頭幾天一個朋友給學(xué)姐私信:“學(xué)姐呀，我一直有在堅持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”當(dāng)真關(guān)乎到我們的權(quán)益后大家都比較積極嘛，讓學(xué)姐給大家深度分析一下：我們經(jīng)常在繳納的「公積金」是什么呢，除了買房還有別的用處嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那怎么我每個月到手只有300塊？不會是出錯了吧。學(xué)姐不得不說：是你家公司太雞賊。嚴(yán)格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實際工資。正常情況下，上報的月工資和每個月入賬的公積金是成正比的?？墒谴罅抗緸榱四苌俳诲X，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)，主要是為了避免差距過大。不會比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字小，也不會比當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍數(shù)字大。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因而，在談工資的時候不要只覺得月薪好就行，千萬要搞明白公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無形財富！錯過了它，有時你最終實際的收益，月薪5千還沒有人家月薪4千好。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認(rèn)為：買房能用上。

不過具體哪些地方能用？什么方式去用，很多人都不怎么知道。今天我們就來給大家分析一下。

公積金貸款買房公積金最重要最符合需求的使用技巧就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。那么，相同的貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款付的利息和商業(yè)貸款相比大概少了20萬元。但是，使用公積金也是要達(dá)到門檻的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，這就要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

例如說深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假設(shè)你想在深圳買房，能貸到的錢封頂就是這兩個數(shù)字了。

具體我們可以貸到的金額是多少？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是覺得很難計算？不用怕，廣州人民可以打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】一鍵計算出你最高可貸款額度！

租房

不只是購房，公積金也可以用于租房，因為一部分人還支付不起一套房子又或者沒有購房的打算。

無房的職工也不用擔(dān)心，只要你按時繳納公積金滿三個月，不用租房發(fā)票、稅票也能夠支取住房公積金。

在自己與配偶子女在本地都無房的情況下，去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）只要提供證明就可辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

各地可提取額度并不相同，月租金的數(shù)量、收入的高低都對可提取限額產(chǎn)生影響。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農(nóng)村集體土地上的自建房，以及對現(xiàn)有住房進行翻修或者大修（非裝修）。

還有一些比較奇特的情況，生活中發(fā)生了一些事故或者難以預(yù)料，可以申請一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

可以是：工作地區(qū)遷移；去國外定居；退休；生?。凰劳?/p>

綜合來看，公積金就像一個非自愿儲蓄的資產(chǎn)，平時往里面放錢，在需要的時候就可以提取出來。

希望大家對各地的公積金政策做一下仔細(xì)的研究，學(xué)會把這個容易被忽略的隱形賬戶充分利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式分成了線上和線下這兩種。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，沒什么可說的，只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問”的原則。關(guān)于線上查詢及提取的方法，學(xué)姐主要來說一下。學(xué)姐覺得應(yīng)該有不少人和我一樣的懶，不喜歡出門去辦在家線上就能解決的事情。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒問題。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是去了另一個城市工作，并在這個城市繳納一金，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買房子，是不是就貸不了款了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是決定權(quán)在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心手中。

2.如果婚前其中一個人用公積金進行了貸款，婚后他們可以兩個人共同用公積金來還之前的房貸嗎？大家如果已婚，是可以提取配偶的公積金來還房貸的，只要有夫妻關(guān)系證明，大家準(zhǔn)備好所需要的材料跟公積金管理中心提取申請就是。3.公積金的貸款可以用來付首付之后繼續(xù)還月供嗎？房子的首付是可以用公積金存款來付的，不過不能用公積金貸款付。

首付的金額可以等于住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金，隨后用公積金貸款，一定要記得提取額不能超過首付額。

如果還有其他疑問，歡迎下方留言詢問，學(xué)姐等你來撩~

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以上就是我對 "怎么貸公積金"的圖文回答，望采納！

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