停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，現(xiàn)在很多人都在說著他的歷史，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產(chǎn)品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

不過，學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，學(xué)姐在下面就為大家一一揭曉。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有幾個賣點很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上是否好產(chǎn)品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要是終身壽險，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，把這個問題深入到內(nèi)部，其實，全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴(yán)重，全殘人士相對于普通人來說，每天的個人支出都比較多，都是一筆不小的負(fù)擔(dān)。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟方面的巨大壓力。

學(xué)姐認(rèn)為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下，比較好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面做的怎么樣：

2、扣除費用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

扣除初始費用是在每次存錢的時候進行的！條款里特別需要注意的一點是每次交費的初始費用比例是非常明確的：

扣除50%保險費是在第1保單年度交費的時候進行的，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

意思就是，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費6000元的規(guī)則，按照規(guī)定是會扣除3000元的，3000元錢屬于支出出去了，以后對于收益來說一點都沒有。

即便智盈人生有了萬能險，我們也不要認(rèn)為就一定能夠賺錢，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。關(guān)于萬能險，還有這些點我們要注意：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設(shè)計是非常人性化的。假如被醫(yī)院診斷為癌癥晚期，基本保額就會提前給付。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因為它只為58種重大疾病提供保障，并且還需要與主險共同分一份保額。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，簡單來說，資金在理財賬戶里會大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害，特別要重視的一點是其對傷殘標(biāo)準(zhǔn)的賠付是七級賠付比例。

在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候它就已經(jīng)是十級了，傷殘標(biāo)準(zhǔn)搞不懂的可以看這里，原因也可能是智盈人生推出的時間比較早，

但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，怎么看還是心塞塞的。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

此外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低不提也罷，還存在一個揪心的事情，買意外傷害10萬保額要花170元保費，并且單一險種在市場上每10萬保額保費低于100元的數(shù)不勝數(shù)，對比之下，智盈人生實在沒有性價比可言。

如果想要買意外險保障，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質(zhì)也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且僅此而已。

也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的，而1.75%的保底利率實在是低的離譜。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益存在的問題，其他萬能險在這方面也許也有著一些這樣那樣的問題，所以說大家在添置這類保險之前，先來一起看看這篇防坑指南：

綜上所述，智盈人生這款產(chǎn)品雖然是有剪輯保障以及投資功能，可是它的保障條款里有缺陷，在投資上，完全不吸引人。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品的性價比也不一定高，大家在買保險的時候要特別注意，不能因為這些表面東西就認(rèn)為它是非常好的，腦子要清楚，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保還是存在損失的，要如何做才能把損失給降下來呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這么說只是相對而已，可是這類保險在全體范圍執(zhí)行期繳保費的較多，繳納的時間長，在短時間內(nèi)可以拿回成本，收益就多。因而我們不要劃掉智盈人生的主險部分，雖然這款產(chǎn)品對于超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費，收益多多少少也有的。

小伙伴們要入手專門的保障型產(chǎn)品，并且，把智盈人生的附加險刪除，就把它看做存錢罐就好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

若是有意愿退掉智盈人生，因此，學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后給大家在小總結(jié)一點，我們不能只看保險公司光面堂皇的一面，關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產(chǎn)品的可以購買，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！大家留神下，選擇理財險之前，我們先確保保障沒有什么遺漏，保障型的保險一共是這些，學(xué)姐已經(jīng)整理出來了，大家好好看看：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險年度分紅"的圖文回答，望采納！

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