為了積極的解決人口老齡化的問題，我國的“三胎政策”在5月31日出臺(tái)了此政策一出臺(tái)，引發(fā)了人們的熱議。

許多網(wǎng)友都說，一胎都生養(yǎng)不起，怎么能夠生三胎；有的網(wǎng)友表示，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問題啊！

怪不得最近有許多朋友來讓學(xué)姐測評(píng)養(yǎng)老保險(xiǎn)！

那么就在今天，學(xué)姐就為大家測評(píng)一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于以下文章中出現(xiàn)了許多的相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語，在開始之前讓我們先看看這篇文章：’

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

讓我們一起學(xué)習(xí)一下，貼心的學(xué)姐整理出的簡潔的產(chǎn)品保障圖：

了解了這個(gè)保障圖后，朋友們對這款產(chǎn)品有了基本的了解，學(xué)姐不做多余解釋了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

假如投保人在65周隊(duì)前因意外傷害去世了，就能夠免交之后保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日的時(shí)間，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

介紹一個(gè)之前遇到的案例：

30歲的小王，給妻子小紅買了一份享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

倘若說小王因?yàn)橐馔庠?5歲的時(shí)候不幸身故了，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

對于這個(gè)設(shè)置來說還是很貼心的，值得表揚(yáng)的是，這是以防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)為目的的，

2、保證領(lǐng)取25年

這25年時(shí)間是指在養(yǎng)老金領(lǐng)取日之后算起，這段時(shí)間是可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

在此期間，倘若被保人不幸身故，余下所有的養(yǎng)老金將會(huì)一次性返還給受益人，這點(diǎn)特別貼心。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限沒有躉交，只有年交，

躉交保費(fèi)指的是一次性交清所有的保費(fèi)，這種繳費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

如果缺少這種繳費(fèi)方式，如果將優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)相較于那些有年交、躉交可以選擇的年金險(xiǎn)來看的話，就沒有那么靈活了。

躉交和年交總有一款比較好吧？到底哪一款呢？哪一款更適合自己呢？大家來看看這篇文章就知道怎么選擇了：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金的之前的時(shí)候，只賠償這兩者其中大的（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）；

假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金之后身亡了直接不給付身故保險(xiǎn)金！這保障力度看來也太不夠強(qiáng)大了！

市面上那些年金險(xiǎn)保障設(shè)置的賠付百分比還是很不錯(cuò)的，都有120%保額，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

在這個(gè)方面，優(yōu)享人生可謂是毫無優(yōu)勢可言！

3、不能附加萬能賬戶

到底什么是萬能賬戶呢？

若是給付的養(yǎng)老金還沒有打算取出來，這筆錢進(jìn)行二次增值只要把它放在這個(gè)賬戶里就行了，對被保人來講，這種收益方式是額外的。

然而，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是附加不了萬能賬戶的，被保人只可以領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲取收益。

我們買年金險(xiǎn)，肯定都是沖著收益去的，多一種收益的方式，才能讓我們收益更多。

萬能賬戶不可以附加在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上。不能附加萬能賬戶直接把這條“財(cái)路”掐斷了！真的太差勁了。

除了這幾點(diǎn)，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)還存在一些隱藏的貓膩，學(xué)姐整理的這篇文章都是想讓大家明白的東西：

優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障內(nèi)容到這里我們就全部分析完了，大家最關(guān)心的收益我們還是會(huì)為大家解讀，別著急，咱們接著分析！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

年金險(xiǎn)的收益如何，可觀與否，肯定要看它表面的演算收益率，它的內(nèi)部收益率IRR更需要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。單看名詞解釋的話大家不是很明白，簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，可以說和年金險(xiǎn)成正比。

例如，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR有多少給大家演算一下，請看下面的內(nèi)容

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

小王身故了，如果在保證領(lǐng)取期間，還沒有領(lǐng)取的養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司將一次性付給小王的家人。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)也非常優(yōu)秀。

市場上多數(shù)產(chǎn)品高收益僅僅是個(gè)幌子，客戶最終并不能拿到這么多收益，其實(shí)不超過2%，這樣看來優(yōu)享人生在同類產(chǎn)品中還是不錯(cuò)的！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來講，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在保障上還有許多不足之處，不過它的收益算是比較高的了，要是你能接受這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，那么就可以思量一下購買這款產(chǎn)品。

不過，貨比三家總不是壞事情，對此我整理了一份備受青睞的年金險(xiǎn)推薦榜單，不妨對其比較一下，里面做的到位的產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)：

以上就是我對 "優(yōu)享人生單"的圖文回答，望采納！

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