你好。 保險(xiǎn)最重要的是保障功能，就像是一場(chǎng)足球賽里的守門(mén)員，是家庭生活保障的最后一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無(wú)論保險(xiǎn)公司是否盈利，這些錢(qián)都應(yīng)該是寫(xiě)在合同里，確定能得到的。 下面是我對(duì)以前幫一個(gè)客戶(hù)做得平安的智贏人生險(xiǎn)種做的分析，供參考希望能對(duì)您有所幫助。 平安《智贏人生》 1.首先，這是一款萬(wàn)能險(xiǎn)，是一款投資理財(cái)類(lèi)的險(xiǎn)種。 2.繳費(fèi)期間：萬(wàn)能險(xiǎn)是沒(méi)有固定繳費(fèi)期限的，但是原則上，繳費(fèi)期限是至終身。 合同條款4.1項(xiàng)：期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間自本主險(xiǎn)合同生效日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。 3.投資收益：既然是一款投資理財(cái)類(lèi)型的險(xiǎn)種，最關(guān)心的畢竟是收益如何。 （10.4 保證利率：本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。） 這句話是合同條款的原文，也就是說(shuō)，這款保險(xiǎn)可以保證的年收益只有1.75%。可想而知您能確定拿到手的收益有多少。 （相關(guān)新聞：現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率是2.25； 中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月萬(wàn)能保險(xiǎn)結(jié)算利率"此利率為年利率" 平安個(gè)人萬(wàn)能保險(xiǎn) 約等于4.375%，相關(guān)信息可以在平安的網(wǎng)站上找到） 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)。而現(xiàn)在的金融環(huán)境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司自08年下半年開(kāi)始連續(xù)多次下調(diào)萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率，以平安為例：最高結(jié)算利率為5.75，一年半的時(shí)間，結(jié)算利率調(diào)低了1.5個(gè)百分點(diǎn)。 4.所謂的“存取靈活” 所謂的存取靈活，是指的可以部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。 如果部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)同時(shí)有兩個(gè)結(jié)果： a.基本保額（詳見(jiàn)條款2.3 （2）項(xiàng)）減少，帶來(lái)的結(jié)果就是保障的減少，保障額度是隨著賬戶(hù)價(jià)值的部分領(lǐng)取而等額減少的。 b.保單價(jià)值（詳見(jiàn)條款5.3項(xiàng)）的減少，帶來(lái)的結(jié)果就是收益的減少。 本來(lái)收益就不多，再減少點(diǎn)…… 5.初始費(fèi)用：（不知道他給您講這個(gè)險(xiǎn)種的時(shí)候是否提到了初始費(fèi)用的收取，現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)要求，業(yè)務(wù)員在給客戶(hù)講解萬(wàn)能險(xiǎn)的時(shí)候，必須明確說(shuō)明這一點(diǎn)。如果他連著一點(diǎn)都沒(méi)有給您講，那還是考慮換個(gè)業(yè)務(wù)員吧，他連起碼的職業(yè)道德都沒(méi)有） “您每次交納保險(xiǎn)費(fèi)后，我們收取保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例作為初始費(fèi)用，扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)按照本條款“5.3 保單價(jià)值”的約定計(jì)入保單價(jià)值。（詳見(jiàn)合同條款4.4款） 舉個(gè)例子： 你第一年存6000塊進(jìn)去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進(jìn)去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后為5%。 收益可想而知…… 6.保單價(jià)值（條款5.3款） 簡(jiǎn)單表達(dá)一下，保單價(jià)值就是你交完保費(fèi)，扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，拿去做投資的本金。 根據(jù)合同說(shuō)明，計(jì)算方法如下： 保單價(jià)值=保費(fèi)-初始費(fèi)用+持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)+保單紅利-保障成本-部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值 7.保障成本： 你的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)都是10萬(wàn)保額，萬(wàn)能險(xiǎn)作為一個(gè)投資型的保險(xiǎn)，想要保障的話，保險(xiǎn)公司是要收取保障成本的。并且，只要保險(xiǎn)合同有效，保障成本就一直會(huì)扣除。直至你的個(gè)人賬戶(hù)里的余額（即保單價(jià)值）不夠支付保障成本，保險(xiǎn)合同終止為止。（說(shuō)明，主險(xiǎn)和附加重疾的保障成本是分別扣除的） 再者，保障成本是隨著年齡的增長(zhǎng)越來(lái)越高的，尤其到了后期年齡比較大的時(shí)候，保障成本更是高的驚人。 如果想要讓保險(xiǎn)有效期延長(zhǎng)，那就只能降低保險(xiǎn)金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您買(mǎi)保險(xiǎn)的初衷。 第四，如果把每年扣除的保障成本用來(lái)選擇一款傳統(tǒng)的重大疾病保障的話，已經(jīng)是綽綽有余的了。 8.重疾保障： 重疾保障是30類(lèi)。 像原位癌，心臟支架手術(shù)等均是不保的。 上面是針對(duì)智贏人生險(xiǎn)種的分析，如果您對(duì)代理人有什么不滿(mǎn)的話，可以打平安的客服電話投訴的。雖然不一定能給你解決什么問(wèn)題，但是肯定能給業(yè)務(wù)員一個(gè)警告的。至少我公司有業(yè)務(wù)品質(zhì)分的。 至于退保，如果業(yè)務(wù)員確實(shí)有做的不合法的地方，比如有欺騙或者其他行為，你可以采用強(qiáng)硬的態(tài)度去平安的公司要求全額退保，如果僅僅是對(duì)業(yè)務(wù)員的服務(wù)不滿(mǎn)意，不建議退保。 在您收到保單后，有10天的“猶豫期”。在猶豫期內(nèi)，你要是對(duì)險(xiǎn)種不滿(mǎn)意，可以全額退保的，但是，如果過(guò)了10天猶豫期，就只能退現(xiàn)金價(jià)值。 希望我的回答可以幫助到你。

