隨著理財意識增強了，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，很多人選擇購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類的確很多，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引力不少朋友的眼球，學姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學姐只能說，這款保險不像我們想象的那么簡單！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標準。

關(guān)于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是全部都可以買的，因此在告訴大家之前，學姐建議朋友們看一下這篇來“避坑”：

少說廢話，咱們直接說正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學姐不整那些亂七八糟的，直接跟各位說說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，對想要用于財富傳承老年人來講很有益處。

一般而言，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，好比說你在人生不同的時間點，比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

指的是假設(shè)某一天發(fā)生了緊急事件，我們是能夠申請減?；蚴潜钨J款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

并且它的減保功能對額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面都沒什么限制的，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它到底值不值得入手，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達到保費要求的準則之下，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，也是可以配備有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設(shè)定就不太讓人滿意了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復(fù)利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責任少

保障責任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償?shù)摹?/p>

當發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；并且還要持續(xù)負擔兩全險的保費......會給我們產(chǎn)生的壓力挺大的，由此可見，大家一定要優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標準還是收益，想必也是大家都會留意的一個點，接下來學姐就用收益說話。

把隔壁老王拉過來用一下，假若老王30歲配置保險，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進行演算：

假若是這樣的，老王一共交了50萬，也就是在第7年開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但同收益率只有3%出頭的兩全險PK，也還是挺不錯的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學姐也需要在要提醒大家，首先保健康再看理財，沒有準備做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險要不要選"的圖文回答，望采納！

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