學(xué)姐身邊最近那些朋友因?yàn)榛鸲鴤耐疙?，紛紛轉(zhuǎn)投理財險保險止損。學(xué)姐被好多朋友詢問，關(guān)于支付寶上的那款小金豬定期年金，到底怎么樣？收益究竟咋樣？此款小金豬定期年金保險憑借著高獲益奪得了眼球，然則其暗地里有詐，究竟為什么這樣說？大家或許在瀏覽完這篇測評文章就能夠明白學(xué)姐為什么這么說了。

另外，另外再給各位一份關(guān)于年金險的躲避雷區(qū)指南，準(zhǔn)備入手的伙計可要好好瞧瞧：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

依據(jù)慣例，我們先瀏覽一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

隨著大家對于小金豬定期年金的保障內(nèi)容的了解，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

就小金豬定期年金的繳費(fèi)期限而言，制定的計劃并沒有多少，只能夠選擇一次性就把保費(fèi)全部付完或是分成3年繳納，交費(fèi)的時間限制相比有點(diǎn)嚴(yán)格。

市面上很多年金險產(chǎn)品，針對繳納費(fèi)用的期限設(shè)定蠻適合的，有三個選項，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

年金險產(chǎn)品的保費(fèi)一般都很高，對于預(yù)算不缺的老鐵來講，選擇躉交問題不大，故而針對預(yù)算相對不多的朋友，此款小金豬定期年金這么僵硬的繳納費(fèi)用期限，就不是很適合了。繳費(fèi)期限的選擇也是有門道的，這篇文章不先看看，不熟悉的朋友是不會了解的：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利增值對于年金險來說是很重要的，萬能賬戶是存放復(fù)利的收益的一種，實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，這使收益達(dá)到最高值。

當(dāng)今有不少的年金險萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，還有部分是更高一點(diǎn)的，大家要是選擇這類險種可以每年讓利息翻倍，金額也會越來越多，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實(shí)還是蠻重要的。

因?yàn)樾〗鹭i定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復(fù)利增值，僅僅提供固定年金，根本不存在二次復(fù)利，相比那些有萬能賬戶的年金險，小金豬定期年金保險產(chǎn)品真的略遜一籌。此個萬能賬戶即指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，要是有不清楚萬能險的小伙伴，通過對這篇文章的解讀，應(yīng)該會有新的認(rèn)識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領(lǐng)取的，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費(fèi)非常的低，只能達(dá)到2%。

就不先討論返還比例低的問題，要等到保單第20年才能領(lǐng)取保額，這返錢的期限未免太久了？

大個比方說年交保費(fèi)為5萬，等到保單第20年開始領(lǐng)取年金，一年最多領(lǐng)50000*2%=1000元。讓它和市面能夠了解到的領(lǐng)取比例高的那些年金險產(chǎn)品相對比，每年能夠在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢，真的不算多了吧！上面的內(nèi)容只是簡略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，小金豬定期年金險的收益具體如何，我們可以先算出來，學(xué)姐直接無語了。

下面是重點(diǎn)，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

很多人對于小金豬定期年金所能賺取的收益并不了解，那到底是怎樣的呢？可能還是有很多人不太懂，學(xué)姐下面就為大家舉個例子。

我們舉個例子，就比如老李在30歲的時候投保了小金豬定期年金，只要是在3年內(nèi)，并且每年繳2萬元，基本保額算下來就是117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況：

>>年金

大概計算了一下，老李在35-50歲這個年齡段內(nèi)，每年可以拿到20000*2%=400元，繳滿16年后一共領(lǐng)取6400元。

>>滿期保險金

保險期滿的時后老李50歲的時候，這時候能領(lǐng)取100%保額，也就是117200元，老李加上這些年領(lǐng)取的年金總共可以領(lǐng)取123600元。學(xué)姐經(jīng)過統(tǒng)算得出結(jié)果，小金豬定期年金的irr為3.9%，這是一個不太高的收益，收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品學(xué)姐也看到過不少，相比之下小金豬定期年金的收益確實(shí)沒有優(yōu)勢了。

那么市面上有哪些收益比較可觀的理財險值得選擇呢？學(xué)姐分析了一份測評，朋友感興趣的自行拿走：

總之：小金豬定期年金的整體收益一般，還不能搭配萬能賬戶增值生息，還不能叫作優(yōu)異。

以上就是我對 "小金豬累計和累積的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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