最近學(xué)姐身邊有很多朋友都被基金傷透了心，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)。學(xué)姐遇到很多人問我這個(gè)問題，怎樣評價(jià)支付寶上的那款小金豬定期年金？獲益咋樣？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，然而實(shí)際上其動(dòng)了不少手腳，原因是什么？在閱讀完學(xué)姐對小金豬定期年金的評估之后就知曉了。

還有，我再給大家提供一份年金險(xiǎn)的避坑手冊，有意向配置年金險(xiǎn)的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

按照慣例，我們先來看看小金豬定期年金的形態(tài)圖：

想必大家在閱讀了小金豬定期年金的保障具體內(nèi)容后，其實(shí)也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機(jī)。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費(fèi)期限的設(shè)置上來講，公司擬定的方案并不多，僅僅只能選擇一次性把保險(xiǎn)費(fèi)用給付完或分成3年交完，交費(fèi)時(shí)限有點(diǎn)刻板。

市面上的年金險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，在交費(fèi)期限上的規(guī)劃還挺優(yōu)秀的，有5年交、10年交、15年交等選擇。

就單看保費(fèi)這一點(diǎn)，年金險(xiǎn)產(chǎn)品交的肯定是比較高的，對于預(yù)算充足的人來說，選擇躉交問題不大，然則相對預(yù)算不充裕的朋友而言，保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金不靈便的交費(fèi)時(shí)限，就不是很適合了。選擇繳費(fèi)期限要有正確的方法 ，這篇文章不先看看，不熟悉的朋友是不會了解的：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)這類理財(cái)產(chǎn)品都需要復(fù)利增值，讓本金和利息一起產(chǎn)生收益，能夠讓受益最大化。

很多年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，估計(jì)還有更高的存在，我們再加以計(jì)算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，萬能賬戶對年金險(xiǎn)來說真的非常重要。

因?yàn)樾〗鹭i定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復(fù)利增值，惟有固定年金可以領(lǐng)取，實(shí)行二次復(fù)利完全不用想，相對于其余的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)來講，小金豬定期年金確實(shí)遜色很多。該萬能賬戶泛指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，對萬能險(xiǎn)不太清楚的朋友，可以通過這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領(lǐng)取，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費(fèi)非常的低，只能達(dá)到2%。

至于返還比例低這個(gè)問題，咱們就先放一放，年限確實(shí)太長了，只有等到保單第20年才可以領(lǐng)取到保額，這返錢的時(shí)間也太久了吧？

倘若年交保費(fèi)為5萬，然后等這個(gè)保單到第20年再開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取的錢不能超過50000*2%=1000元。與領(lǐng)取比例高的市面上的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品做比較，每年能夠在小金豬定期年金能夠領(lǐng)取的錢也太少了吧！小金豬定期年金缺陷是比較多的，上面只是粗略的為大家介紹了一部分，等到把小金豬定期年金險(xiǎn)的收益全部核算完之后，學(xué)姐愣住了。

下面是重點(diǎn)，時(shí)間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？可能還是有很多人不太懂，學(xué)姐下面就為大家舉個(gè)例子。

我們舉個(gè)例子，就比如老李在30歲的時(shí)候投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，主要針對于年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實(shí)際情況做了一個(gè)比較：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險(xiǎn)金

50歲的時(shí)候老李的保險(xiǎn)期滿，這時(shí)候能領(lǐng)取100%保額，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。通過學(xué)姐的計(jì)算，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)也不能算高了，年金險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率在4%、5%的許多產(chǎn)品學(xué)姐也見過的，相比之下小金豬定期年金的收益確實(shí)沒有優(yōu)勢了。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財(cái)險(xiǎn)值得購買呢？學(xué)姐分析了一份測評，對它好奇的朋友自己來拿：

綜合：因?yàn)樾〗鹭i定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬能賬戶增值生息 ，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)能線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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