“有沒有能夠在沒出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿期沒出險(xiǎn)的話，就付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的話又可以賠錢？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就拿人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家能夠從中看出夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。年金險(xiǎn)的坑都有哪些，下面這篇文章會(huì)為你答疑解惑：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

人保壽險(xiǎn)的這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間只有13年。如果是想購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那么適用性不是很高，因?yàn)殛P(guān)于它的保險(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

并且有考慮人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的朋友還需要多留意一下這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容不多，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不但沒有萬能險(xiǎn)賬戶，同時(shí)也沒法領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個(gè)量的，只有投保第5個(gè)保單對(duì)應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費(fèi)的生存年限。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的類別是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不能兼得，只能選其中一個(gè)。當(dāng)13年的保險(xiǎn)期間屆滿，被保險(xiǎn)人仍生存的話，保險(xiǎn)公司將給付100%基本保額。

與上者相對(duì)的是，假設(shè)被保險(xiǎn)人在被保障的時(shí)間里亡故，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，隨之終止保險(xiǎn)合同和結(jié)束其余保險(xiǎn)責(zé)任。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險(xiǎn)人需要另外投保健康險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式規(guī)定，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

拿這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)來說，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的起步階段，價(jià)值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而在保險(xiǎn)期間后期，也和累計(jì)已交保費(fèi)差不多。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險(xiǎn)。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財(cái)這一塊此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力嗎？

學(xué)姐大概估計(jì)了一下，算了吧，理財(cái)保險(xiǎn)賺是賺不了錢大錢的。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，在10年里每年都交10萬元保費(fèi)，總共就會(huì)有265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，共計(jì)能拿80萬。

假如13年過去后，保險(xiǎn)期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。要注意的是，不是同一個(gè)產(chǎn)品會(huì)存在很大的差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

總的來說，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的整體性價(jià)比不算高。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的需求，保障時(shí)間有十三年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以看一看。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)確診"的圖文回答，望采納！

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