豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，后期應(yīng)繳納保費可以被免除，但是合同依然生效具備保障功能。那豁免到底適用于什么場景？哪些場景下豁免不能生效？購買附加豁免責(zé)任的保險需要注意什么呢？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責(zé)任，因為在市面上大多的重疾險產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)患輕癥、重疾、身故或全殘等豁免險規(guī)定的情況時，經(jīng)過保險公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性和之前一致。

例如，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，在繳費10年之后，不幸患上了惡性腫瘤，如果他向保險公司提交相關(guān)證明并審核通過后，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對被保人與投保人豁免責(zé)任都相對友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進(jìn)行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

加不加豁免選項，可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價來判斷，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費幾十到幾百。如果這個價格對投保人來說不是太高，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年的保費就成為了父母的責(zé)任，生活中總會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)，父母同樣會有遇到的可能性。所以，為了讓子女有確切的保障，對于附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分具有現(xiàn)實意義的。另外如果這份保險是買給自己的，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，雙方的保費都能豁免了，不用再交保費。防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況，對未來的繳費做了一個保障，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責(zé)任的做法對雙方都是非常有益的。

看完學(xué)姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內(nèi)容了，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，繳納時間越長我們負(fù)擔(dān)的保費壓力就越小，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責(zé)任，后面的保費我們可以不用繳納了。

怎么選擇繳費期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，進(jìn)行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險，投保人附加豁免責(zé)任的定價隨著年齡越來越高，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，每年都將減少相應(yīng)額度。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

考慮股價豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購買長期險，最值得我們深思的情況是：加上總保費，會否造成倒掛的局面？所繳納保費比主險保額還要高？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會獲得更全面的保障。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，為大家獻(xiàn)上這份投保秘籍：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，但不論哪一種狀況謹(jǐn)記我們的需要才是最重要的，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "重疾險豁免的意義"的圖文回答，望采納！

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