最近基金傷透了學(xué)姐身邊那些朋友的心，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財險。很多朋友來尋求我的解答，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？獲益率到底如何？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報受人關(guān)注，然而實際上其動了不少手腳，原因是什么？相信大家看完這篇測評就明白了。

在此之前，學(xué)姐附上一份年金險的避坑指南，有意向配置年金險的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

按照慣例，我們先來看看小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家應(yīng)該在認(rèn)識了小金豬定期年金的保障內(nèi)容以后，其實也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機(jī)。

缺陷一：繳費期限死板

小金豬定期年金在繳費期限的這一部分，能夠拿出的方案不多，只能選躉交或者3年交，繳費期限相對來說較拘束。

市場年金險產(chǎn)品數(shù)量很多，關(guān)于交費期限的安排還挺人性化的，有大家選擇的空間，可以選5年交、10年交、15年交這些。

通常來看，年金險產(chǎn)品需要繳納的保費金額是很高的，要是預(yù)算足夠的伙伴，選擇躉交問題不大，但是對預(yù)算不足的伙計來說，這一款小金豬定期年金產(chǎn)品這么板滯的繳費期限，就不是那么友好了。選擇繳費期險要選擇方面途徑，建議不熟悉的朋友先看看這篇文章：

缺陷二：缺少萬能賬戶

只要提到年金險產(chǎn)品，都會想到萬能賬戶，實現(xiàn)二次復(fù)利增值，這可以收獲巨大收益。

在市面上不少年金險萬能賬戶的保底利率都能夠達(dá)到大約3%可能還有更高的，大家要是選擇這類險種可以每年讓利息翻倍，金額也會越來越多，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實還是蠻重要的。

不是每個保險公司都有萬能賬戶這樣的理財賬戶，單單得到固定年金，二次復(fù)利這種想法怕要落空，相較于別的有萬能賬戶的年金險，此款小金豬定期年金產(chǎn)品的確不出色。萬能賬戶是指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，倘如有不太熟悉萬能險的朋友，可以通過這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識點：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領(lǐng)取的，根據(jù)規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領(lǐng)取到的年繳保費比例為2%。

至于返還比例低這個問題，咱們就先放一放，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時間這么久，確定沒有搞錯嗎？

假設(shè)年交保費為5萬，要是等到保單第20年開始領(lǐng)取年金的話，一年領(lǐng)取的錢不能超過50000*2%=1000元。在與市面上的領(lǐng)取比例高的年金險相比之下，能在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢太少了，每年都是這樣！大家目前所看到關(guān)于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容只是一星半點，等算完小金豬定期年金的收益之后，學(xué)姐直接無語了。

學(xué)姐也為趕時間的朋友們整理好了重點，可直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？學(xué)姐舉個例子演算下大伙就了解了。

打個比方，老李在自己30歲的時候，開始投保了小金豬定期年金，只要滿足3年之內(nèi)每年繳夠2萬元，那么最終基本保額算下來大概是117200元，對于年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況，我們做了一個仔細(xì)的對比：

>>年金

35-50歲期間，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險金

老李50歲時保險期滿，客戶與保險公司的合同期滿，此時可以按照合同領(lǐng)取保金，保金為117200元，把這些年領(lǐng)取的年金都算上，123600元是老李一共可以領(lǐng)取到的錢。學(xué)姐經(jīng)過統(tǒng)算得出結(jié)果，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實這個收益算不上優(yōu)秀，收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品學(xué)姐也看到過不少，相對而言收益上小金豬定期年金的表現(xiàn)平平。

那么市面上有哪些收益比較喜人的理財險更應(yīng)該留意呢？學(xué)姐整理了一份榜單，想看的朋友可以自己查閱：

綜上所述：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險條款怎么選擇"的圖文回答，望采納！

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