總是聽說保險上有一款產品很好，但是已經有一段時間沒有出現(xiàn)了，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，說的就是平安人壽的智盈人生萬能險。

對于這款產品大家可是普遍好評，自推出后便輕松斬獲多個獎項，在2008年的是就獲得了一下獎：最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

不過，學姐認真研究了智盈人生的相關條款，結果發(fā)掘出了它的驚天秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，讓學姐來為大家揭開它的神秘面紗。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

詳細分析之前，我們先來看看智盈人生的產品形態(tài)圖：

智盈人生的萬能型終身壽險及重疾、意外保障產品于保險而言保障的很全面。

平安當時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經吸引到我們的目光了，不過，實際上做的優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從全方位進行了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險，主要提供身故保障，如果在合同有效期內不幸身故的話，也就是說只要出險，保險公司一定會賠付，第一種賠付方式就是按保單價值105%來賠付，第二種是按照基本保額來賠付。

針對于全殘的竟然不提供相應的保障！

全殘保障對于壽險來說是很重要的，把這個問題深入到內部，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故，的確，全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢，是一筆很大的開銷。

不得不承認，全殘保障能夠給家庭緩解一下經濟壓力。

學姐認為有必要把相關的內容給大家介紹一下，優(yōu)秀的壽險產品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費）存入保單賬戶從而累計收益。

要特別強調一下，每次存錢都是要扣除初始費用的！每期交費時的初始費用比例在條款里是被明確規(guī)定過的：

第1保單年度交費的時候是需要扣除50%保險費的，第6年保單年度扣除的就是5%的保費了。

換種方式來看，投保智盈人生的第一年需要交費6000元，他們會扣掉3000元，其中這3000元錢屬于打水漂了，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點點收獲。

即便智盈人生有了萬能險，我們也不要認為就一定能夠賺錢，說不定錢沒賺到，反而被扣掉很多錢。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障其中有一個內容特別突出，得到了大多數人的認可，如果被醫(yī)院確診為嚴重疾病末期，就可以提前付基本保額。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因為它現(xiàn)在只針對58種重大疾病有保障，并且保額還要與主險共享。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，結論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，也就是說，理財賬戶里面的資金會少很多。

3、意外傷害賠付比例

于智盈人生而言，它是可以按照傷殘比例來賠付意外傷害的，特別要重視的一點是其對傷殘標準的賠付是七級賠付比例。

十級標準在2014年國家出新標準的時候就已經是了，搞不懂傷殘標準的可以看這里，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產品之后不能和其他人一樣享有，而別人有更加明確、更高的賠付比例，這可太委屈了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

另外，別提傷殘標準低了，更讓人擔憂的是，買意外傷害10萬保額要花170元保費，并且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元隨處可見，對比發(fā)現(xiàn)，智盈人生這款產品的性價比是比較差的。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里大部分都是做的蠻優(yōu)秀的產品，不僅性價比高，品質還好，大家可以從其中選出適合自己的：

4、收益少

合同里已經明確了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且僅此而已。

也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的，而這么低的保底利率簡直慘不忍睹。

對于現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場來講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬能險收益擁有的毛病，別的萬能險說不定也有，因而我們在進行這類產品的選擇之前，建議先看看這篇防坑指南：

歸根到底，智盈人生這款產品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，但關于保障條款，它是有缺點的，投資并不出色。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產品也有可能差勁，大家要注意買保險，不要被那些表面所誘惑，頭腦要清晰，探究產品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經買了這款產品，后悔了怎么辦，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，要如何做才能把損失給降下來呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這說法自然是相對的，從這個保險整體上的步調來講的話，期繳保費的越是很多，繳費期越長，回本越快，收益越大。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，雖然高出標準保費6000塊的部分這款產品有一個扣除5%的初始費用率的操作，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費，收益或多或少還是有的。

隨后，大家選擇專門的保障型產品，再把智盈人生的附加險去掉，把它當做儲蓄的就行了，不論有多少吧，但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。

要是你們有人實在不喜歡智盈人生，因而，你們最好先瞧瞧這退保攻略，降低你的損失：

最后給大家在小總結一點，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽，關鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

如果需要購買理財產品的，可以選擇它“專心理財險”，我可以說沒有哪一款保險產品可以做到非常的“全面”！你們在選擇理財險之前要認真點，我們第一步要確保保障是相對完整的，保障型的保險一共是這些，學姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險累計和累積的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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