官方報導：2021年養(yǎng)老金將會上調(diào)，那么將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡延后，很多人退休過后 年齡都很大了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式不僅僅只是社保了，如今商業(yè)養(yǎng)老保險更是受大家的喜愛！

到底還是商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

學姐今天就此機會把養(yǎng)老年金險跟大家好好說一說，就像相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起研究一下買這款產(chǎn)品到底值不值當？

開始之前，學姐先為大家備上這份年金險購買指南，防止踩坑：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任大起底！

老規(guī)矩，學姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間不多，我們馬上解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任究竟是不是好？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險能夠保障終身。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

可以說這是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一大亮點，但我仍然相信有的朋友會問得到，如果活不了那么久，是不是會有一些吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

可是，壽命提高將會必然發(fā)生，有優(yōu)化的醫(yī)療技術(shù)，我們活到100歲不是夢！

養(yǎng)老金保險能夠為許多人的生活帶來較為全面的保障，仔細對比一起篩選一下吧！

2、缺少萬能賬戶

現(xiàn)在市面上很多優(yōu)秀的年金險都會附加一個萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

這里我們就直接將他們理解為VIP服務(wù)賬戶。

倘若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也能夠附帶這樣的萬能賬戶的話，那些不著急用錢的朋友們，就能把年金存進萬能賬戶進行二次增值。

這就相當于贈送了我們一個能夠獲利的機會，真是求之不得??！

可是，沒有對比就沒有傷害，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險沒有萬能賬戶，在增值方式上趨于弱勢。

3、回本速度慢

遵從相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的規(guī)章，只要猶豫期結(jié)束之后次日即可領(lǐng)取年金。且投保人可以靈活選擇養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，按月領(lǐng)取與按年領(lǐng)取都可以選。

打個比方60歲女性保障終身分5年繳費，保額2000元，算下來每年保費111023.6元。

投保人能夠自己選擇領(lǐng)取保險金的方式，假如選擇每月領(lǐng)取的話，他們每個月可以領(lǐng)導2000元的基本保障金。選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

而5年累計保費為555118元，那投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險究竟多少年回本呢？

經(jīng)過仔細的計算，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，假如60歲女人投保，回本就要到84歲！

這個回本的速度，真的不知道說啥子。

這也就算了，學姐后來還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣的貓膩：

可見，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益并不可觀，這要是和同樣是理財險的增額終身壽險來講，它們之間到底存在哪些區(qū)別？繼續(xù)往下看就知道啦！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，要把增額終身壽險的意思給弄明白：增額終身壽險是保額憑據(jù)這合同所規(guī)定連續(xù)不斷向上的壽險。

我們在投保的時候 都會在保險合同上面寫保證利率，這個是不能隨便改的。

依照這個增額終身壽險的含義可知：壽險保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險的總和就是增額終身險。

如果大家對增額終身壽險感興趣的話，可戳這篇文章了解：

照這樣來看，適用于養(yǎng)老，又可滿足理財增值需求是增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險這兩個產(chǎn)品的優(yōu)勢。

但年金險是屬于固定返還的，而且最早是從第六年的時候開始返還，而且終身返還的時候，正好是對應(yīng)著被保人長壽的風險而進行返還；

可是對于增值終身壽險來說，不單單是現(xiàn)金價值可以迅速增長，而離資金的流動性也非常強，并且往后的每一年都呈遞增的狀態(tài)，而且越往后的時候，保額會越來越高。

增加的額度也是可以通過某種方式來進行套現(xiàn)的，比如部分解約，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少都由自己定，想怎么用怎么用。

而就增額終身壽險而言，它對消費者最有用的地方還是可以用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年是真的還是假的？值不值得買？"的圖文回答，望采納！

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