有一個非常不錯的險種，已經(jīng)停止售賣有一段時間了，在保險上也算是小有名氣，至今卻還流傳著它的傳說，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項，這里就舉例幾個出來，在2008年獲得的獎勵有最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

看來，我們要對平安的智盈人生刮目相看了。

不過，學(xué)姐對智盈人生的條規(guī)進(jìn)行了剖析，結(jié)果發(fā)掘出了它的驚天秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，學(xué)姐在下面就為大家一一揭曉。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

馬上就要進(jìn)行系統(tǒng)的分析了，那么就讓我們先看看這款智盈人生產(chǎn)品的動態(tài)圖吧：

智盈人生其實是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有這幾個點人們看到了簡直就是很愛：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點確實很是吸引人，不過，實際上它屬不屬于好產(chǎn)品，我們還是要另外來說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險，主要提供身故保障，如果在合同有效期內(nèi)不幸身故的話，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

竟然沒有提供全殘的對應(yīng)保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，全方位的考慮這個問題，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經(jīng)濟損失更大，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，這個負(fù)擔(dān)可真重。

全殘保障所提供的是一筆不小的資金，可以緩解經(jīng)濟壓力。

學(xué)姐認(rèn)為有必要給大家講解一下，做的不錯的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

要特別強調(diào)一下，每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別強調(diào)了每期交費時的初始費用比例：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進(jìn)行的操作，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

也就意味著，智盈人生的第一年投保要交6000元的費用，一定會從賬上扣除3000元，其中這3000元錢是一點也看不到收益的，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

所以，我們?nèi)魏蔚臅r候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，說不定錢沒賺到，反而被扣掉很多錢。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障其中有一個內(nèi)容特別突出，得到了大多數(shù)人的認(rèn)可，被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴(yán)重，并且已經(jīng)是晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進(jìn)的，因為它只保障了58種重大疾病，而且保額是跟主險共用的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，通俗易懂點，資金在理財賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，這里下需要強調(diào)的是，它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

新標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出了之后，其就是十級了，搞不懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以看這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是對于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，這可太難過了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

其余，對于低標(biāo)準(zhǔn)的傷殘就不說了，還有一個難以接受的問題，對于10萬保額意外傷害就得170元保費，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，相比一下，智盈人生這款產(chǎn)品性價比非常低。

要是朋友們有購買意外險的想法，這篇文章里寫到的產(chǎn)品一般都是性價比相對來說高一些的，并且品質(zhì)方面也有保證的產(chǎn)品，大家可以按照自己的喜好來挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，而這么低的保底利率簡直慘不忍睹。

現(xiàn)下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益上表現(xiàn)出的弊端，其他萬能險也許也存在，因此大家入手這類產(chǎn)品前，先來一起看看這篇防坑指南：

綜合來說，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但關(guān)于保障條款，它是有缺點的，關(guān)于投資，是沒有亮點的。

因此，保險公司有名，產(chǎn)品不一定是優(yōu)異的，我們在買保險的時候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，頭腦要清晰，把產(chǎn)品了解清楚最重要。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假如大家已經(jīng)入手這個產(chǎn)品，不想要了如何做，畢竟退保損失還是蠻大的，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品，雖然收益不多，當(dāng)然這是相對來說的，但總體這類產(chǎn)品這個保險是期繳保費越多，繳費期越長，回本越快，收益越大。于是我們把智盈人生的主險部分保存著，雖然這款產(chǎn)品把超過了標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的部分都進(jìn)行了扣減5%的初始費用率的操作，要想回本差不多得10年，要想存銀行一樣差不多得15年，20年以后我們就能見識到這個保險的確切受益，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，收到的利益也會有一些。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，并且，把智盈人生的附加險刪除，就把它單純地作為存錢的工具好了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

假設(shè)想放棄智盈人生，因而，你們最好先瞧瞧這退保攻略，讓你的損失從最大變的最?。?/p>

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽有多好，名聲有多大，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產(chǎn)品的可以購買，是沒有任何一款保險公司能夠做到很“全能”！大家留神下，選擇理財險之前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，對于保障型的保險是以下幾款，學(xué)姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險和金瑞"的圖文回答，望采納！

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