中國人壽在2020年推出了一款銷量極好的新產品，嚴格意義上說，這是年金險和萬能賬戶的組合產品，它之所以能成為開門紅產品，是因為它承諾購買本產品后，第五年起可以連續(xù)領取全額保費，我們就馬上來瞅瞅國壽鑫福臨門這款保險的回報到底是多少，能買嗎！

挑選年金險之前，大家一定要了解年金險有哪些常見的坑：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

倘若拒絕看復雜的合同，那就直接看鑫福臨門年金險保險產品的這張保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

從上述的這張圖我們能了解到，鑫福臨門年金險產品的投保年齡為出生滿28天以上，60周歲以下的人群可以投保，但是許多年金險產品都會讓在0-70周歲的人投保，因此保險公司推出的這款鑫福臨門產品針對投保年紀是由約束的。

鑫福臨門年金險是一款快返還、短期保障型的產品。正常情況下最快5年就可以拿到返還金，它的保障期限為15年，繳費期是10年，即可以每月度交一次也可以一年交一次。這款產品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，不同類型的保險有不一樣的保障范圍，下文有詳細介紹，可以幫助自己選擇 ：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保單內容清晰明確 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

保單第五年就可以領取年金的是鑫福臨門年金險。第五年到第九年，到手100%的保費每一年，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保費，100%的保額領取時間是第十五年保障期滿。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶來說不是很有利的，對身故的被保人只是原數(shù)賠償此前交的保費。一般來說，大部分的年金險，都是賠付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來講會更樂意。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可選的萬能賬戶主要有四個，這讓被保人的選擇變多，可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），四個萬能賬戶都能享有2.5%的保底收益，這樣的話，被保人的錢還能夠實現(xiàn)再一次的增值。

對于萬能賬戶還能夠實現(xiàn)二次增值這一點來說，相信大多數(shù)的人都會心動的，但是要投保萬能險，最好先對它有個基礎的了解，知道它有什么作用與弊端：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

我們先瀏覽一下此款鑫福臨門產品的年金收益，可固定領取，如果你想知道具體金額，還可以計算一下。

舉個例子，李先生30歲時，買入了這款鑫福臨門年金險產品，他的狀況是不附加萬能賬戶，每年繳納一次保費，一次10萬元，十年共計100萬，保險額度是355010元。

李先生從滿35歲開始，每年都可以拿取100%的保費，達到了10萬元，等到39歲的時候，統(tǒng)共獲得50萬。到了40歲的時候，李先生每年雖然只可以領取50%的保費，但是也有每年5萬元，到44歲的時候，李先生就一共領取了25萬的保費。正常情況下，被保人在45歲的時候，就可以期滿領取100%保額，也就是33555010元，一共可以領到1105010元。

獲得的年金減去本金，最后多了105010元，內部收益率為1.62%，總而言之，此收益率并不高。

2、身故保險金

保險公司推出的這款鑫福臨門年金險身故只能得到已交的保費，越到后期現(xiàn)金價值越大，而經過通過膨脹之后，保險的保費所具有的現(xiàn)金價值縮水了，被保人能夠領取的只有已交的保費，這種情況被保人會受到損失。到了最后一年，鑫福臨門年金險的現(xiàn)金價值達到了3550010元，保費只有它的1/3，但是如果客戶身故卻只能拿到100萬被貶值的保費。

為了養(yǎng)老才買這些年金險的話，這有部分養(yǎng)老保險產品的情況說明，也許更加適合你們的需要：

3、萬能賬戶收益

由于萬能賬戶的獲益是未知的，所以我們不能測算出回報，因此我們只有通過現(xiàn)在的結算利率對萬能賬戶的收益進行預測。

保險公司推出的這款鑫福臨門年金險給出的最低利率為2.5%，但是依據(jù)國壽的數(shù)據(jù)展現(xiàn)，鑫尊寶在2020年9月-2021年1月期間的結算利率都連續(xù)達到了5%，相較于以前的5.3%來說下降了些許，這就使得收益情況不太好。

總體而言，對于主險收益來說國壽中的鑫福臨門年金險并沒有太多的收益，前期大家基本上都沒有收益可言，且在整體上來說萬能賬戶的結算利率都是呈現(xiàn)出下滑的趨勢，5.3%的結算利率在這趨勢下已經是很難拿到的，因此想投保的朋友需要進行細心挑選，才能選到較為優(yōu)質的產品。

因此學姐在這給大家整理好了一些相較來說性價比高的，收益可觀的年金險產品，大家可以參照對比一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險險條款"的圖文回答，望采納！

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