吧。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責任，因為在市面上大多的重疾險產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了，保險合同仍然有效。

例如，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，在繳費10年之后，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設計而定。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進行選擇投保人豁免責任。

學姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對于被保人和投保人豁免責任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責任是否要附加

以下有三種情況是關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免責任的定價影響著我們是否加豁免選項，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，有了豁免責任的，每年應該繳費幾十到幾百。假如這個價格對投保人來說還能接受，選擇投保人豁免責任是值得的，如此，就等于是再多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年都由父母來投保并履行支付義務，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)。所以，為了讓子女得到更好的保障，對于附加投保人豁免責任這方面是十分具有現(xiàn)實意義的。另外如果這份保險是買給自己的，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，在增加豁免選項后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問題，兩份保費就都能夠進行豁免，不需要繳納保費。為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風險而導致后續(xù)保費依然要照常支付，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任，這是非常實際的。

想要買保險的朋友，看看學姐整理的這份關于夫妻互保的文章吧，點擊閱讀下文來了解更多關于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

長時間的繳納附加豁免責任的保險一般是相對比較好的，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責任后面的保費我們可以不用繳納了。

怎么選擇繳費期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家對繳費期長短的選擇要從自己實際角度出發(fā)哦：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，豁免的門檻和保障是成反比的，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品的保障責任還是有待完善的，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價更高，碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于將風險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。所以不存在投保人年紀越大附加豁免責任定價越低的情況，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費的金額，并且這個額度會隨年遞減。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費，如果比主險保額還要高，那我們投保的意義何在呢？用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，快來看看這一份投保的策劃：

我們購買保險時，投保人是否附加責任真的需要慎重考慮各種情況，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "自帶投保人豁免的實質(zhì)是什么"的圖文回答，望采納！

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