過去幾天有朋友來找學姐問了個問題:“學姐呀，我一直有在堅持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，學姐來給大家具體說說：我們平時一直在繳納的「公積金」到底是個什么東西，以及它除了能買房還能干嘛。

公積金是什么？每月要交多少錢？屢屢被我們所提及的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數*個人繳納比例+繳存基數*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。沒道理呀我每個月只收到300塊，有沒有搞錯。學姐不得不說：是你家公司太雞賊。準確的看，公積金管理中心收到的單位上報的員工月工資就是繳納基數，而員工的實際工資并不等于繳納基數。一般情況，上報的月工資對每個月入賬的公積金起到了正面作用。只是非常多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當地最低繳存基數。國家規(guī)定了最低繳存基數與最高繳存基數，主要是為了避免差距過大。不會比當地最低的工資標準數字小，也不會比當地平均工資的三倍數字大。例如廣州2020年現行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數為30876元。

總之，在談工資的時候別只了解月薪，公司公積金的繳存基數和比例也是要細心留意的。那是一筆特別重要的無形財富！無視了它，有時你最終實際的收益，月薪5千還比不過人家月薪4千。公積金有什么用？在講到公積金時，很多人只會想到：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金最首要最能得到應用的使用路徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，都是貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬元的利息?？墒牵褂霉e金也是有一些制約條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

盡管滿足了貸款條件，貸款的數目也是有規(guī)定的，這就要看當地城市的貸款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

好比在深圳這個城市，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。要是你想在深圳買房，最多能貸到的錢也只能是在這兩個數字的范圍內。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數

是不是覺得很難計算？不要擔心，廣州人民搜索開【粵省事】小程序，里面有【貸款計算器】點擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

當然不只是購房，公積金也能夠用來租房，因為很多人買不起房或者沒有購房的想法。

無房的職工也不用擔心，只要你按時繳納公積金滿三個月，不用租房發(fā)票、稅票也能夠支取住房公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地無房的情況下，就能去當地的公積金管理中心（或銀行網點）辦理提取公積金業(yè)務。

各個地方可提取額度不同，月租金的數量、收入的高低都影響著可提取限額。

其他用途除了上述所說的，用于蓋農村集體土地上的自建房、對現有的住房進行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些特殊的情況，生活中出了一些大的變動或是不可抗力，這種情況下就能申請把公積金賬戶里的錢取出。

以這些為例：工作升遷換地方了；去國外定居；退休；生??；死亡

綜合來看，公積金就像一個非自愿儲蓄的資產，平時往里面放錢，在需要的時候就可以提取出來。

建議大家別忘了研究各個地方的公積金政策，這個容易被漏掉的隱形賬戶要學會好好把握。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇，分別是線上和線下。線下就是去當地的住房公積金管理中心直接辦理，沒啥可多說的，只要“微笑嘴甜不懂就問”就好。關于線上查詢及提取的方法，學姐主要來說一下。學姐可是很懶的，能線上辦理的事情絕不會出門去弄，相信應該有很多人和我是一樣的吧。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

大體的指引就是這些，其余的按照提示操作就可以啦。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果去另一座城市工作且一金也繳納在這座城市，如今要把房子買在自己的老家，是不是就不可以貸款了呢？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是當地的公積金管理中心才可以決定。

2.要是有人先用公積金貸款買房，要是他結婚了可以兩個人共同用公積金還房貸嗎？結婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來還房貸的，去公積金管理中心申請之前，大家需要提前準備好所有的材料和夫妻關系證明。3.公積金貸款被拿來還月供嗎，在用來付首付之后？只有公積金里的存款可以用來付首付，公積金貸款是不可以的。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現金付，隨后我們公積金貸款，學姐要告訴大家的是：提取額不可以超過首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進行咨詢，學姐等你來撩～

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "公積金 工資"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！