隨著理財(cái)意識(shí)的覺(jué)醒，很多人都去買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品了。

拿它和銀行微薄的利潤(rùn)、股市過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)相比較，不少人愿意購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類(lèi)太多了，不同類(lèi)型的保險(xiǎn)存在的學(xué)問(wèn)也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號(hào)稱(chēng)“超高收益”的萬(wàn)年禧增額終身壽險(xiǎn)引起了消費(fèi)者的關(guān)注，作為資深測(cè)險(xiǎn)人，學(xué)姐當(dāng)然不會(huì)放過(guò)這款美名在外的保險(xiǎn)。

但是經(jīng)過(guò)仔細(xì)研究，學(xué)姐覺(jué)得，這款保險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單！今天學(xué)姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬(wàn)年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬(wàn)年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險(xiǎn)，別名是兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)顧名思義，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

針對(duì)于兩全險(xiǎn)，這里面的套路也不少，也不是哪個(gè)人都適合買(mǎi)的，所以在揭秘之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來(lái)“避坑”：

其他話(huà)不說(shuō)了，咱們即刻回歸正題，首先讓我們先來(lái)了解一下恒大萬(wàn)年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐不整那些有的沒(méi)的，直接告訴大家優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬(wàn)年禧年齡上限為70周歲，很推薦給想要用于財(cái)富傳承的老年群體。

通常來(lái)講，市面上，50-60周歲就是兩全險(xiǎn)投保的年齡限制范圍，恒大萬(wàn)年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬(wàn)年禧是可以通過(guò)減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值的。

恒大萬(wàn)年禧作為一款增額終身壽險(xiǎn)，只要符合減保規(guī)則，若是你在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，如子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，隨時(shí)申請(qǐng)減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請(qǐng)減保亦或是用保單來(lái)貸款把拿出去的錢(qián)來(lái)解決燃眉之急。

而且它的減保功能是不會(huì)有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間上的限制的，只要沒(méi)有超過(guò)條款中約定的限額都是沒(méi)問(wèn)題的。

增額終身壽的特點(diǎn)就是靈活和安全，它到底值不值得大家購(gòu)買(mǎi)，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬(wàn)能賬戶(hù)

恒大萬(wàn)年禧對(duì)于萬(wàn)能賬戶(hù)這個(gè)傳家寶也是有搭配的，具有2.5%的保底利率，當(dāng)下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么配合萬(wàn)能賬戶(hù)號(hào)有什么優(yōu)點(diǎn)？

如果有萬(wàn)能賬戶(hù)的話(huà)，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢(qián)部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶(hù)上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己就可以把錢(qián)充到萬(wàn)能賬戶(hù)里面，而且沒(méi)有上限，支持很多選項(xiàng)。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達(dá)到保費(fèi)要求的準(zhǔn)則之下，投保恒大萬(wàn)年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

如果說(shuō)住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬(wàn)年禧，就配備有擁有費(fèi)用墊付、享受專(zhuān)家門(mén)診、專(zhuān)人陪診、專(zhuān)家病房等多種增值服務(wù)。

這樣一來(lái)，在享受保障和收益這兩方面同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病不但能夠具有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)比較實(shí)用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬(wàn)年禧支持減保但不支持加保，這個(gè)設(shè)定就考慮的不是很周到。

不能加保就表示著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想著再加保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

和市面上可以加保的兩全險(xiǎn)對(duì)比來(lái)說(shuō)的話(huà)，恒大萬(wàn)年禧的這個(gè)功能還是差了點(diǎn)。

保障責(zé)任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬(wàn)年禧只配置有身故保險(xiǎn)金和滿(mǎn)期生存保險(xiǎn)金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無(wú)賠付的。

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問(wèn)題，所需治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬(wàn)都是基礎(chǔ)的；再加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......我們將會(huì)面臨比較大的壓力，因此大家一定必須要先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

關(guān)于恒大萬(wàn)年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，好奇的朋友千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)了：

二、恒大萬(wàn)年禧到底值得買(mǎi)嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最關(guān)鍵的標(biāo)準(zhǔn)還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點(diǎn)，接下來(lái)學(xué)姐就用收益說(shuō)話(huà)。

那么就先把隔壁老王拉過(guò)來(lái)用一下，如若老王30歲買(mǎi)入保險(xiǎn)，以每年需要繳納10萬(wàn)，繳費(fèi)期限為五年進(jìn)行一個(gè)演算：

這樣下來(lái)，老王一共繳納了50萬(wàn)資金，也就是在第7年開(kāi)始回本，那么，也就是意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)了保費(fèi)。

我們?cè)賮?lái)分析一下恒大萬(wàn)年禧的實(shí)際內(nèi)部利率（IRR）。在40歲的時(shí)候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢(shì)，那么當(dāng)?shù)搅?0歲開(kāi)始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但同收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)對(duì)比起來(lái)還算過(guò)得去。

假設(shè)中間未減?；虮钨J款，直到期限滿(mǎn)的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值為510多萬(wàn)，在70年的時(shí)間里面，加大了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯(cuò)。

最后的話(huà)：

恒大萬(wàn)年禧雖然是有毛病，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來(lái)看還算過(guò)的去，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，先需要保健康再看理財(cái)，沒(méi)有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大萬(wàn)年禧終身壽險(xiǎn)本金是自己的嗎"的圖文回答，望采納！

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