前些時候有朋友向?qū)W姐提問:“學(xué)姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，學(xué)姐來給大家具體說說：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？時常有人議論的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元?？墒敲總€月我就收到300塊呀，哪里有問題吧。學(xué)姐不得不說：是你家公司太雞賊。嚴格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實際工資。按正常情況來講，上報的月工資對每個月入賬的公積金是正面影響。而很多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況，對于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。最少的為當?shù)刈畹偷墓べY標準，最多的為當?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是，在談工資的時候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問明白了。那是一筆特別重要的無形財富！沒有認真關(guān)注它，有時你最終實際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買房能用上。

但是具體的使用對象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我們就來好好的聊一聊。

公積金貸款買房公積金最重要最實用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，同樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下近20萬元的利息。但使用公積金也是要滿足相關(guān)條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

盡管滿足了貸款條件，貸款的數(shù)目也是有規(guī)定的，這就要看當?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

例如說深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。要是你想在深圳買房，最多能貸到的錢也只能是在這兩個數(shù)字的范圍內(nèi)。

貸到的金額如何計算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是認為有些難度？不用怕，廣州人民可以打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】一鍵計算出你最高可貸款額度！

租房

當然不只是購房，公積金也能夠用來租房，因為很多人買不起房或者沒有購房的想法。

無房的職工，按時繳納公積金滿三個月，無須租房發(fā)票、稅票也可支取住房公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地無房的情況下，就能去當?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

各地有著不同的可提取額度，其影響因素有月租金的數(shù)量、收入的高低。

其他用途此外，用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或者對現(xiàn)有的住房進行翻修或者大修（非裝修），也是可以提取公積金余額。

也會有一些不尋常的情況，生活中出了一些大的變動或是無法抵抗的事件，這種情況下就能申請把公積金賬戶里的錢取出。

就像是：工作地區(qū)移動；去國外定居；退休；生??；死亡

總而言之，公積金就像一個強逼儲蓄的寶藏，按期將金額匯入，之后有用錢的地方就取出來。

建議大家把各地的公積金政策都研究透，這個不太容易被記起的隱形賬戶需要你們好好利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式分成了線上和線下這兩種。線下的話就是去當?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多說，做到“微笑嘴甜不懂就問”就沒問題。有關(guān)線上查詢以及提取的方法，學(xué)姐現(xiàn)在主要來講解一下。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指路就到這了，其余步驟可按提示操作。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果一金的繳交地是在自己工作所在的另一座城市，而現(xiàn)在想回出生地也就是老家購置房產(chǎn)，是否不能貸款呢？

提取公積金和貸款，不用必須本地辦理，異地也可以，不過是否可以得問當?shù)氐墓e金管理中心。

2.一個人先用公積金貸款買房，結(jié)婚了能兩個人一起用公積金還那個房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來還房貸的，要去公積金管理中心申請的話，需要準備提取需要的材料和夫妻關(guān)系證明。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付，那么之后的月供還可以用公積金還嗎？只有公積金里的存款可以用來付首付，公積金貸款是不可以的。

可以用住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付首付，接著進行公積金貸款，提取額一定不可以大于首付額哦。

要是大家還有什么其他的問題，都可以在下方留言，學(xué)姐會回復(fù)大家的哦～

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以上就是我對 "公積金繳存基數(shù)調(diào)整"的圖文回答，望采納！

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