昨天，學(xué)姐與小姨一起聊聊天，小姨與我說她想為兒子買款重疾險，出于不想買保費高的保險產(chǎn)品的想法，她就想著折中一下，認(rèn)為20萬應(yīng)該就夠了，

有這個想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人，其實很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣，就想著買重疾險就是讓心里平衡點，買個20萬保額應(yīng)該就夠了吧。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

是什么情況？我們一起解讀一下。

由于下面的文章會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)詞匯，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險知識，以防大家后期更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于很多人來說，重疾險買20萬保額根本不夠。

為何這樣說？因為買重疾險的話，以下兩個標(biāo)準(zhǔn)是購買多少保額的重疾險主要考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇保額在30-50萬之間的。為什么這樣說呢？

通常，治療一場重疾直到身體恢復(fù)的時間是3-5年，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，工資也就沒有了，整個家庭有可能會被自己的病情而牽連著。

所以，重疾險保額需要到達(dá)年收入的3-5倍，才能為支撐著家庭這段困難的時期，維持家庭原有的生活品質(zhì)。

依照國民每年的收入來看，絕大對數(shù)人3倍年收入工資都遠(yuǎn)超20萬。所以，對于大部分人而言，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療至少也得花30萬，康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用支出一加上，40萬還只是保守估計。

還得看在什么城市 ，比如一線城市的各項開支費用也更高了，安全起見，還是50萬保額比較好。

倘若重疾險只買20萬保額的話，面對疾病，需要解決高昂的治療費用時，這筆錢怕是九牛一毛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用。

試問，當(dāng)一份保險的保額都不足以讓你度過難關(guān)，那保險也就不保險了，買它的意義何在呢？

重疾險要如何選擇保額，還有很多標(biāo)準(zhǔn)，我只選取了最常見的兩種和大家分析，如果有朋友想深入了解保額選擇，可以看一下專家的分析：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險不合理的保額配置有兩種情況，分別是保額不足和保額過高。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

在手頭不寬松或者預(yù)算較少的情況下，沒有更多的產(chǎn)品能夠選擇，我們只能購買保額低的產(chǎn)品，至少它可以保障我們的國度期。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟情況沒有那么的拮據(jù)時，我們就要再次選擇保險產(chǎn)品，增添自己的保險配置了。

可以針對目前風(fēng)險覆蓋不足，或者保額不足，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

學(xué)姐給大家舉個例子吧：

假設(shè)我們一開始由于經(jīng)濟原因，只買了保額比較低的定期重疾險。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟條件也好多了，也就可以買一款保額充足也可以保障終身的重疾險，這種狀況下重疾險的保額就可以累積，那么也就讓保障期更長了。

這種狀況下，既有原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險只要50萬保額就滿足了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的工資比較高的情況下，家庭經(jīng)濟條件比較好，保費不會影響到日常的生活，那就不用關(guān)注這個高保額。

畢竟當(dāng)疾病來臨時，哪哪都需要錢，有人會嫌棄錢多嗎？

假如這份超高保額的重疾險，致使你的經(jīng)濟壓力大，已經(jīng)影響到日常的生活質(zhì)量，在這時，我們就需要注意了。

以后我們需要把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，想要減輕經(jīng)濟壓力，可以采用降低保額的方式。

假如產(chǎn)品不好，可以退保，立刻采取辦法，避免出現(xiàn)更大的損失。

但是，不同的保單現(xiàn)金價值不一樣，退保不是退保費，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值拋棄了，保單的前幾年現(xiàn)金價值挺低的，如果真要退保的話那經(jīng)濟損失也比較大，請大家鄭重其事的考慮。

退保攻略學(xué)姐就放這里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

這里提醒大家，退保一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒結(jié)束，期間出險不賠，存在空檔期就不好了。

以上就是我對 "給自己買重大疾病保險需要注意的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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