隨著理財意識的覺醒，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它進行對比，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在差異：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，學(xué)姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是經(jīng)過仔細研究，學(xué)姐可以說，這款保險不像我們想象的那么簡單！今天學(xué)姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，也就是說保生也保死，被保人的生死就作為理賠的標準了。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，并不是人人都適合買的，所以在揭曉答案之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們即刻回歸正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學(xué)姐也不說那些沒用的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，對想要用于財富傳承老年人來說很不錯。

一般來說，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險，只要符合減保規(guī)則，比如說在人生不同的時間點比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領(lǐng)取時間上不會設(shè)置限制的，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它到底值不值得入手，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務(wù)

當增值服務(wù)在符合保費條件的基礎(chǔ)上，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

如果說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)計，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保，這個設(shè)定就考慮的不是很周到。

不能加保其實也就是說，即便在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進行復(fù)利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

正好出現(xiàn)嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......面臨的壓力挺大，所以來說，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，跟著學(xué)姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

把隔壁老王拉過來用一下，如若老王30歲買入保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

這樣下來，老王總共上交了50萬，也就是在第7年開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。在40歲的時候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

在中間未曾減?；虮钨J款的情況下，當滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，于是就這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，然而就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言也算蠻好的，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險保重疾嗎"的圖文回答，望采納！

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