適合對(duì)于明天沒(méi)有信心且資金有限的人，這種保險(xiǎn)一次交費(fèi)后不限時(shí)間不限交費(fèi)金額，直到資金賬務(wù)資金用完保險(xiǎn)結(jié)束

萬(wàn)能險(xiǎn)是具有一定的保障的帶有理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)，如果你想要擁有一點(diǎn)保障，但后續(xù)可能需要用到這筆錢(qián)，那么可以買(mǎi)份萬(wàn)能險(xiǎn)，不過(guò)保障肯定沒(méi)有主攻保障型保險(xiǎn)那么全面

1：相對(duì)其他險(xiǎn)種需要扣除初始費(fèi)用。 2：每個(gè)月需要賬戶(hù)管理費(fèi) 3：主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)都需要風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，且不退還 4：風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)不斷上漲。 5：保險(xiǎn)的特點(diǎn)與你的需求和客觀條件不相匹配。針對(duì)你的需求也許有其他更好的選擇。買(mǎi)錯(cuò)了退保損失很大。

首年退保約只有本金的30%，合同的現(xiàn)金價(jià)值表有明細(xì)參考數(shù)據(jù)！購(gòu)買(mǎi)10天內(nèi)可以申請(qǐng)全額退保！ 業(yè)務(wù)員根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，在客戶(hù)當(dāng)時(shí)辦理時(shí)就應(yīng)該把退保及收益詳細(xì)講清楚了，不然屬于違規(guī)誤導(dǎo)客戶(hù)的現(xiàn)象，要被其公司解除代理合同的！ 退保：投保人攜帶身份證、保單、儲(chǔ)蓄卡到柜面填寫(xiě)退保申請(qǐng)書(shū)即可！

你想問(wèn)什么？

分紅的話就是業(yè)務(wù)員傭金和管理費(fèi)用吧 萬(wàn)能是初始費(fèi)用 保障成本 業(yè)務(wù)員傭金

代理人可以賣(mài)，第三方平臺(tái)可以賣(mài)，保險(xiǎn)公司官網(wǎng)可以賣(mài)，渠道很多，重點(diǎn)是你是不是一定要買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)。 還有什么保險(xiǎn)問(wèn)題，都來(lái) 蝸牛保險(xiǎn) 問(wèn)我吧~

是否能拿回本金，這個(gè)是不確定的，因?yàn)檫€要根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡來(lái)區(qū)別對(duì)待。 萬(wàn)能險(xiǎn)也有保障功能，而每年交進(jìn)去的保費(fèi)首先要扣除初始費(fèi)用，之后再扣除每一年不同額度的保障成本（每大一歲，保障成本越高），最后剩余的錢(qián)進(jìn)入到投資賬戶(hù)去進(jìn)行投資。 如果年齡偏大了，同時(shí)保障的額度又比較高，那每年的保障成本會(huì)扣的比較多，可能會(huì)出現(xiàn)入不敷出的情況。 所以，是否能拿回來(lái)，需要根據(jù)被保險(xiǎn)人不同的情況和交費(fèi)年限來(lái)看。

平安萬(wàn)能是終身首，如果你愿意可以存到死為止。死了以后錢(qián)會(huì)給你的受益人。 我是不推薦買(mǎi)萬(wàn)能，因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品很坑爹，前好幾年都要扣很高的初始費(fèi)用和保障費(fèi)用，給你看的利益演示根本達(dá)不到，你的本金20年能回來(lái)就不錯(cuò)。買(mǎi)之前他們會(huì)給你說(shuō)利益多高多高，等你買(mǎi)了發(fā)現(xiàn)虧錢(qián)了，他們又說(shuō)既然買(mǎi)保障就不能看收益。反正是坑爹的很。