保險里的豁免是十分人性化的條款，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，剩下的應繳保費就可以免除了，但是合同依然生效具備保障功能。那豁免在哪種情況才會有效呢？豁免不適用哪些場景呢？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？今天跟隨學姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責任，需要另外附加，當被保人在繳費期內觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費投保人可以不用繳納，保險合同的有效性不會受影響。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，腫瘤檢查結果是惡性，且屬于合同約定范疇，向保險公司提供相關材料證明申請通過后，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產品在豁免這方面的相關規(guī)定而定。投保人豁免這個選項通常是以產品的附加選項的形式出現(xiàn)，這是需要對我們另外收費的，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責任的。

學姐仔細找了十款比較好的重疾險產品，有想買的朋友可以仔細看一下，對于被保人和投保人豁免責任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責任是否要附加

社會大眾都很關心購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，那么有以下幾種情形來闡明。

1、看附加責任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項，可以先看豁免責任的價格再做決定，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，選了豁免責任應該按年交費，每年幾十到幾百之間。若是投保人覺得這個價格可以接受，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年由父母來進行保費的支付，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對保險合同產生一定影響。所以，為不讓子女的保障欠缺，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。不過，給自己購買保險，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，兩份保費就都能夠進行豁免，不需要繳納保費。防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況，對未來的繳費做了一個保障，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責任的做法對雙方都是非常有益的。

想要買保險的朋友，看看學姐整理的這份關于夫妻互保的文章吧，還很感興趣的伙伴們趕緊點擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

長時間的繳納附加豁免責任的保險一般是相對比較好的，如果繳納費用的時間有30年的選項就盡量不選20年，繳納時間越長，產生保費的負擔壓力會越小，尤其是繳費期間觸發(fā)豁免責任的話，后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

關于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家可以結合自身實際來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障全面，也從側面反映了豁免的門檻的降低，有些產品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這類產品最大的缺點就是保障責任覆蓋不很全面，投保人進行保費豁免只有兩種情況的產生：1.發(fā)生重疾，2.身故，容易讓大家忽視的是，這類產品條款的附加豁免定價比市場大多數(shù)更高，碰到這類產品，投保人可以考慮轉投一份定期險，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任后就等于保險公司承擔的風險將變大，投保人附加豁免責任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費都將不用繳納，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。可以通過投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會獲得更全面的保障。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這份投保的計劃來幫助大家：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責任根據(jù)不同的狀況來確定，不過適合自己的才是最重要的，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "豁免保什么"的圖文回答，望采納！

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